Kuidas õppida elama plussis, et tagada endale mugav vanadus

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Sa ei saa olla liiga noor, et koguda pensionisääste. Koos selgitame välja, miks kõigil seda vaja on ja kuidas valida optimaalne strateegia.

Mul on kõike piisavalt, miks mul on sääste vaja?

Kogumisprotsess ise on mõttetu. Selle pakutavad võimalused on olulised. Ja me ei räägi tehaste, ajalehtede ja laevade ostmisest.

On mitmeid juhtumeid, kus mugava elatustaseme säilitamiseks on vaja säästa. Siin on mõned neist:

1. Lapse sünd. Jänku- ja muruteooria töötab ainult vanasõnades. Tegelikult kaotab üks vanematest rasedus- ja sünnituspuhkuse ajal osa sissetulekust ja pere kulutused suurenevad.
2. Töö kaotus. Säästmine võimaldab mitte esimese ettejuhtuva pakkumisega paaniliselt kokku leppida, vaid eelarveaukude lappimiseks, vaid valida hea ja heade tingimustega firma. Haruldastel spetsialistidel või tippjuhtidel võib otsimine kesta kuid.
3. Abikaasa kaotus. Need, kes jäävad, peavad oma õlul kandma mitte ainult leina, vaid ka kogu pere ülalpidamise koormat. Kapital ei vähenda kurbust, kuid teeb elu veidi lihtsamaks.
4. Pensionile jäämine … Keskmine palk Venemaal pärast üksikisiku tulumaksu mahaarvamist on 37 057 rubla, keskmine pension 15 414 rubla. Sellest lähtuvalt kaotab inimene pensionile jäädes üle poole oma sissetulekust ja täiendavad rahalised sissetulekud ei lähe üleliigseks.

Esimesel kolmel juhul saad olukorda reaalajas muuta: leida täiendavaid sissetulekuallikaid, vahetada töökohta kõrgemapalgalise töö vastu, ronida karjääriredelil ja üleüldse on sul terve elu ees. Kuid pensioni eest peate eelnevalt hoolitsema.

Kas riik ei peaks pensioni maksma?

Nagu me juba ütlesime, on pärast 2019. aasta indekseerimist Venemaa keskmine pension 15 414 rubla. Veelgi enam, arvutustes võetakse arvesse suurenenud pensionimakseid kohtunikele, ametnikele ja asetäitjatele, mis parandavad statistikat, kuid mitte nendesse kategooriatesse mittekuuluvate vanemate inimeste elu.

Vene pensionäri elatusmiinimum on hinnanguliselt 8615 rubla. Isegi kui teil õnnestub see summa katta toidu ostmise, kodukeemia, teenuste eest tasumisega, ei piisa ülejäänud rahast mugava vanaduspõlve tagamiseks.

Lisaks hakkavad venelased pensioniea tõusu tõttu isegi seda väikest rahasummat saama viis aastat hiljem. Ja kriminaalvastutus pensioniealiste inimeste vallandamise eest võib viia selleni, et tööandjad lihtsalt ei võta neid tööle. Selle tulemusena on oht kaotada töö ammu enne riigipoolseid makseid ja jääda üldse ilma sissetulekuallikata.

Pensionini on veel pikk tee, milleks selle eest praegu hoolitseda?

Et end vanaduspõlves toime tulla, ei piisa ainult raha säästmisest. Kui paned iga kuu arveid kasti või madratsi alla, siis need amortiseerivad inflatsiooni võrra ega avalda pikas perspektiivis soovitud efekti.

Säästud kasvavad, kui paned need tööle. Selleks tuleb need investeerida, kaaludes erinevaid investeerimisvõimalusi. Siin loeb vanus: mida rohkem on sul laos aega, seda rohkem on sul võimalusi erinevaid investeerimisvõimalusi proovida ja sääste suurendada.

Ütleme nii, et mõistsin pensionisäästmise tähtsust. Kust alustada?

Määrake oma rahaline eesmärk: kui palju raha soovite iga kuu saada või kui palju soovite pensionipõlveks saada. Seejärel hinnake starditingimusi: mitu aastat on teil pensionini jäänud, kui palju plaanite igakuiselt säästa, kui palju olete juba säästnud.

Oma potentsiaalse sissetuleku väljaselgitamiseks kasutage ITI Capitali. See aitab teil strateegiat valida ja eelnevalt välja mõelda, millele võite erinevate investeerimisvõimaluste puhul loota.

Mida lähemal on pension, seda usaldusväärsemad meetodid peaksite valima. Siin töötab lind käes põhimõte: las säästud kasvavad aeglaselt, kuid kindlalt. Noored võivad tegutseda julgemalt: sul on veel aega oma investeerimisstrateegiat korrigeerida, kui miski ei lähe plaanipäraselt. Pidage meeles, et kõrge tootlus on alati kõrge risk.

