Kuidas säästa raha õigesti, võttes arvesse isiklikku inflatsiooni

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Mis on isiklik inflatsioon, mida see mõjutab ja kuidas seda arvutada - saame aru koos Finantskeskkonna projekti ekspertidega.

Mis on ametlik inflatsioon ja miks me sellesse ei usu

Inflatsioon on toiduainete, bensiini, rõivaste ning muude kaupade ja teenuste pidev hinnatõus. Hindade tõusu tõttu raha odavneb ja aja jooksul saame sama summa eest vähem osta: 2018. aastal saate osta 100 rubla vähem kui 2017. aastal sama 100 rubla eest.

Inflatsiooni arvutab Rosstat ja see on igal aastal erinev. 2016. aastal oli see 5,4%, 2017. aastal - rekordmadal 2,5%, 2018. aasta augustis - 3,1%.

Miks meile tundub, et hinnad kasvavad rohkem kui 3-4% aastas? Põhjus on selles, et Rosstati andmed on ametlikud riigi keskmised inflatsioonid. Rosstat peab seda tarbijakorvi järgi - rohkem kui 700 keskmise venelase kauba ja teenuse komplekti. Ja loomulikult on inflatsioon piirkonniti erinev.

Kui teie tarbijakorv ei kattu ametliku omaga, on teie inflatsioon erinev. Ja mida rohkem erined keskmisest venelasest, seda suurem on isikliku inflatsiooni kõrvalekalle ametlikust.

See kõik oleks väga igav, kui poleks olnud ühte asja: inflatsioon sööb teie raha ära. Kui isiklik inflatsioon on ametlikust kõrgem, siis palgad ja säästud amortiseerivad ülejäänutest kiiremini. Samas saab inflatsioonist üle saada, kui raha õigesti hallata.

Et aru saada, kuidas see toimib, tule 31. oktoobril tasuta loengule “Kuidas inflatsioon meie elu mõjutab” sarjast “Finantskeskkond”. Venemaa Panga esindaja Zoja Kuzmina räägib, kuidas inflatsiooniuudistest aru saada ja nende põhjal õigeid finantsotsuseid teha.

Kuidas arvutada isiklikku inflatsiooni

Isikliku inflatsiooni põhjal saate otsustada, kuidas säästa ja kuhu investeerida. Kuid olge valmis: see võtab aega, kannatlikkust ja visadust.

1. Koosta kuu kulude nimekiri

Inflatsiooni arvutamiseks peate teadma oma tarbijakorvi ja selle väärtust praegu ja aasta tagasi. Tee täielik nimekiri kuu kuludest – see on sinu ostukorv. Pange kirja kõik, mida ostate, ja fikseerige kaupade hinnad. Korv sisaldab mitte ainult toidukaupu, vaid ka riideid, jalanõusid, renti ja kommunaalkulusid, kino- ja teatripileteid, pitsa tellimist, bensiini, metroosõitu, ravimeid ja arstile aega.

Mugavuse huvides jaotage kõik kulud kategooriate kaupa: toit, riided ja jalatsid, majapidamistarbed, auto, kommunaalkulud, puhkus, meelelahutus, meditsiin, isikliku hügieeni, õppekursused. Nii ei eksi sa arvestustesse ja saad arvutada inflatsiooni iga kategooria kohta eraldi.

2. Pidage nimekirja igakuiselt

Soovitav on teha märkmeid mitmeks kuuks (veelgi parem - aastaks, kuid me ei nõua). Seda selleks, et teada saada, kuidas teie korv olenevalt hooajast muutub. Näiteks suvel kulutate vähem köögiviljadele ja puuviljadele, kuid rohkem puhkusele. Sügisel kogute lapsi kooli, talvel ostate kõigile uueks aastaks kingitusi.

3. Arvutage inflatsioon

Inflatsioon on sama toidukorvi uute ja vanade hindade suhe. Inflatsiooni õigeks arvutamiseks peate võrdlema sama tootja sarnaste kaupade hindu. Te ei saa võrrelda H&M-ist T-särgi ostmist Zara T-särgi ostmisega, samuti Pobeda ja Aerofloti piletite maksumust.

Seega, kui loete inflatsiooni, võtke sel kuul ostetud kaupade komplekt ja pidage meeles, kui palju need varem maksid. Abiks - supermarketite kataloogide arhiiv Internetis, eelmise aasta maksed eluaseme ja kommunaalteenuste eest, pankade mobiilirakendused, taksod ja toidu tellimine, mis mäletavad teie kulutusi. Ja kui hakkate praegu hindu jälgima ja kõik oma kulutused kirja panete, saate järgmisel aastal isikliku inflatsiooni täpselt välja arvutada.

Arvutame, kui palju on teie toidukorvi hinnad kasvanud:

1. Toidukulude summeerimine jooksval kuul (Σ PTM)

Σ PTM = leiva hind × leiva kogus + liha hind × liha kogus jne.

Oletame, et välja tuli 15 000 rubla.

2. Arvutame välja, kui palju maksaksite samade toodete eest eelmisel aastal samal kuul (Σ PPG)

Selleks võta arvesse jooksva kuu ostukorvi kaubad ja nende hinnad on eelmise aasta hinnad. Selgus näiteks 13 800 rubla.

3. Loeme inflatsiooni

(RPI - toodete hinnakasvu indeks): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. See on teie toidukorvi inflatsioon.

