YNAB – rakendus teadliku finantselu jaoks

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Teemaga kursis olevad inimesed peaksid osalema temaatiliste rakenduste loomisel. Ja veel parem, kui professionaal mitte lihtsalt ei nõusta, vaid ta ise tegeleb programmi arendamisega. See on täpselt nii YNAB-i finantsrakenduse puhul, mida käsitleme selles artiklis.

Jesse Mecham ja tema eelarvestamise meetod on meile tuttavad artiklist "YNAB eelarvestamise filosoofia". Ja täna räägime rakendusest, mille ta spetsiaalselt selle süsteemi jaoks lõi.

Sattusin YNAB-i otsa, kui otsisin nutikat eelarvestamisrakendust, mis asendaks Windowsis kasutatud Family 10 programmi.

Mul oli vaja rakendust, mis

• eelarve koostamisel näitab, kui palju vahendeid jäi jaotamata;
• töötab korrektselt võlgadega (neid saab eelarvesse tasuda);
• teatab õigel ajal ja õiges kohas saldo või eelarve ületamise kohta;
• Sellel on kiire sünkroonimisega versioonid operatsioonisüsteemidele OS X ja iOS (YNAB-il on ka rakendused Androidi, Windowsi ja Kindle Fire jaoks);
• on kena disainiga;
• selge ja lihtne kasutada.

Neile, kes on kriitilised mitme valuuta olemasolu suhtes, YNAB ei sobi. Rakendus töötab ainult ühe valuutaga.

Enne juhiste juurde asumist tasub öelda, et YNAB ei ole tavaline isiklike rahaliste vahendite arvestamise programm. Tulude ja kulude arvestamine selles rakenduses on teisejärguline.

YNABi ainus eesmärk on töötada eelarvega.

Selle rakenduse eelarve on keskpunkt, mille ümber kõik muu keerleb.

Kuid ärge muretsege, YNAB teab ka, kuidas kulusid jälgida, tehingute kohta aruandeid ja graafikuid koostada.

YNAB-i rakenduse põhitõed

Rakendusega töötamise alguses peate looma eelarve, andma sellele nime, lubama sünkroonimise (Dropboxi kaudu), valima tüübi (pereeelarve või väikeettevõte) ja otsustama andmevormingu.

Saate luua mitu eelarvet ja nende vahel vahetada. Kui eelarvefail on valmis, peate peaaknas looma kontod (1) ja kategooriad (2):

Alamkategooria loomiseks peate viima kursori vanema kohale ja klõpsama ilmuva plussmärgi ikooni.

Vasakpoolne külgriba ei erine sisult ja funktsionaalsuselt palju sarnaste rakenduste juhtpaneelist. Ülemises plokis (4) saate valida kõigi kontode eelarve, aruannete või tehingute vaatamise. Siin näete ka oma kontode kogujääki.

Järgmine plokk (5) näitab kontosid, mille raha liikumist teie eelarves arvestatakse, samuti nende kogujääki.

Väga oluline on aru saada, mille jaoks on raamatupidamisarvestus, mida eelarves ei arvestata (6). Kui lisada eelarvesse arve-võlg või arve-hosapank, siis rakendus arvestab planeerimisel nende pealt jäägiga, mis tekitab eelarvega töötamisel palju segadust. Konto tüüp ja see, kas see on eelarvesse kaasatud või mitte, määratakse selle loomisel.

On veel ühte tüüpi kontosid – suletud (7). Kui ostsid auto "Põrsasapsa autole" kontolt või viisid võlakonto nulli, siis on loogiline saata see suletutele, et see sind ei segaks.

Kulude ja tulude kategooriate plokk (8) ei erine oma toimivuses samuti teistest sarnastest rakendustest. Kuid ülejäänud plokkides toimub YNABi võlu.

YNABi maagia

Pael(9) aitab meil kuude jooksul kiiresti navigeerida. Kuvatud kuud on esile tõstetud sinisega ja praeguse kuu vasakus ülanurgas on kollane kolmnurk. Saate klõpsata eelmisel kuul ja vaadata eelmiste, praeguste ja tulevaste kuude eelarvet. Kui avardate akent laiemaks, suureneb kuvatavate kuude arv.

Plokk 10esitab meile iga kuu kokkuvõtte:

• Eelarvestamata [eelmine kuu] – eelarvestamata summa eelmisest kuust, mis läks kuvatavasse kuusse.
• Ülekulu [eelmine kuu] – eelarve ülekulu eelmisel kuul, täiendati kuvatud kuu pealt.
• Tulu [jooksev kuu] – kuvatud kuu sissetulek.
• Eelarvestatud [praegusel kuul] – eelarvestatud kuvatud kuul.

Kas olete märganud, et YNAB näitab väga selgelt eelarve "ala- või ülekulutamist" eelmisel kuul? Sama lihtne on rakenduse abil see, et järgmisest kuust täiendatakse ülekulu (kui pidada kinni neljandast reeglist) või visatakse "alakulu" sinna. See rakenduse võimalus muudab YNAB-i kolmanda reegli rakendamise sekundite küsimuseks ega piira eelarve haldamist ühe kuuga.