Ärge laske raha paigutada ühest viisist: see on riskantne.

Säästud tuleks jagada ja investeerida erinevatesse finantsinstrumentidesse. See vähendab veelgi raha kaotamise ohtu.

Proovime koos lugeda?

Lähme. Oletame, et olete 35-aastane, võite säästa 3 tuhat kuus ja soovite pensionile jääda 65-aastaselt. Lisaks õnnestus säästa 100 tuhat. Te kavatsete kulutada pensionile mitte rohkem kui 40 tuhat rubla kuus.

Kui panete raha hoiusele 4% aastas, saate koguda 2,44 miljonit rubla. Sellest piisab 5 aastaks pensionipõlveks.

Tulemus teile ei sobinud ja otsustasite hoiusele jätta vaid poole oma säästudest. Ülejäänud 50% investeerite võlakirjadesse, mille tootlus on 9% aastas.

Tulemus 4 miljonit on meeldivam: sellest summast jätkub 11 aastaks.

Kuid pensionile jäämine on kaugel, nii et võite investeerida osa rahast kõrge tootlusega aktsiatesse. Jagame säästud ja jätame 20% hoiusele, 60% investeeritakse võlakirjadesse ja 20% - aktsiatesse, mille tootlus on hinnanguliselt 14%.

Kui kõik kolm strateegiat töötavad, jätkub neid sääste kauaks.

Ja kuhu investeerida, et mitte liigselt riskida?

Vaatleme kõige populaarsemaid võimalusi.

Deposiit

Traditsiooniline kogumisvahend. Keskpanga andmetel on üle kolme aasta hoiuste kaalutud keskmine intressimäär 6,07%.

Hoiused on riigi poolt kindlustatud, kuid ainult kuni 1,4 miljoni rubla ulatuses.

Föderaalsed laenuvõlakirjad

Neid väärtpabereid emiteerib riik, seega on nende ostmisel raha kaotamise oht minimaalne.

OFZ-de aastane tootlus on praegu hinnanguliselt keskmiselt 8% – kõrgem kui hoiuste puhul. Kui ostate need läbi individuaalse investeerimiskonto, saate oma tulu suurendada tänu tulumaksutagastusele kuni 52 tuhat aastas. Lifehacker koos ITI Capitaliga rääkis üksikasjalikult, kuidas seda teha.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) on börsil kaubeldav investeerimisfond, mis on investeeritud aktsiaindeksitesse, toorainetesse, toorainetesse või väärtpaberitesse. ETF-idesse investeerides investeerite fondi poolt moodustatud väärtpaberipaketti. See on usaldusväärsem kui ühe ettevõtte aktsiate ostmine.

ETF-e saab osta ja müüa nagu tavalisi väärtpabereid. Samas on ETF-id nomineeritud USA dollarites ja kui valuutakurss tõuseb, siis teenite raha, mitte ei kaota.

ETF-e on palju erinevaid, seega uuri esmalt, millised varad on selles paketis, millesse soovid investeerida.

Näide on siin ilmselgelt vajalik, võin?

Saab. Ettevõte on koostanud erinevatele vanustele investeerimisportfellid kasumlikkuse ja usaldusväärsuse suhte osas optimaalse aktsiate ja võlakirjade komplektiga.

Neile, kes on juba 50. juubelit tähistanud, pakutakse investeerimisportfelli "Tarkus". See koosneb 75% ETF-ist Venemaa emitentide eurovõlakirjade indeksist ja 25% ETF-ist RTS-indeksis, mis koosneb kõige kasumlikumate Venemaa ettevõtete aktsiatest. Esimene osa aitab säästa suhteliselt madala sissetulekuga vahendeid, teine annab pikaks ajaks kõrge investeeringutasuvuse.

30-aastaste portfelli "Usaldus" koostis on erinev: see sisaldab 25% ETF-i Venemaa emitentide eurovõlakirjade indeksil ja 75% - ETF-i RTS-indeksil. Aktsia hinna tõus ja võimalikud dividendid tulevikus võivad anda portfellile hea tootluse, kuigi riskid on siin suuremad. Kuid teil on veel palju aega oma tulustrateegia kohandamiseks, kui investeerimisefektiivsus teile ei sobi.

Mis siis, kui ma säästan kogu oma elu ega ela pensionieani?

Varad on päritud. Nii et säästud lähevad teie perele või inimestele, keda te testamendis mainite.

Lisaks saate oma sääste, erinevalt rahapesu andmebüroos loetletud, kulutada igal ajal, te ei pea ootama teatud vanust.