Miks pank saab kaardi blokeerida

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Eluhäkker saab aru, millistes olukordades pole midagi karta ning millistes kaardiblokeeringus ähvardab trahv.

Veebis ilmuvad regulaarselt kuulujutud, et pangad hakkavad kõigi ülekannete jaoks kaarte blokeerima, arvestavad kõikidelt kviitungitelt maha maksud ja edastavad maksuametile absoluutselt kõik kontoandmed. Saime teada, mis on sellest tõsi, mis on väljamõeldis ja kuidas vältida ootamatuid ummistusi.

Mille eest nad saavad kaardi blokeerida või trahvi teha

Kahtlane operatsioon

Alates 26. septembrist 2018 võivad pangad vastavalt 27. juuni 2018 föderaalseadusele nr 167-FZ ajutiselt kaardid blokeerida ja toimingud peatada, kui nad arvavad, et petturid on teie kaardi enda valdusesse võtnud. Selle põhjuseks on ebatavaline käitumine, näiteks mitu järjestikust sularaha väljavõtmist või äkilised suured ostud, kuigi tavaliselt kulub raha kommunaalteenustele ja toidukaupadele. Kahtluse korral toimib pank järgmiselt:

• Blokeerib toimingu ja kaardi.
• Püüab kaardiomanikuga telefoni teel ühendust saada.
• Kui omanik vastab ja kinnitab toimingu, tehakse see ja kaart deblokeeritakse.
• Kui omanik ei vasta, jääb kaart blokeerituks kaheks päevaks, arvestamata tehingupäeva. Nende kahe päeva jooksul püütakse omanikuga ühendust saada. Kui kaks päeva on möödas, avatakse kaart automaatselt ja toiming on lõpetatud.

Tavaliselt sellised lukud probleeme ei tekita – piisab makse kinnitamisest. Te ei pea isegi pangakõnet ootama, vaid võtke kohe ühendust infotelefoniga, mille spetsialist aitab teil probleemi lahendada.

Kehtetu PIN-kood

Kui sisestate PIN-koodi kolm korda valesti, blokeeritakse kaart üheks päevaks. Veenduge, et teil oleks kaart kaasas, ja oodake, kuni see avatakse. Protsessi saab kiirendada vihjeliinile helistades – siis ei pea 24 tundi ootama.

Kahtlased kommentaarid ülekande sihtkohas

Regulaarsed ülekanded üksikisikult üksikisikule, millel on märge "töö jaoks" või "korteri jaoks", võivad panka hoiatada. Isegi kui kaarti koheselt ei blokeerita, edastatakse teave maksuametile ja see alustab menetlust.

Valdkonnaga "Tõlke eesmärk" on üldiselt parem mitte nalja teha.

Ärge kirjutage sinna "Oma osa pangaröövis" ega muid seaduserikkumise tunnuseid – kaart blokeeritakse ja võib selle kohta info politseile edastada. Parem on jätta väli tühjaks või piirduda "Kingitus" tüüpi kommentaaridega.

Internetis ostlemine

Pank võib kaardi blokeerida, kui ta arvab, et proovite veebipoes tavapärasest rohkem kulutada või et sait, millel maksate, on andmepüük, st ei müü midagi, vaid kogub lihtsalt kaardiandmeid ja varastab raha. Panga kahtlused ei ole alati õigustatud: mõnikord võidakse kaart "igaks juhuks" blokeerida isegi ametlikus brändipoes ostmisel.

Selline blokeerimine ei ole ohtlik: see aitab säästa teie raha. Kui kaart on blokeeritud, toimige järgmiselt.

• Veenduge, et sait pole andmepüügi: kontrollige aadressi (näiteks example.ru, mitte exaample.ru), otsige teavet juriidilise isiku kohta, lugege arvustusi Internetist.
• Kui sait on endiselt andmepüügisait ja sisestasite kaardi andmed, helistage panka, blokeerige kaart ja tellige selle uuesti väljastamine – nii ei pääse petturid teie raha juurde.
• Kui sait ei kalasta, helistage panka ja paluge kaart deblokeerida. Selleks kulub tavaliselt vähem kui tund.