Kui teil on vaja teada ainult eelarvestamiseks saadaolevat summat (Available to Budget), siis klõpsake sellel ja programm eemaldab mittevajalikud üksikasjad.

Plokk 11- koht, kus toimub põhitöö ja analüüs.

Veerus Eelarvestatud kuvatakse eelarve kogusumma ja iga kategooria summad. Saate neid muuta siinsamas, klõpsates numbril. Sel juhul ilmub vasakule lehe ikoon, et saaksite kommentaare ja märkmeid teha, ja paremale "kiireelarve" ja kalkulaatori funktsioonide helistamise ikoon.

Väljaminekud täidetakse teie kulutuste põhjal automaatselt. Saldo näitab eelarvestatud summa jääki või ülekulu. Arvan, et teate hästi, et summad plokkides 4–6 ja 10–11 räägivad täiesti erinevast tegelikkusest. Esimene plokkide rühm ütleb, kui palju sul pangakontodel ja sularahas on ning teine on tasuta.

Aga praktikas võttis mul omajagu aega, enne kui sain otsuste tegemisel juhinduda parempoolsetest blokkidest. Lühidalt öeldes üritab YNAB teha kõik endast oleneva, et käsitleksite eelarveteadlikkust kulutatuna.

Nii on YNAB soodsalt võrreldav teiste sarnaste rakendustega, mille kontseptsioon ja disain muutsid eelarve alusel otsuste tegemise keeruliseks ja ebamugavaks.

Rakenduse teine omadus on sissetulekute planeerimise võimatus, sest YNAB-i filosoofia tunneb nahaosa ära ainult juba tapetud ja värskendatud karu puhul. Selleks on kaks spetsiaalset sisseehitatud kategooriat Tulu [jooksev kuu] ja Tulu [järgmine kuu], mida ei saa ajastada. See on üsna mugav, õigustatud ja mõistlik, kui järgite neljandat reeglit. Ja neljas reegel ise on lihtsalt jumala kingitus vabakutselistele või inimestele, kellel pole selget määra.

Aga mis siis, kui me oleme just selle reegli rakendamise teel? Väljapääs on väga lihtne:

1. Looge kategooria "Sissetulek" ja vajalikud alamkategooriad.
2. Sõida neisse miinusmärgiga (negatiivne) summa.
3. Kõik. Oled küll planeerinud sissetulekuid, kuid summat saab hõlpsasti muuta, kui see peaks teistsuguseks osutuma.

Üks põhjus, miks YNAB on minu jaoks sellel teemal parim rakendus, on see, et võlgade tagasimaksmiseks on lihtne eelarvesse planeerida. Näib, et kõik on väga lihtne: luuakse negatiivse saldoga konto ja eelarvesse on kavandatud ülekanne sellele kontole. Kuid minu üllatuseks polnud seda lihtsat lahendust ühelgi proovitud rakendusel peale YNABi.

YNABis tuleb luua võlgade sissenõudmise kategooria (või iga võla jaoks eraldi) ja planeerida selle jaoks kulud. Ja tegelikult tehke tehing eelarvekontolt võlakontole, märkides selle kategooria. Nõustun, et mitte täiuslik, kuid teistel rakendustel isegi polnud sellist lahendust. Ja kuna oleme tehingutest juba rääkima hakanud, siis mõtleme välja, kuidas seda tehakse.

Töötamine YNABis tulude ja kuludega

Kulutehingu tegemiseks vajuta nupule Lisa uus tehing, kontolt kontole ülekandmiseks - Tee ülekanne valitud konto aknas.

Nagu näete, kuvatakse kulukategooria valimisel neist igaühest paremal summa, mille saate vastavalt oma eelarvele kulutada. Valides Jaga kategooriates, saate luua "tšeki" mitmest kategooriast.

Saate ajastada tehinguid tulevikuks (ajastatud tehingud) või teha rühmatoiminguid juba tehtud tehingutega.

Tahvelarvutirakendustel on töölauaversioonide funktsionaalsus, välja arvatud kategooriate loomise võimalus. Tänu sellele, et need on tasuta, kuid väga lihtsasti kasutatavad, oleks võimalik ainult nendega hakkama saada ilma Maci või PC versiooni ostmata. Kuid sellest piirangust ei ole raske mööda pääseda.

sellel on täieliku funktsionaalsusega 34-päevane prooviperiood. Selle aja jooksul on täiesti võimalik luua kõik vajalikud kategooriad, sünkroonida ja edaspidi turvaliselt kasutada ainult mobiiliversiooni.

Arvan, et nii läbimõeldud eelarvehaldussüsteemi ja sellele toimiva rakenduse tasuta saamine on tõeline elu pidu. Neil, kes soovivad siiski osta, soovitan mitte kiirustada, sest Steamis on sageli allahindlusi.

Kokkuvõtteks tahan öelda, et artikli vormingus on raske kirjeldada kõiki YNAB-i filosoofia ja rakenduse võimalusi. Seetõttu, kui teil on küsimusi või isiklikke kogemusi, kirjutage kommentaaridesse.