Kuidas parandada oma krediidiajalugu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Lifehackeri eksperdid aitavad teil taastada oma maine maksejõulise laenuvõtjana.

Vanus, palk ja perekonnaseis mõjutavad laenuandmise tingimusi ja krediidiajalugu – raha andmise või mitteandmise üle otsustamisel.

Hea krediidiajalugu pole oluline ainult suhetes pankadega. Neid andmeid kasutavad õiguskaitseorganid, kindlustusseltsid, tööandjad. Halb krediit on märk rahalisest ebaküpsusest. Sellist inimest ei usaldata rahaga töötama ja kindlustusandjad ei paku tõenäoliselt madalamat intressimäära.

Kuidas krediidiajalugu kujuneb

Varem pidas iga pank oma laenude ja laenuvõtjate registrit. Nüüd koguvad kõik andmed krediidibüroode (BCH) poolt pangaaruannete põhjal. Täna on Venemaal 13 sellist bürood. Need aitavad pankadel riske maandada ja laenutaotlusi kiiresti menetleda.

Krediidiajalugu ei mõjuta mitte ainult võlad pankadele, vaid ka maksmata trahvid, alimentid, maksud, kommunaalmaksed. Eeldusel, et nende paranemine kohtusse jõuab. Teabe selliste võlgade kohta edastavad BCH-le föderaalne kohtutäituriteenus, pakkujad, kommunaalteenused. Samuti sisaldab krediidiajalugu infot eraisikute pankrotistumise kohta.

BCI-s olevaid andmeid säilitatakse 10 aastat. Seega saab seda aega oodates nullida krediidiajaloo.

Kui pole võimalust oodata või puudub krediidiajalugu (see on halb, sest pangad teevad koostööd eelkõige end juba tõestanud laenuvõtjatega), saab rahalist mainet parandada.

Kuidas parandada oma krediidiajalugu pangavea korral

Võite sattuda võlgnike hulka tehnilise rikke või kurikuulsa inimfaktori tõttu.

Näiteks maksite esimesel päeval ootuspäraselt, kuid terminal läks katki või kassapidaja vajutas valele nupule. Selle tulemusena laekus krediidikontole raha vaid kolmas isik. Kaks päeva hilinenud.

Esimene samm on oma krediidiajalugu selgeks teha. Võib-olla ei teatanud pank viivitusest BCH-le.

Kuidas kontrollida oma krediidiajalugu →

Kui teid õnnestus võlgnikuna arvele võtta, võtke esmalt ühendust võlausaldajaga. Pank, kelle süül viga tekkis, peab uuendama BCH-le edastatud andmeid.

Kui krediidiasutus Sinu pöördumisele ei vasta, esita vea parandamise avaldus otse büroole, kus ebaõigeid andmeid säilitatakse. Õigus selleks on kirjas krediidiajaloo seaduses ja seda saad kasutada kogu oma krediidiajaloo säilitusaja jooksul ehk kõik 10 aastat. Taotluse võib saata posti teel või esitada isiklikult büroo büroos.

Büroo võtab võlausaldajaga ühendust ja saadab talle nõude. Oluline on, et tegemist on panga järelevalve või tehnilise probleemiga. Kui võlg tekkis laenuvõtja hoolimatuse tõttu, peate oma krediidiajaloo parandamiseks kasutama muid meetodeid.

Otsus krediidiajaloo muutmise taotluse kohta tehakse kuu jooksul.

Kuidas parandada oma krediidiajalugu tehnilise viivituse korral

Paljud laenuvõtjad kannatavad finantsdistsipliini puudumise all. Nad ei järgi maksegraafikut, lükkavad kõike viimasele päevale, unustavad laenuks raha jätta jne. Selle tulemusena - karistused ja miinus karma arvele. Sel juhul mängib otsustavat rolli viivituse olulisus.

1-2 päeva pikkune hilinemine tavaliselt aruannetes ei kajastu ja seda nimetatakse tehniliseks viivituseks. Lõppude lõpuks võib inimene haigestuda, puhkusele minna või lihtsalt unustada.