Samamoodi saate teada inflatsiooni teistes kategooriates. Kui mõni kulu pole muutunud (soeng, maniküür, arsti vastuvõtt), siis on inflatsioon 0%. Juhtub, et kaubad lähevad odavamaks, siis tuleb inflatsiooni asemel deflatsioon, näiteks -5%.

Mida rohkem on teie tarbijakorvis kaupu, mille hinnad võivad muutuda, seda rohkem erineb isiklik inflatsioon ametlikust. Impordi- ja põllumajanduskaubad on inflatsioonile kõige vastuvõtlikumad, kõige vähem aga olulised kaubad.

Kuidas juhtida raha, võttes arvesse isiklikku inflatsiooni

1. Avage pangas hoius

Selge on see, et parem on koguda raha – vihmaseks päevaks, hüpoteeklaenu makseks, tulevaseks pensioniks või laste koolitamiseks. Raha ei saa aga lihtsalt vanaema karpi panna või kaardil hoida. Isegi ametlikku inflatsiooni arvesse võttes lähevad need odavamaks. Kasutage pangahoiuseid ja krediitkaarte, millel on intressijääk. Nii et raha vähemalt ei amortiseerita.

Oletame, et avasite pangas hoiuse 100 000 rubla eest 6% aastas. Aastaga lähevad need 106 000 rubla juurde, kuid inflatsiooni arvesse võttes saab nendega vähem osta. Kui inflatsioon on 2,5%, siis 106 000 rubla 2018. aastal võrdub 103 350 rubla 2017. aastal. Selgub, et teie sissetulek ei ole 6% aastas, vaid ainult 3,5%.

Sissetulekut ilma inflatsiooni arvestamata nimetatakse nominaalseks. Inflatsiooni arvesse võttes – reaalne.

Teie isiklik inflatsioonimäär on 7%. Panite panka 100 000 rubla 6% aastas. Teie aasta kasumlikkus: 6% aastas - 7% inflatsioon = -1%. Selgub, et aastaga langes hind 100 000 rubla, kuigi need said 106 000 rubla. Jämedalt võttes isiklikku inflatsiooni arvesse võttes muutus 2017. aastal 100 000 rubla 2018. aastal 98 580 rublaks.

Tähtis: kui hoiuse intressid ei võimalda inflatsioonist tulenevat kahju tühistada, saate investeerida muudesse finantsinstrumentidesse. Kuid me peame meeles pidama, et riik on kindlustanud ainult pangahoiuseid (kuni 1,4 miljonit rubla). Ja mida suurem on potentsiaalne kasumlikkus, seda suurem on kahjumi risk.

2. Osta väärtpabereid

Väärtpaberid on näiteks aktsiad ja võlakirjad. Saate neid börsilt osta ja saada passiivset tulu. Väärtpaberite kasumlikkus on tavaliselt suurem kui pangahoiuse tasuvus, kuid seda, kui palju te täpselt teenite, on võimatu öelda.

Näiteks Apple'i aktsiate kasumlikkus Apple'i aktsiad Tinkoff Investmentsis. kuus kuud - 22, 91%, LUKOIL LUKOILi aktsiad Tinkoff Investmentsis. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK Tinkoff Investmentsi aktsiad. - 60, 66%. Isegi pärast inflatsiooniga korrigeerimist võib aktsiatesse investeerimine olla tulus. Kuid nende hinnad kõiguvad pidevalt, nii et sellistel investeeringutel on mõtet vaid pika vahemaa tagant.

Olge valmis selleks, et väärtpaberitesse investeerimine nõuab hoolikat tähelepanu, mõningaid teadmisi või valmisolekut kulutada aega õppimisele. Väärtpaberitesse investeerimise veelgi tulusamaks muutmiseks saate kasutada individuaalset investeerimiskontot (IIA). Kui avate sellise konto ja sooritate selle kaudu väärtpaberitega tehinguid, võite saada riigilt täiendavat boonust maksusoodustuse näol.

Mahaarvamisi on kahte tüüpi:

1. 13% investeeritud summast. Maksimaalne summa, mille eest saate maha arvata, on 400 000 rubla. Näiteks kui panete IIS-ile 400 000 rubla, saate järgmisel aastal tagastada 13% sellest summast - 52 000 rubla.
2. Väärtpaberitulu ei maksustata tulumaksu 13%. See mahaarvamine sobib kogenumatele kasutajatele ja neile, kellel pole ametlikku sissetulekut, millelt maksu maksta.

Kuid on oluline arvestada, et IIS-ist saab raha välja võtta alles kolme aasta pärast, muidu soodustused ei toimi.

3. Investeeri endasse

Kui teie isiklik inflatsioon on ametlikust kõrgem ja te ei tea, kuidas vaba raha käsutada, siis investeerige see endasse. Teie haridus, tervis, inspiratsioon. Raha tasub end ära: saage ametikõrgendus, tunnete end paremini ja jääte vähem haigeks, leidke eesmärk ja olge produktiivsem.

Kui soovid rohkem teada saada, kuidas inflatsioonist mööda saada ja sääste hoida, siis tule tasuta loengule "Kuidas inflatsioon meie elu mõjutab". See toimub 31. oktoobril kultuurikeskuses ZIL. Et ruumi oleks piisavalt, tuleb end registreerida.