Kuidas saada tulumaksu tagasi ja teenida rohkem

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Individuaalne investeerimiskonto võimaldab saada investeeringutelt tulu ja toota aastas kuni 52 tuhat maksusoodustust. Uurime välja, kuidas see ettevõttega töötab.

Mis on individuaalne investeerimiskonto?

IIS on eritingimustega maaklerikonto omanikule. Selle abiga saate investeerida raha kõrge potentsiaalse kasumlikkusega finantsinstrumentidesse.

Lisaks võimaldab IIS saada täiendavat tulu seoses maksusoodustusega. Niisiis julgustab riik venelasi mitte hoidma raha padja all, vaid investeerima seda majandusse ja ostma väärtpabereid.

Kuidas see töötab?

IIS avatakse maaklerfirma kaudu. Näiteks võib see aidata. Konto registreeritakse Moskva börsil. Pärast seda peate sellele raha sisse kandma - mitte rohkem kui 1 miljon aastas ja ainult rublades. Minimaalne sissemakse ei ole piiratud. Raha saab üle kanda nii korraga kui ka osade kaupa.

Vahendeid saab investeerida aktsiatesse, võlakirjadesse, valuutadesse. Maksusoodustuse taotlemise õiguse saad järgmise aasta alguses ning raha saad käsutada kohe pärast selle ülekandmist: see ei laeku sinu investeerimiskontole, vaid pangakontole.

Järgmise kolme aasta jooksul on parem mitte IIS-ist raha välja võtta, vastasel juhul kaotate maksusoodustuse õiguse.

Individuaalse investeerimiskonto avamiseks peate olema Vene Föderatsiooni maksuresident – viibima riigis vähemalt 183 päeva aastas (erandiks on sõjaväelased ja riigiteenistujad, kes on välismaal tööl).

Kuidas on siis maksusoodustusega?

Individuaalse investeerimiskonto pidaja saab seaduse järgi tagastada riigile tasutud tulumaksu. Täielikult või osaliselt – sõltub mitmest tegurist.

Kehtib B-tüüpi mahaarvamine, mille puhul ei maksustata väärtpaberitehingutest saadud tulu. See valik sobib kogenud investoritele, kes plaanivad aktiivselt kaubelda.

Algajatele on parem valida A-tüüpi mahaarvamine. Sel juhul tagastatakse teile kolme aasta jooksul igal aastal 13% eelmise kalendriaasta IIS-i sissemakstud summast. Tõsi, on piirang: maksimaalne summa, millest saate maha arvata, on 400 tuhat rubla. See tähendab, et teile tagastatakse mitte rohkem kui 52 tuhat aastas.

Oluline on, et riik ei annaks raha, vaid tagastaks teie makstud üksikisiku tulumaksu arvelt.

See tähendab, et teil peab olema ametlik sissetulek, millest annate riigile 13%. Te ei saa tagastada rohkem raha, kui andsite.

Oletame, et avasite individuaalse investeerimiskonto ja kandsite sellele esimesel aastal 400 tuhat, teisel 400 tuhat ja kolmandal 200 tuhat.

Esimesel aastal oli teie palk enne makse 29 tuhat rubla. Aasta eest maksite üksikisiku tulumaksu 45 240 rubla. Ja kuigi saate maha arvata 400 tuhandest, tagastate vaid 45 240 rubla, mis on aga juba palju.

Teisel aastal küsiti teilt 44 tuhat kuus. Üksikisiku tulumaks moodustas 68 640 rubla. Saate maksimaalselt mahaarvamise 52 tuhat rubla.

Kolmandal aastal saate tagastada 13% 200 tuhandest - 26 tuhat.

Sellest tulenevalt piisab maksimaalse maksusoodustuse saamiseks 52 tuhat rubla aastas, kui palk on 33 334 rubla enne üksikisiku tulumaksu.

Tulumaksu saad tagastada järgmisel aastal. Selleks aga peab olema aega, et detsembri lõpuks avada individuaalne investeerimiskonto ja sinna raha kanda.

Parem on mitte viivitada konto avamisega viimasele hetkele: IIS-i börsil registreerimine võtab veel päeva. Kui teil on aega, siis jaanuaris saate esitada maksuteenistusele dokumendid maksu mahaarvamiseks.

IIS-i on võimalik avada järgmisel aastal, ainult sel juhul tuleb üksikisiku tulumaksu tagastamine lükata 2020. aastasse.

Saan avada pangas hoiuse ja saada intressi, milleks on mul vaja IIS-i?

Kui teil on sääste, mida te järgmise kolme aasta jooksul ei vaja, on individuaalne investeerimiskonto suurepärane alternatiiv pikaajalisele investeeringule.

Keskpanga andmetel on üle kolme aasta hoiuste kaalutud keskmine intressimäär 5,89%. Oletame, et panite praegu deposiidile 150 tuhat rubla, teatasite sellele 100 tuhat aastaga ja veel 100 tuhat kahe aasta pärast. Selle tulemusena võtate oma kontolt välja 397 555 rubla, kuid ainult siis, kui hoius oli intressikapitalisatsiooniga.