Tehnilise viivituse korral ärge mingil juhul ignoreerige pangakõnesid. See, kuidas te temaga pärast viivitust suhtlete, mõjutab tema lojaalsust. Kui hilinemise põhjused on objektiivsed, võib pank aruande BCH-le edasi lükata. Ja vastupidi. Kui klient väldib suhtlemist või on agressiivne, saadetakse teave koheselt krediidibüroole.

David Melkonyan Moskva õiguskeskuse "Vector" peadirektor

Reeglina püüab pank pärast 5-7-päevast viivitust kliendiga ühendust võtta. Esiteks töötab krediidiasutuse võlaosakond ise. Samas on oluline, kas klient võtab ühendust, kas ta vastab kõnedele, kuidas ta operaatoriga räägib ja mis hilinemist seletab. Selliste kõnede ignoreerimine on halb taktika. Kui klient vestlusest eemale tõmbub, on see laenuasutusel põhjus inkassode poole pöörduda. Aga võla ülekandmisel ei võeta enamasti arvesse mitte tasumata jätmise perioodi, vaid summat. Kui võlg ületab 50-70 tuhat rubla, võtavad üle inkasso.

Kes on kollektsionäärid ja kuidas nendega kohtumist vältida →

Proovige viivitus võimalikult kiiresti tasuda ja jätkake krediidigraafikust rangelt kinni. Ärge püüdke laenu ennetähtaegselt tagasi maksta: pangad on lojaalsemad klientidele, kes on nendega kogu laenuperioodi jooksul.

Kuid peamine on vältida isegi tehnilisi viivitusi! Deponeerige raha 2-3 päeva enne soovitatud maksekuupäeva.

Kuidas parandada oma krediidiajalugu, kui rikkumine on märkimisväärne

Mõned pangad peavad üle kuu pikkust hilinemist jämedaks lepingu rikkumiseks, teised aga suhtuvad negatiivselt vaid 90-päevasesse või pikemasse hilinemisse.

Väikepangad on rohkem valmis tegema koostööd distsiplineerimata laenuvõtjatega. Nad vajavad alati kliente ja on valmis kodanikele individuaalsetel tingimustel laenu andma.

Mida on vaja teada mis tahes pangast laenu saamiseks →

Pikkade või korduvate võlgnevuste korral proovige oma krediidiajalugu taastada uue lihtsa laenuga.

Mida halvem on teie krediidiajalugu, seda rohkem peate selle parandamiseks väikelaenu maksma. Kuid pidage meeles kuldreeglit.

Võtke nii palju kui saate anda. Sealhulgas intressi enammaksmine.

Mitut avaldust korraga esitada ei tasu. Krediidiasutuste jaoks on see signaal, et raha on hädasti vaja, ja veel üks põhjus keelduda.

Parem kontrollige oma krediidiskoori skoori abil. Krediidiskooring on süsteem laenuvõtja hindamiseks statistika põhjal. Kui teid lükatakse tagasi kiiremini, kui jõuate küsimustiku täita, on see tõenäoliselt hinde andmine.

Enamik panku kasutab FICO väljatöötatud algoritmi, mil iga vastuse eest (sugu, vanus, haridus, muud laenud jne) antakse punkte. Kui neid on alla 600, tuleb keeldumine automaatselt.

Isiklike krediidiskooride arvutamiseks on olemas võrguteenused. Reeglina on see teenus tasuline.

Anastasia Loktionova Rusmikrofinance'i ettevõtete grupi peadirektori asetäitja

Kui viivitus on tekkinud väga kaua aega tagasi, võib laenusumma trahvide ja trahvide tõttu kõvasti kasvada. Sellise võlastruktuuri puhul on mõistlik konsulteerida krediidiasjadele spetsialiseerunud juristiga. Ta analüüsib olukorda ja aitab osaliselt või täielikult tühistada panga määratud trahvi.

Teine finantsvahend krediidiajaloo parandamiseks on krediitkaart. Pangad on valmis krediitkaarte väljastama ja hindavad oma tulevaste omanike maksevõimet leebemalt.

