Kuidas ma maksan rasedus- ja sünnituspuhkusel hüpoteeklaenu: isiklik kogemus

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Mida teha, kui rasedustest näitab kahte triipu ja teil on hüpoteek 20 aastat.

Enne abiellumist elasin koos emaga väikeses ühiselamutoas. Söögi, kommunaalide ja riiete jaoks jätkus hooajaks raha - korteri ostmisest polnud juttugi. Kui ma oma esimest tööd sain, andsin endale lubaduse muuta meie elutingimusi igati.

Kui abikaasa juurde kolisin, jäi ema hostelisse. Mõni aasta hiljem sai minust edukas müügijuht, kelle keskmine töötasu oli umbes 70 tuhat rubla kuus. Siis otsustasin osta oma emale korteri ja võtsin 20 aastaks hüpoteeklaenu peaaegu 3 miljonit rubla kuumakse 26 800 rubla. Arutasime abikaasaga eelnevalt, et võtan laenukohustused, kuna see on ainult minu idee.

Aasta hiljem jäin rasedaks. Oleme pikka aega last tahtnud ja siin nad on - kauaoodatud kaks triipu. Jääb otsustada, kuidas ma maksan hüpoteegi, kui lähen lapsehoolduspuhkusele ja kaotan oma tavapärase sissetuleku.

Seadsin endale eesmärgi: tagada iseseisvalt rasedus- ja sünnituspuhkuse ajal katkematud hüpoteeklaenu maksed, mõjutamata seejuures abikaasa rahaasju.

Jagan teiega finants- ja hüpoteeklaenude sõltumatuse olulisi etappe.

1. Hoiuse avamine

Minu jaoks osutus ideaalseks võimaluseks piiramatu kogumiskonto koos täiendamise ja väljavõtmise võimalusega. Pankades nimetatakse selliseid hoiuseid sageli hoiupõrsaks.

Avasin pangas, kus ma palka saan ja hüpoteegi tagasi maksan, rublades hoiuse 4% aastas. Teistel pankadel olid tulusamad võimalused, aga mina tahtsin, et kõik kontod oleksid ühes kohas, et mitte jännata erinevate FCOde vaheliste ülekannete tasudega ja näha kogu finantspilti.

Säästasin igast palgast vähemalt 10%. Jätsin kvartaliauhindade jagamise täielikult välja – otsustasin, et uued kingad ja uusim iPhone’i mudel ootavad. Seega olin rasedus- ja sünnituspuhkusele jäämise ajaks säästnud 150 000 rubla. Sellest summast kantakse iga kuu kaardile 500 rubla intressi. Tunnistan ausalt, et kulutan hoiupõrsast saadud tagasihoidliku sissetuleku ikka kohvi peale.

2. Hüvitiste arvutamine

Et mitte millestki ilma jääda ning riigilt ja tööandjalt maksimumi saada, pöördusin abi saamiseks oma emade poole. Värsked vanemad teavad täpselt, kust, millal, kuidas ja milliseid hüvitisi saab. Ma räägin teile peamistest maksetest.

Sünnitustoetus

Tüsistusteta üksikraseduste puhul algab rasedus- ja sünnituspuhkus 70 päeva enne eeldatavat sünnituskuupäeva (PDD) ja kestab 140 päeva. Minu puhul oli PDR 30.08.2019 - vastavalt sellele läksin 21. juunil rasedus- ja sünnituspuhkusele. Sünnitustoetust makstakse ühekordselt.

Selle suuruse arvutamiseks jagatakse dekreedile eelnenud kahe täiskalendriaasta sissetulek selle perioodi päevade arvuga. Saame keskmise töötasu päevas. Korrutame dekreedi päevade arvuga.

Loogika on lihtne: mida suurem on sissetulek, seda suurem on hüvitis, kuid mitte rohkem kui maksimaalne määratud summa.

Rasedus- ja sünnituspuhkuse arvutamiseks võtsin raamatupidamisosakonnast tõendi 2-NDFL kujul 2017. ja 2018. aasta kohta. Minu kahe aasta sissetulek oli 1 851 600 rubla. Jagame selle summa 730 päevaga, saame 2536 rubla päevas. Korrutame dekreedi 140 päevaga. Selgub 355 040 rubla - rohkem kui 2019. aasta maksimaalne makse. Tegelikult sain 301 095 rubla. Isegi kui teenite miljardeid, ei saa te rasedus- ja sünnitushüvitist rohkem kui DA ajal taotletud maksimaalne väljamakse.

Piirangud Kuidas muutub haiguspuhkuse ja rasedus- ja sünnituspuhkuse suurus 2020. aastal tasude suuruses alates 1. jaanuarist 2020 järgmiselt: minimaalne maksesumma on 55 831 rubla, maksimaalne on 322 192 rubla.

Ühekordne sünnitoetus

Makstakse ühele abikaasadest iga lapse eest, koostab tööandja.

Lapse sünnitoetuse suurus 2020. aastal, toetus alates 1. veebruarist 2020 - 18 004, 12 rubla.

