Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine: 8 asja, mida pead teadma

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Oluline teave neile, kes soovivad intresside pealt kokku hoida.

1. Pank ei saa keelata laenu ennetähtaegset tagasimaksmist

Kui võtate laenu mitte ärilistel eesmärkidel, siis vastavalt seadusele saate selle alati enne tähtaega tagasi maksta – kas täielikult või osaliselt. On ainult üks aga. Raha sissemaksmisest tuleb panka ette teavitada vähemalt 30 päeva. Krediidiasutus võib aga seda perioodi lühendada. Täpsed andmed märgitakse teie laenulepingusse.

Nüüd võtavad suured pangad ennetähtaegse kasutuselevõtu taotlusi vastu Interneti kaudu ja makse võetakse arvesse peaaegu kohe. See on konkurentsivõitluses oluline tingimus, kuna inimesed pööravad tähelepanu võimalusele võlgu ennetähtaegselt tasuda. Kuid mõned asutused soovivad siiski taotlusi paberkandjal saada. Parem on see enne laenu võtmist selgeks teha.

Pange tähele: panka tuleb teavitada, mitte luba küsida. Peaasi on tähtaegadest kinni pidada. Nii et nad ei saa teist keelduda.

2. Laenu ennetähtaegse tagastamise eest lisatasu võtta ei tohiks

Pank saab tasu võtta ainult sõltumatute teenuste osutamise eest. Neid peetakse toiminguteks, mille tõttu klient saab täiendavat kasulikku mõju. Laenu tagasimaksmine – ennetähtaegne või mitte – on laenulepingu alusel lihtsalt vältimatu toiming.

Ja veelgi enam, me ei saa rääkida trahvidest. Seadus lubab võlg enne tähtaega tagasi maksta. Nii et sa lihtsalt täidad tsiviilseadustiku norme, sul pole millegi eest trahvi teha. Kui olete silmitsi panga omavoliga ja teile makstakse lisatasu, pöörduge kohtusse.

Kuid siin on oluline meeles pidada nüansse. Näiteks kui laenulepingus on kirjas, et peate teatama umbes 15 päeva enne tähtaega ja kindlasti soovite raha hoiustada juba täna, võib sellest saada juba lisateenus. Pank aga tuleb poolel teel vastu: teeb lepinguvälise toimingu. Nad võivad selle eest võtta vahendustasu.

Kõik see kehtib juhul, kui te ei võta ettevõtlustegevuseks laenu. Vastasel juhul on olukord mõnevõrra keerulisem ja peate iga juhtumit eraldi analüüsima.

3. Teade tuleb saata

Tavaliselt peate lihtsalt mobiilipanga spetsiaalsesse veergu märkima debiteerimise summa ja kuupäeva. Lihtne tegevus, kuid sellest sõltub palju.

Oletame, et otsustasite laenu enne tähtaega täies ulatuses tagasi maksta, arvutasite kõik välja ja kandsite vajaliku summa krediidikontole. Kuid nad ei võtnud lisameetmeid, lootes, et kõik on ilmne: raha võetakse välja ja laen suletakse. Kuidas kõik praktikas kujuneb: süsteem võtab kuumakse summa automaatselt graafiku alusel. Ja siis sellest ei piisa, sest lugesite raha ennetähtaegset tagasimaksmist arvesse ja nad hakkavad teilt tasu võtma viivitusega, mis on täis probleeme.

Teavitamata saad teha vaid siis, kui maksid laenu tagasi 14 päeva jooksul alates raha laekumisest või 30 päeva jooksul, kui laen oli suunatud.

4. Pangal on kohustus laenu kogumaksumus ümber arvutada

Kui olete osa rahast enne tähtaega deponeerinud, peab asutus teile kogu laenukulu ümber arvutama. Dokumendis on näha, mis on muutunud: enammakse suurus, tähtaeg või kuumakse suurus. Lisaks saadetakse teile uuendatud ajakava, kui see on teile varem välja antud.