Intressivabal perioodil tuleb teha väikesed ostud ja kulutatud raha tagastada. Aga leping tuleb väga hoolikalt läbi lugeda ja riske välja arvutada. Krediitkaardivõlgade tähelepanuta jätmine võib viia tõelise võlalõksuni.

Kuidas krediitkaarti kasutada ja mitte võlgadesse sattuda →

Sularaha välja- ja ülekandmisel intressivaba periood üldjuhul ei kehti ning ajapikendusperioodi vahelejäämisel arvestatakse kogu kulutatud summalt intressi kogu aja eest alates ostukuupäevast. Kaartide intressimäär on reeglina 2-3 korda kõrgem kui tavalistel laenudel.

Kuidas parandada oma krediidiajalugu, kui viivitus on väga suur

Paljud inimesed panevad oma krediidiajaloole pahaks.

Kujutage ette olukorda: tüüp sai kutse sõjaväkke, võttis mikrolaenu, veetis lõpuks sõpradega mõnusalt aega ja läks ajateenistusse. See taandus kollektsionääridele või kohtule. Vanemad said juhtunust teada, nende poega nuheldi, laen maksti tagasi, kuid kutt jäi krediidiorganisatsioonide musta nimekirja. Mõne aasta pärast asus ta elama, abiellus ja tahtis saada hüpoteeklaenu. Kuid kõigis suuremates pankades toimuvate nooruslike jaburuste tõttu lükatakse ta suure tõenäosusega tagasi.

Finantskirjaoskust koolis ei õpetata.

Kui oled oma laenuvõtja au kõvasti määrinud, võid proovida saada panga eeskujulikuks kliendiks, võtta laenu vara tagatisel või pöörduda laenumaakleri poole.

Kui olete huvitatud laenu andmisest konkreetses pangas ja ta ei tee veel koostööd, hakka tema deebetkliendiks. Kandke oma palk selle panga kaardile või parem - avage sissemakse.

Hoius- või investeerimiskonto: kuhu on tulusam raha paigutada →

Paljud pangad teostavad lisaks skoorimisrakendustele ka "käitumise skoorimist". Tegemist on hinnanguga kliendi tõenäolistele finantstoimingutele, mis võimaldab prognoosida tema maksevõime muutumist. Pank jälgib raha liikumist teie kontodel ja võib-olla mõne kuu pärast pakub ta teile ise krediidiliini.

Võite proovida võtta ka tagatisega laenu. See on laen, millega toetate oma lubadust raha tagastada kinnisvaraga. Näiteks maa, eluase või auto. Peaasi, et tagatis oleks likviidne: renoveeritud korter, auto mitte vanem kui viis aastat jne. Sellise laenu suurus on tavaliselt umbes 80% tagatise väärtusest.

Praegu on väga populaarne pöörduda krediidimaaklerite poole. Maakler on spetsialist, kes valib kliendile krediidiajaloo põhjal krediidiorganisatsiooni. Tasu eest muidugi.

Krediidimaaklerid töötavad enamasti probleemsete klientidega, kes panga turvateenistuse veskikividest kuidagi läbi ei pääse. Nad mitte ainult ei suuna neid õigesse kohta (see võib olla kas pank või mikrofinantseerimisorganisatsioon), vaid annavad nõu ka dokumentide paketi, laenutingimuste ja -summade koostamiseks. Mõnel juhul tegutsevad maaklermajad ise laenuandjatena.

Andrei Petkov Teenuse "Aus sõna" peadirektor

Laenumaakleri teenused sobivad rohkem juriidilistele isikutele, kuna äris võivad vead olla väga kallid. Inimesed, kellel on piisav finantskirjaoskus, saavad hõlpsasti iseseisvalt hakkama. Peate lihtsalt kulutama aega ja mõistma erinevate laenutoodete keerukust.

See pole nii raske, kui see kõlab. Internetis on palju teavet ja eriteenuseid. Näiteks saidil banki.ru on "Laenuvaliku viisard".