Dokumendid, mida vajasin:

• sünnitunnistus;
• sünnitunnistus (väljastatakse haiglas pärast väljakirjutamist);
• abikaasa töötõend selle kohta, et ta ei saanud ühekordset summat (ettevaatust: tõend kehtib üks kuu);
• makse laekumise avaldus.

Perel on õigus seda toetust saada ka siis, kui keegi ametlikult ei tööta – sellisel juhul taotlege sotsiaalkindlustusfondist väljamakset.

Lapsehooldustasu kuni pooleteiseaastasele lapsele

Tasu saab pereliige, kes hooldab last ja on vastaval puhkusel. See võib olla isegi vanaema või vanaisa.

Toetuse suurus on 40% 2020. aasta kahe eelneva kalendriaasta keskmisest töötasust. Summal on piirangud. Alates 1. jaanuarist 2020 on minimaalne toetus 4852 rubla, maksimaalne 27 984,66 rubla.

Arvutuste näide: keskmine sissetulek päevas on 2536 rubla. Korrutage 30,4-ga (keskmine päevade arv kuus). Saame 77 094 rubla. Võtame 40% sellest summast. Saame 30 837 rubla, mis on rohkem kui maksimaalne väljamakse. Seega, kui olete 2020. aastal lapsehoolduspuhkusel, saate 27 984,66 RUB kuus.

Toetuse annab rahaliselt tööandja. Makse töötlemiseks vajalikud dokumendid:

• sünnitunnistus;
• sünnitunnistus;
• abikaasa töötõend selle kohta, et ta ei kasuta lapsehoolduspuhkust ja ei saa igakuist toetust (tõend kehtib üks kuu);
• lapsehoolduspuhkuse avaldus.

Oluline on mõista, et lapsehoolduspuhkus algab rasedus- ja sünnituspuhkuse lõpust, mitte sünnikuupäevast, nagu paljud arvavad. Tegelikult kulub sünnituse hetkest kuumakse laekumiseni 3 kuud.

Las ma seletan. Arvestame mitte tegelikust sünnikuupäevast, vaid planeeritust (sünnieelses kliinikus arvestatakse raseduse alguses). Lisame PDA-le 70 päeva ja saamegi lapsehoolduspuhkuse alguse. Minu puhul langes PDD 30. augustile - vastavalt algas puhkus 8. novembril 2019 ja esimese makse sain alles 10. detsembril ehk palgapäeval.

Ema kapital

Hea uudis neile, kes ootavad oma esimest last: rasedus- ja sünnituskapital tugineb sellele, mida peate teadma sünnitus- (pere)kapitali ja pärast 1. jaanuari 2020 sündiva esimese lapse kohta.

• Esimese lapse sünnil - 466 617 rubla.
• Teise lapse sünnil, kui esimese eest ei tasutud, - 616 617 rubla.
• Teise lapse sündimisel, kui esimese eest maksti - 150 000 rubla.

Tõenditaotluse saab esitada internetis portaalis "Gosuslugi" või isikliku külastuse käigus "Minu dokumendid" keskusesse.

Rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid saab kasutada hüpoteegi põhiosa ja intresside tasumiseks.

3. Perega rääkimine

Seletasin oma abikaasale, et hüvitised ja minu säästud pannakse kõrvale, et hüpoteegi tasuda ning ülejäänud kulutused langevad tema õlgadele. Enne seda hoolitsesin enda eest ja ostsin riideid ainult oma kuludega - isiklike vajaduste osas hoolitses meist igaüks ise. Kogu eelarve oli meie peres ainult puhkuseks ja remondiks.

Pärast lapsehoolduspuhkusele jäämist pidin aga mõneks ajaks unustama "tugeva ja iseseisva" ning elama tema mehe rahast. See osutus keeruliseks: ma polnud harjunud mehelt raha küsima. Kuid aja jooksul muutus see normaalseks. Olen taaskord veendunud, et kõik piirangud ja keelud on meie peas.

Lapse sünniga palusime vanematel loobuda tormakatest ostudest. Teise mänguasja ja ilusa pluusi asemel on parem osta mähkmete ja imikutoidu pakk.

Muide, beebi sünd on täpselt nii, kui raha saab parimaks kingituseks. Raske on arvata, mida laps ja värsked vanemad tegelikult vajavad.

4. Hobi monetiseerimine

Üldjuhul kulub rasedus- ja sünnituspuhkusele minekust lapse sünnini 2-3 kuud. Selle aja jooksul õppisin läbi online-kudumise kursuse ning õppisin salle, mütse ja labakindaid looma. Esialgu tegin seda enda jaoks, et omandada uus hobi ja võtta aega beebiootuse ajal. Ja kui see hakkas õnnestuma, otsustasin oma oskustega raha teenida.

Panin selga mitu komplekti ja tegin Instagrami konto, et seal oma tooteid müüa. Rääkisin oma ettevõtmisest igal nurgal – kõik mu tuttavad teadsid, mida teen. Suusõna tasus end ära ja ma hakkasin saama esimesi tellimusi.

