Kuidas üksikettevõtja saab kontolt raha välja võtta, et teda ei blokeeritaks

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Selleks, et mitte kahtlustada raha väljamaksmises, tuleb maksta kaardiga ja mitte kiirustada arveid saama.

Miks kontod on blokeeritud

Arvelduskontolt sularaha väljavõtmisel ei ole eraettevõtjatele seadusega kehtestatud piiranguid. Aga ainult teoorias. Praktikas takistab ettevõtjaid seda tegemast rahapesu ja terrorismi vastu võitlemisele suunatud seadus.

Euroopa õigusteenistuse juristi Pavel Kokorevi sõnul võivad pangad blokeerida toiminguid, mis tunduvad neile ebaseaduslikud.

Seaduse kohaselt võib üksikettevõtja erinevalt juriidilisest isikust oma raha kulutada mis tahes vajadustele, sealhulgas isiklikele vajadustele.

Seetõttu ilmub üksikettevõtja sageli sularaha väljavõtmise skeemi. Saate sõlmida ettevõtjaga fiktiivse tehingu ja kanda raha tema kontole. Samuti võtab ta need välja sularahas, mis jääb väljapoole maksuteenistuse ja õiguskaitseorganite järelevalvetsooni.

Sellest tulenevalt võib see raha minna nii palkade maksmiseks ümbrikutes kui ka lõhkeainete ostmiseks.

Et seda ei juhtuks, jälgitakse kahtlasi kontotehinguid. Nüüd on ahelasse kaasatud pangad, sest neil on kõige lihtsam jälile saada, kui midagi läks valesti. Või vähemalt mitte nii nagu vanasti.

Kui finantsasutus peab toimingut küsitavaks, on tal õigus kontol raha liikumine külmutada ja nõuda kliendilt dokumente, mis kinnitavad selle seaduslikkust. Kuna pank pole vajalikke pabereid kätte saanud, saadab pank selle kohta andmed Rosfinmonitoringule.

Seal analüüsitakse olukorda uuesti ja otsustatakse kanda ettevõtja “musta nimekirja”. Seejärel on see täis suutmatust avada kontot ja saada teenust mitte ainult pangas, kus kahtlane toiming ilmnes, vaid ka mõnes teises finantsasutuses.

Mis võib panga tähelepanu köita

Pange tähele: sõnastus "võib meelitada" ei tähenda, et teie konto blokeeritakse, kui teete mõnda ülaltoodust. Kuid advokaadid soovitavad selliseid olukordi vältida, kui te ei soovi pangaga vaidlemisele aega raisata.

Võtate välja ebamõistlikult suure summa

Olete ettevõtja, kes pakub väikeseid teenuseid ja saab nende eest seetõttu vähe raha. Järsku hakkavad teie kontole valguma väikese saareriigi eelarvega võrdsed summad, mille võtate kohe maha ja paned kuhugi.

Konstantin Bobrov Õigusteenistuse "Ühendkaitsekeskus" direktor

Suure summa ülekandmine ja väljavõtmine, mille suurus ei vasta üksikettevõtja tegevusele, paneb maksuhalduri kahtluse alla. Seda on kõige parem vältida.

Kõige tuntuma juhtumi puhul, mis seda praktikat kinnitas, ilmnes 56 miljonit. Täpselt nii palju sai ettevõtja kliendifirmalt ja üritas kõike korraga tulistada. Samas polnud varem nii suuri summasid kontole laekunud, mistõttu pidas pank operatsiooni kahtlaseks ning kohus toetas seda.

Raha võtate kohe pärast kättesaamist välja

Kui võtate sularaha välja kolme kuni viie päeva jooksul pärast kättesaamist, on see kahtlane. See on kirjas keskpanga soovitustes. Operatsioon tundub kahtlane, sest kiireloomulisus on arusaamatu. Pank võib soovida kontrollida, kust raha tuleb ja mida te sellega teete - äkki annate selle inimesele, kes teie kaudu raha peseb?

Kuid see ei tähenda sugugi, et peaksite igal võimalikul viisil vältima raha väljavõtmist ülekandepäeval. Me räägime konkreetselt olukordadest, kui teete selliseid toiminguid pidevalt.

Konstantin Bobrov Õigusteenistuse "Ühendkaitsekeskus" direktor

Võtate sularaha välja veidi vähem kui 600 tuhande rubla ulatuses

Seaduse kohaselt on pangad kohustatud kontrollima teatud tehinguid, mis ületavad 600 tuhat rubla. Seetõttu leiab keskpank, et sellele lähedaste, kuid mitte ületavate summade regulaarne väljavõtmine on põhjust olla ettevaatlik.

Te ei maksa oma kontolt midagi

Pangakaart on mugav maksevahend, mistõttu tundub veider, kui ettevõtja kontot kasutatakse ainult raha väljavõtmiseks.

Mida teha, et mitte kahtluse alla sattuda

Ärge võtke kogu sularaha välja

Kui pole tungivat vajadust kogu summat kontolt täies mahus välja võtta, siis ära seda tee. Vähemalt osa krediteeritud raha jäägu kontole.

Oodake 5 päeva pärast raha krediteerimist

Kuna keskpank peab kolme kuni viie päeva jooksul tehtud väljamakseid kahtlaseks, on parem sel perioodil mitte riskida ja raha välja võtta.

Makske oma kontolt

Kaardi saab siduda üksikettevõtja kontoga. Kulutage raha otse, sest ettevõtjana saate osta nende vahenditega ja materjale tootmiseks ja tooteid perele.

Kui võtate raha välja, et panna see mõne teise panga kaardile, kuna seal on kasumlik raha tagasimakse või saldo intressid, säilitage kviitungid sularahaautomaadi kaudu raha sissemakse ja ideaalis sellelt kontolt kulutamise kohta (vähemalt suurte kontode puhul).).

Säilitage kulusid kinnitavad dokumendid

Oletame, et rentisite mitu päeva järjest 599 tuhande rubla eest, et osta endale, oma naisele, isale ja teise nõbule auto – teil on õigus. Kuid peate tõestama, et viisite raha autokauplusele, mitte tuumarelvade arendajatele.

Pavel Kokorev Euroopa Õigusteenistuse jurist

Kuigi seaduse järgi ei pea väljavõetud raha üle arvestama, siis kui pank toimingu blokeerib, peavad sul olema tõendavad dokumendid.

Tehke koostööd pangaga

Kui pangal on küsimusi, ärge jätke neid tähelepanuta. Mida varem esitate raha liikumist selgitavad dokumendid, seda suurem on võimalus probleem lahendada.