Välismaal ostlemine

Kui maksate Moskvas alati pangaülekandega ja proovite ootamatult Tais raha välja võtta, on pank ärevil: äkki ei tee operatsiooni mitte teie, vaid välismaised petturid. Sellisel juhul blokeeritakse kaart kohe ja mõnikord ei aita isegi pangakõne blokeeringut vabastada - peate isiklikult kontorisse tulema. Halvimal juhul võid välismaal rahata jääda.

Et mitte sellisesse olukorda sattuda, tuleb panka reisidest ette hoiatada.

Mõnikord saab seda teha isiklikus kontos või mobiilirakenduses reisi kohta spetsiaalses jaotises - seal peate määrama riigi ja kuupäevad, siis kaarti ei blokeerita. Kui teie isiklikul kontol sellist jaotist pole, peate helistama vihjeliinile ja teavitama operaatorit reisist.

Tulu, millelt makse ei maksa

Kui osutate teenuseid, müüte asju või üürite korterit välja, peate maksma makse. Kui te seda ei tee ja maksuamet sellest ootamatult teada saab, võidakse kaart blokeerida ja olete sunnitud maksma Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikli 108 alusel: 13% tulust ja 20% sellest summast. Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikli 122 alusel trahv. Kui kuritegu on tahtlik, peate maksma 40% (tavaliselt loetakse esimene maksudest kõrvalehoidumine tahtmatuks ja kõik ülejäänu peetakse tahtlikuks).

Maksuametil ei ole igal ajal juurdepääsu kõikidele kontodele. Pangad ei anna talle aru kõigist klientide kontodele laekumisest. Maksuamet võib aga teie vastu huvi tunda, kui:

• Teete kalleid oste, kuid teil pole ametlikku sissetulekut.
• Pank näeb, et iga nädal või kuu laekub üksikisiku tavakontole summasid 50-100 tuhat rubla. Ta saab kaardi blokeerida ja andmed maksuametisse edastada, et veenduda, et te pole pettur.
• Keegi kaebab sinu peale. Näiteks naabrid ütlevad maksuametile, et annate korteri üürile.

Sel juhul hakkab maksuamet aru saama ja kui ta sind kuriteos süüdi mõistab, siis paneb maksu ja trahvi maksma.

Võlad

Kui teil on kommunaalmaksed, laenud või kohtumäärus, võidakse teie kaart arestida. See toimib, kuid kogu laekuv raha kantakse peaaegu kohe maha, et võlg tasuda. Sel juhul võid pöörduda kohtutäiturite poole, et kaardilt võetakse maha vaid 50%, kuid aresti saad täielikult eemaldada vaid kõik lõpuni tasudes.

Kahtlustatakse seaduserikkumist ja pettust

See võib juhtuda näiteks siis, kui su kaardile kukub 50 tuhat ja lähed kohe neid kõiki eemaldama. Või kui võtate regulaarselt raha välja juriidilise isiku kontolt. Selge loetelu sellistest toimingutest puudub – pangad jälgivad neid vastavalt oma algoritmidele. Kuid sellised lukud pole ohtlikud, kui te seadust ei riku. Lihtsalt helistage tehnilisele toele, selgitage oma tegevust ja kaart deblokeeritakse. Kui pangal on tõsisemad kahtlused, siis tuleb tulla kontorisse ja näidata dokumendid, mille alusel raha laekub. Näiteks teenuste osutamise lepingud, kviitungid ja tšekid, IOUd.

Keerulisem on siis, kui oled tõesti pettur, näiteks võtad raha välja: saad ja võtad igal nädalal või kuus suuri summasid vastu. Sel juhul võib pank kaardi igaveseks blokeerida ja isegi maksuametisse või kohtusse pöörduda. Kui aga seadust ei riku, pole sellist olukorda vaja karta.

Mille eest kaarti kindlasti ei blokeerita

Lihtsad tõlked

Kui sõber saatis teile ühiseks reisiks tuhat rubla bensiini, ei pea te makse maksma ja kaarti ei blokeerita. Maksuga maksustatakse ainult Vene Föderatsiooni maksuseadustiku 23. peatüki tulud ning sõprade ja sugulaste ülekanded ei ole tulud.