Kuid kõik ei läinud libedalt. Kulutasin kudumisele 7000 rubla koos lõngakuluga. Ja ta teenis paari kuuga sama palju - talv osutus soojaks, tellimusi oli vähe. Mõne aja pärast põlesin läbi ja lõpetasin kudumise.

Oma kogemust väljastpoolt hinnates näen, et olen teinud mitu suurt viga. Minu peamine viga hobide monetiseerimise algfaasis on investeerida pakenditesse. Kulutasin oma raha ilusate karpide, nimesiltide ja igasuguste koorimiste peale. Ja olles seda teed läinud, saan aru, et hobi saab raha tuua vaid siis, kui armastad oma äri väga ja oled valmis täiel määral investeerima. Ja ma kudusin ja mõtlesin ainult rahale. Ka see oli algusest peale viga.

Armastus mütsidega ei õnnestunud, kuid see oli proovimist väärt. Tean isiklikult lapsehoolduspuhkusel olevaid tüdrukuid, kelle hobi toob stabiilse igakuise sissetuleku. Üks neist küpsetab kooke, teine teeb tüdrukutele mütse.

5. Hüpoteeklaenupuhkus

31. juulil 2019 hakkas kehtima "Hüpoteeklaenupuhkuse" seadus ja hüpoteeklaenupuhkuse seadus. Uute reeglite kohaselt saab laenusaaja nõuda pangalt kuumakse suuruse vähendamist või laenumaksete peatamist kuni kuueks kuuks. Ka varasematele laenudele kehtib seadus. Ma ei ole veel krediidipuhkusele läinud ega plaani veel, aga see tee on minu alternatiivlennuväli.

Siin on tingimused, mis peavad olema täidetud laenupuhkuse taotlemiseks:

• Teie keskmine kuusissetulek on võrreldes teie eelmise 12 kuu sissetulekuga vähenenud enam kui 30%. Seda saab tõendada 2-NDFL-vormil jooksva ja eelnevate aastate sertifikaatide abil.
• Praeguse laenu hüpoteeklaenupuhkust ei oleks tohtinud varem kohaldada.
• Samuti on oluline, et hüpoteegiga laetud korter oleks teie ainus püsivara. Seda saab tõestada USRN-i väljavõttega.

6. Maksu mahaarvamine

Pärast kinnisvara ostmist Vene Föderatsiooni territooriumil saate maksusoodustuse.

Kinnisvara ostmiseks

Maksimaalne summa, millest mahaarvamine arvutatakse, on 2 000 000 rubla. Näiteks minu korter maksab 3 150 000 rubla. Ma saan kahe miljoni pealt maha arvata vaid 13%. See on 260 000 rubla.

Vormil 2-NDFL oleval tõendil, mille saate tööandjalt, on märgitud, kui palju makse eelarvesse maksite. Ühe aasta jooksul saate sellest summast maha arvata mitte rohkem. Kui teile ei tehta kogu mahaarvamist korraga, kantakse jääk üle järgmistesse aastatesse.

Kui olete ostnud korteri ehitatavasse majja, saab maksu mahaarvamise dokumente esitada alles järgmisel aastal pärast seda, kui teil on arendajalt eluaseme vastuvõtmise ja üleandmise akt. Minuga juhtus nii: võtsin 2018. aastal hüpoteegi, 2019. aastal sain korteri ja 2018-2019 mahaarvamist taotlesin alles 2020. aastal. Kuni eluase pole välja üüritud, ei saa te mahaarvamist oodata.

Hüpoteeklaenu intresside tasumiseks

Teie soovil väljastab pank tõendi hüpoteegi intresside kohta. Sul on seda vaja mahaarvamise tegemiseks.

Maksimaalne summa, millest mahaarvamine arvutatakse, on 3 000 000 rubla. See tähendab, et makstud intressidelt saate nõuda maksimaalselt 390 000 rubla.

Intressi mahaarvamine on saadaval igal aastal.

järeldused

• Stabiilsus on edu võti. Täiendage oma säästukontot kuus.
• Valitsuse hüvesid on rohkem, kui arvate. Püüdke saada kõike, mida saate.
• Planeerige oma rahaasjad mitu aastat ette.
• Ärge kartke lähedastelt abi paluda.
• Hobi jaoks raha teenimine pole sugugi lihtne, ideaalset rahateenimise retsepti pole olemas. Enne uue ettevõtte alustamist hinnake oma investeeringuid ja riske.
• Kasutage oma krediidipuhkust ja maksusoodustusi.

Minu laps on nüüd seitsmekuune. Ma saan aru, et lähen tööle vähemalt aasta pärast või isegi rohkem. Majanduskriisi ma ei karda, sest finantspadja moodustamise eest hoolitsesin eelnevalt. Kui lähened asjale vastutustundlikult, ei takista lapse saamine sul unistusi täitmast ja eesmärke saavutamast.