Kui otsustate palgata laenumaakleri, valige väga hoolikalt. Selles piirkonnas on palju pettureid.

Ärge usaldage ettevõtteid, kes annavad 100% garantiisid ja ütlevad, et nad mõjutavad otseselt pankade otsuseid, või, vastupidi, hirmutage, et keegi neist teiega koostööd ei tee. Jookse nagu tuld nende eest, kes küsivad osa teie heakskiidetud laenust.

Kuidas parandada krediidiajalugu maksejõuetuse korral

Keskpanga andmetel võtsid venelased 2017. aastal pankadest üle 12 triljonit rubla. Samal ajal suurenes viivistega laenude arv. Kui inimene kaotab töö, jääb haigeks või satub hätta, muutub laenukoorem väljakannatamatuks.

Hinda kainelt oma jõudu: ära võta rohkem laenu, kui suudad teenindada. Asjatundjad peavad lubatavaks kulutada laenuteenindusele kuni 20% sissetulekust.

Kui viite üle poole oma sissetulekust panka, on olukord ummikseisu lähedal. Sel juhul on mõistlik küsida pangalt ümberstruktureerimist.

Ümberkorraldamine on protseduur kliendi maksevõime taastamiseks. See võib väljenduda laenu tähtaja pikenemises, intressimäära muutumises, valuutavahetuses või maksete hilinemises. Panga poole pöördumine restruktureerimistaotlusega on esimene asi, mida teha rahaliste raskuste ilmnemisel.

Kuidas laenuvõlgu vähendada või kustutada: 5 tööviisi →

Isegi kui pank keeldub, on teil dokumentaalsed tõendid selle kohta, et proovisite probleemi lahendada, st olete asjaolude ohver, mitte pahatahtlik maksejõuetus. See võib teie kätesse mängida, kui võlausaldaja pöördub kohtusse.

Anastasia Loktionova Rusmikrofinance'i ettevõtete grupi peadirektori asetäitja

Võlga kohtus sissenõudmisel saate kohtult küsida ajatamis- või järelmaksuplaani. Olles saanud võimaluse tasuda võlg osade kaupa vastavalt mugavale graafikule või aja võitmise teel, on krediidikohustustega lihtsam toime tulla.

Kuidas parandada oma krediidiajalugu pettuse korral

Elad, kedagi ei sega ja järsku saad kirja: "Trahvide vältimiseks tasuge laenulepingu nr … võlg ära" Missugune laen? Kust tulevad võlad?

Keegi pole pangandussektoris pettuste eest kaitstud. Näiteks saavad ründajad taotleda laenu, kasutades passi koopiat. Harva, peaaegu alati kokkumängus krediidiasutuse töötajatega, kuid seda juhtub.

Kas ma saan laenu, kasutades passi koopiat →

Küsi krediidiajalugu. Soovitavalt mitmes kontoris korraga. Olles tuvastanud, millistes krediidiasutustes küberkurjategijad laenu võtsid, võtke ühendust selle organisatsiooniga. Teil palutakse kirjutada pretensioon või seletuskiri ja kontrollida. Niipea kui turvateenistus on veendunud, et te ei ole pettusega seotud, uuendab pank BCI-s olevat teavet.

Kui pank ei taha aru saada ja paneb võõraid võlgu tasuma, pöördu õiguskaitseorganite poole.

Väljund

Krediidiajalugu on inimese finantsseisundi oluline näitaja. Seetõttu pidage meeles kolme olulist reeglit.

1. Kontrollige regulaarselt oma krediidiajalugu.
2. Kui leiate oma krediidiajaloos vigu, sh pettusest tulenevaid, pöörduge andmete parandamise palvega krediidiasutuse või BKI poole.
3. Säilitage alati ranget finantsdistsipliini. Kui panite oma krediidiajaloo sassi, proovige seda väikese soodsa laenuga parandada. Äärmuslikel juhtudel võite pöörduda maakleri poole või võtta laenu kinnisvara tagatisel.