5. Parem on laen regulaarselt väikestes summades ennetähtaegselt tagasi maksta, kui koguda suur osamakse

Vaatame näidet. Võlgnete pangale 185 tuhat, ees on veel 1 aasta ja 10 kuud makseid 15% aastas. Järgmise kuue kuu jooksul saate hoiustada 6, 16, 8, 2, 5 ja 4 tuhat rubla järjest või kuue kuu pärast korraga 41 tuhat rubla.

Esimesel juhul on teie võlg kuue kuu pärast 97,7 tuhat, enammakse - 23,6 tuhat. Teises - vastavalt 98, 85 tuhat ja 25 tuhat. Pikemal distantsil või märkimisväärsemate kogustega on erinevus veenvam, kuid tähendus on selge.

6. Alati ei tasu raha deponeerida kohe, kui see ilmub

See punkt ei ole eelmisega vastuolus. Mõned pangad on valmis ennetähtaegse makse kontole kantud raha maha kandma selle krediteerimise päeval. Enne aga arvutavad nad välja, kui palju on võla jäägilt jooksnud intressi alates viimasest igakuisest osamaksest kuni tänaseni. Pärast seda lahutatakse see summa teie ülekantud summast. Selle tulemusena osutub varajase tähtaja suurus oodatust väiksemaks. Ja mõnikord ei peeta seda üldse raha ennetähtaegseks sissemakseks.

Oletame, et olete pangale võlgu 200 tuhat rubla. Teie kuumakse on 6933 rubla, see on kavandatud 14. veebruariks. Teil on 1000 lisaraha, paned selle sisse 29. jaanuaril. Loogiliselt võttes tuleks teie võlga vähendada 199 tuhandeni. Tegelikult võetakse intressi tagasimakse arvestuses lihtsalt varajane tähtaeg arvesse. Samal ajal väheneb kuumakse 14. veebruaril 5993 rublani, kuid see pole see, mida te tahtsite.

Kui teie pank töötab sellise skeemi järgi, on teil kasulikum teha ennetähtaegne makse kohustusliku makse päeval.

7. Oluline on ennetähtaeg õigesti arvutada

Kui teie pank arvestab ennetähtaegse maksega kuupäeval, on siin ka nüansse. Oluline on, et teie kontol oleks õige summa. Oletame, et tingimused on samad, maksate 6933 rubla. Otsustasime panustada enne tähtaega 10 tuhat rohkem ja kirjutasime vastava avalduse. Kuid õigel päeval oli arvel vaid 16 930 rubla. Süsteem eemaldab esmalt nõutud makse. Ja siis ei saa ta midagi teha, sest arvel pole määratud summat: 3 rubla ei piisa. Selle tulemusena ei lähe enneaegne lihtsalt üle.

8. Pikaajaliste laenude kindlustust on kasulikum uuendada igal aastal

Mõnikord pakutakse laenusaajatele kindlustuse sõlmimist korraga kogu selle tähtajaks. Nad lubavad soodsaid tingimusi ja te ei pea poliitikat igal aastal meeles pidama. Kui aga maksate laenu ennetähtaegselt ära, tundub kasu kahtlane.

Iga-aastase kindlustuse sõlmimisel arvestatakse seda tegeliku laenujäägi alusel. Kui teete seda korraga kogu perioodi jooksul - alates eeldatavast vastavalt tagasimaksegraafikule. Erinevus võib olla dramaatiline. Lisaks, kui maksad võla aasta ennetähtaegselt tagasi, selgub, et oled vähemalt 12 kuud enam maksnud.

Alates 1. septembrist 2020 saab ennetähtaegse tagasimaksmise korral kindlustuse eest tasutud ülejäägi tagastada. Kuid see kehtib ainult pärast seda kuupäeva sõlmitud lepingute kohta.

Ja veel üks punkt, mis ei ole seotud varasemate tähtaegadega. Kui kindlustus tõesti toimib, peaks see pigem teie tervislikku seisundit arvesse võtma. Näiteks kõige lihtsama poliisi puhul võidakse maksetest keelduda, kui teil on krooniline haigus – tingimused on lepingus kirjas. Kaks aastat hiljem selgub teile laen – selgub, et te ei näe kindlustusmakseid. Iga-aastane poliitikauuendus võimaldab selle nüansiga arvestada.