IIS-is saate teatada mitte ainult 100 tuhande säästust, vaid ka maksusoodustuse vormis saadud rahast. Sel juhul deponeerite teisel aastal 119 500, kolmandal - 115 535 rubla. Selle tulemusena võtate kolme aastaga oma kontolt välja 385 035. Lisage neile viimane mahaarvamine 15 tuhat ja teie käes on 400 tuhat rubla.

Kasumlikkuse seisukohalt on vahe deposiidiga tühine. Investeerimiskonto abil saab aga väärtpaberitega tehingutelt lisaraha teenida, kuid hoius sellist võimalust ei anna. See tähendab, et IIS-iga saate potentsiaalselt palju rohkem.

Ma ei saa väärtpaberitest midagi aru, kuidas ma saan investeerida?

Tavaliselt pakub maakler valmistooteid, mis aitavad sul raha kasumlikult investeerida. Turvaspetsialistide abiga valite suurema tõenäosusega suure tootlikkusega valikud. Näiteks pakuvad ITI Capitali analüütikud oma klientidele mitmeid erineva sisenemislävega investeerimisvõimalusi.

Üks võimalustest -. See on investorile mõeldud valmislahendus, mitme ettevõtte väärtpaberite komplekt. Analüütikud koostavad selle, võttes arvesse aktsiate ja võlakirjade riske ja potentsiaalset tulu. IIA omanik saab valida endale sobiva portfelli.

Nagu ikka väärtpaberite puhul, mida suurem on potentsiaalne tootlus, seda suuremad on riskid. Keskmise riskitasemega mudelportfellide potentsiaalne tootlus on kuni 48% aastas. Nende toodete abil investeerimise alustamiseks piisab, kui IIS-is on vähemalt 50 tuhat rubla.

Näiteks otsustasite valida madalaima riskiga strateegia ja investeerisite mudelportfelli 100 tuhat rubla. Kupongitulu debiteeritakse võlakirjadelt. Analüütikute prognooside kohaselt maksab teie portfell aastaga 9% rohkem - 109 tuhat rubla. Samuti saate veel 13 tuhat - maksusoodustus 13% hoiustatud summast. Seega suurendate oma kapitali 22 tuhande rubla võrra. Kui panete raha panka 6% deposiidile, saate ainult 6 tuhat rubla.

Kui individuaalsel investeerimiskontol on rohkem kui 300 tuhat rubla, võite pöörata tähelepanu sajaprotsendilisele kapitalikaitsele. Nende potentsiaalne kasumlikkus ulatub 28%-ni aastas. Valite ise vara, investeerimisperioodi ja saate ennustada selle hinna muutumist. Kui prognoos tõeks läheb, saate raha teenida.

Kuid isegi kui strateegia ennast ei õigusta ja tulu ei saa, tulevad investeeritud vahendid ikkagi täies mahus tagasi: leping ITI Capitaliga tagab kapitalikaitse. Võite saada ka maksusoodustust.

Olete investeerinud 400 tuhat struktureeritud tootesse, et tõsta aastaks Gazpromi aktsiate väärtust. Kui 12 kuu pärast oleksid väärtpaberid prognoositust vähem väärt, oleksite maksusoodustusest saanud 400 tuhat ja 52 tuhat.

Aktsia kallines aga 24%. 50% osalusmääraga teenite 12% oma investeeringust - 48 tuhat rubla. Võttes arvesse tagastatud maksusoodustust summas 52 tuhat rubla, saite IIS-ilt 100 tuhat rubla. Struktureeritud tootesse investeerimine on turvalisem kui otse Gazpromi aktsiatesse investeerimine: kui ostsite lihtsalt väärtpabereid ja need langesid, oleksite osa investeeringust ilma jäänud.

Konservatiivid saavad alati investeerida föderaalsetesse laenuvõlakirjadesse (OFZ). Neid ostes laenate oma raha riigile, seega on nende kaotamise oht minimaalne.

OFZ-de aastane tootlus on praegu hinnanguliselt keskmiselt 8% – kõrgem kui hoiuste puhul. Ärge unustage investeeritud summalt 13% maksusoodustust.

Olete investeerinud OFZ-i 100 tuhat nimiväärtusega 1000 rubla. Rahandusministeeriumi andmetel saate kolme aastaga igalt võlakirjalt 219,53 rubla - kokku 21 953 rubla. Koos maksusoodustusega on teie sissetulek ligi 35 tuhat. See on ligikaudne summa, kuna numbrid sõltuvad konkreetsest päevast, mil OFZ ostsite, ja muudest teguritest.

IIS on hea võimalus alustada investeerimisega neile, kes pole seda kunagi teinud. Kui avad konto praegu, on esimesi majandustulemusi näha järgmise aasta alguses.