Miks pank saab kontotehinguid blokeerida ja mida sellega ette võtta

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Finantsasutus on kohustatud kahtlastele ülekannetele reageerima. See aitab säästa teie raha petturite eest.

Miks pank blokeerib operatsiooni

Alates 26. septembrist 2018 kehtivad seadusemuudatused, mis lubavad pankadel tehinguid blokeerida, kui need tunduvad kahtlased.

Seadusandlust muudeti, et kaitsta kontodel olevat raha. Kui pank kahtlase ülekande fikseerib, peab ta selle kuni kaheks päevaks peatama.

See tähtaeg antakse finantsasutusele selleks, et kliendilt välja selgitada, kas ta kannab raha üle. Kui ta kinnitab, et raha kantakse üle tema nõusolekul, jätkatakse operatsiooni – ja seda kohe.

Kui kliendilt tagasisidet pole, kantakse raha ikkagi üle, aga kahe päeva pärast.

Milliseid tehinguid peetakse kahtlasteks, reguleerib keskpank.

1. Kui ülekanne saadetakse petturile

Õiguskaitsesüsteemi seisukohalt on pettur isik, kes on vastava artikli alusel karistatud. Enne seda kahtlustati teda vaid kuriteos, kuid ka siis vaid juhul, kui uurijad tuvastasid ebaseadusliku tegevuse fakti, tuvastasid ründaja jne.

Seetõttu, hoolimata sellest, et pettur, nagu varas, peab olema vangis, on tegelikult kõik palju keerulisem. Lisaks tegutsevad kurjategijad sageli vanglast.

Keskpangal on erinevalt uurimisasutustest võimalus koostada petturitest nimekiri palju kiiremini.

Kurjategijal tuleb rahaülekandel, mille käigus tuvastatakse varguskatse, oma andmed vaid üks kord "valgustada" ning tema kohta käiv teave läheb spetsiaalsesse andmebaasi, kuhu igal pangal on juurdepääs.

Kui proovite sooritada tehingut selles andmebaasis olevate andmetega, peab pank seda kahtlaseks ja blokeerib toimingu.

2. Kui kannate raha üle seadmest, mida petturid kasutasid

Mitte ainult sissetungija andmed, vaid ka seadmed, mida ta kasutas, ei saanud "valgustada". Kui keegi üritas teatud arvuti või nutitelefoni abil ebaseaduslikult raha üle kanda, selle fakti pank fikseeris ja pettuse ohver kinnitas, lähevad need seadmed spetsiaalsesse andmebaasi.

Sel juhul ei ole vahet, milliseid andmeid ülekande tegemiseks kasutatakse – kas samad või erinevad, vidin on rikutud ja pangatoimingut peetakse kahtlaseks.

3. Kui teed midagi teisiti kui varem

Pangal võib tekkida küsimusi, kui midagi teie ülekannetes on vastuolus teie harjumustega:

• te pole kunagi suuri summasid üle kandnud ja saadate äkki kõigile iga senti;
• saadate lühikese aja jooksul mitu makset samale adressaadile (ja oleksite võinud teha ühe makse);
• maksate peamiselt ostude eest Nižni Tagili kauplustes ja täna on salvestatud operatsioon Lissabonist - nii et kui lähete reisile, on parem sellest panka teavitada;
• sidusite oma kaardi teise nutitelefoniga või proovite tasuda uuest sülearvutist.

Mida teha, kui pank palub tehingu kinnitada

1. Veenduge, et see on pank

Pettustevastane seadus on loonud uued pettuse viisid. Ründajad võivad teile helistada ja öelda, et teie kontol või kaardiga tehakse kahtlasi tehinguid. Läbirääkimiste käigus püüavad nad erinevatel viisidel teilt teavet hankida, mis lõpuks viib raha varguseni.

Seetõttu pidage meeles, et pangast helistades ei pea te mingit teavet välja ütlema: kõik andmed on neil olemas. Ja SMS-i koodi või kaardi tagaküljel olevaid numbreid ei saa üldse kellelegi helistada.

Kahtluse korral katkestage kõne ja helistage panka kaardi tagaküljel või ametlikul veebisaidil märgitud numbril.

2. Kinnitage toiming

Seaduses on selleks kaks võimalust: kõne või SMS. Järgige pangatöötaja antud juhiseid.

Kui te ei vasta, jääte kaheks päevaks ilma kaardita, kuna see blokeeritakse. Ka tõlge külmutatakse selleks perioodiks, nii et adressaat võib õnnetu olla.

Pöörake tähelepanu sellele, mida pangatöötaja täpselt ütleb. Kui makse saaja on petturite andmebaasis, siis vaevalt tasub seda kinnitada, isegi kui raha saatsid ise.