Pangal ei ole RF maksuseadustiku artikli 86 alusel õigust teie rahast makse lihtsalt maha arvata. Maksuamet teeb seda, kuid ei kontrolli iga ülekannet.

Kellegi trahvimiseks peab maksuamet isikut kahtlustama tulu saamises, tõendama seda ja veenduma, et ta tõesti rikub seadust.

Kust tuli siis see jutt, et kaardi võiks tavaülekande jaoks blokeerida? Põhjuseks olid reaalsed muudatused föderaalseaduses "Vene Föderatsiooni maksuseadustiku esimese ja teise osa muutmise kohta" 27. novembril 2017 nr 343-FZ maksuseadustikus: alates 1. juunist 2018 on pangad kohustuslikud. edastada maksuinfot metallikontode kohta, kuigi nad ei saanud seda teha. Kuid need uuendused ei kehti tavaliste rubla- ja välisvaluutakontode puhul, seega ei tasu karta iga sentiülekannet.

Katse teise panga sularahaautomaadist raha välja võtta

Ainus, mis kellegi teise sularahaautomaadist raha väljavõtmise eest ähvardab, on vahendustasu. Muid piiranguid ja keelde siin ei ole.

Raha väljavõtmine kolmandate osapoolte sularahaautomaatidest on täis muid riske. Näiteks võib seade kaardile järele tulla ka siis, kui sisestasite kord PIN-koodi valesti. Pärast seda peate tellima kordusväljastamise, kuna kaarti teile ei tagastata. Sellel probleemil pole aga blokeerimisega mingit pistmist.

kohal

Kui sugulane või sõber kannab teile üle isegi 50 tuhat kommentaariga "Kingitus", siis tõenäoliselt sellist ülekannet ei blokeerita. Kui aga sellised "kingitused" on regulaarsed, on pank kindlasti valvel.

Sellisel juhul võidakse kaart blokeerida, kuid ajutiselt. Olukorra parandamiseks peate lihtsalt panka helistama ja probleemi selgitama.

Väikesed regulaarsed tõlked

Tegelikult ei blokeerita kaarte tavaliselt isegi tavamaksete jaoks. Näiteks kui sõber maksab sulle oma lapsega koos istumise eest, ei pööra pank ega maksuamet sellele tõenäoliselt tähelepanu. Igal juhul kaarti niisama ei blokeerita – see saab juhtuda alles pärast maksuameti küsimusi. Kui asutus alustab menetlust, on ta kohustatud teid sellest ametliku kirjaga teavitama.

Kuidas vältida blokeerimist ja trahve

• Ärge heitke nalja väljaga „Ülekande eesmärk“, täitke see ausalt või jätke see üldse tühjaks.
• Ärge proovige ebausaldusväärses veebipoes kaupade eest maksta kaardiga. Kontrollige arvustusi, otsige veebisaidilt juriidilise isiku andmeid.
• Hoiatage panka välismaale reisimise eest.
• Maksa tulult makse, näiteks korteri üürimisel.
• Kandideerige üksikettevõtjaks või hakkate füüsilisest isikust ettevõtjaks, kui osutate regulaarselt mõnda teenust või müüte midagi. See aitab vältida maksuprobleeme.
• Maksa õigeaegselt laenude ning eluaseme ja kommunaalteenuste eest.
• Ärge kasutage oma kaarti petuskeemides. Ärge andke oma kaarti ja andmeid selle kohta kellelegi.

Mida teha, kui kaart on endiselt blokeeritud

Esimene asi, mida peaksite tegema, on helistada panka. Valmistage pass ette ja jätke koodsõna meelde – operaator võib neilt küsida. Parem on helistada kaardiga seotud numbrilt.

Telefoni teel annab pangatöötaja kõik vajalikud juhised. Enamikul juhtudel peate lihtsalt toimingu kinnitama ja kaart deblokeeritakse. Keerulisemates olukordades peate tulema panka dokumentidega ja näitama, et te ei riku seadust. Kui maksuametist tekib tõsiseid kahtlusi, siis tuleb uuesti kohale minna, et oma süütust tõestada.

Rasketel juhtudel võib avamine võtta kaua aega, seega on parem varuda sularaha ja hoida raha mitmel kaardil – tõenäoliselt ei blokeerita neid korraga.