Mis on laenu refinantseerimine

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Laenud on osa meie elust. Raske on leida inimest, kes poleks kunagi pangalaenu võtnud. Inimesed võtavad hüpoteeke, saavad krediitkaarte, võtavad puhkuseks laenu ja ostavad uhkeid vidinaid. Laenamine võimaldab saad, mida tahad siin ja praegu … Kui aga laenuvõtjal on erinevates pankades mitu laenu (kõikjal oma intresside, tingimuste ja vahendustasudega), võite sattuda segadusse. Kui makse on hilinenud, tuleb tasuda trahv; ja kui jätate selle vahele, rikute oma krediidiajaloo. Täna räägime teile sellisest finantsinstrumendist nagu refinantseerimine, mis võimaldab teil neid probleeme vältida.

Mis on laenu refinantseerimine?

Mõiste "refinantseerimine" on moodustatud kahest sõnast: ladina kordus - "korda" ja rahastamine, see tähendab tagasimakstav (laenud) või tasuta (näiteks toetused) raha andmine. Tarbijalaenu kontekstis

refinantseerimine on uue laenu saamine, et tasuda laenu teises pangas soodsamatel tingimustel.

Teisisõnu, see on uus laen, millega vana tasuda. (Refinantseerimist nimetatakse sageli refinantseerimiseks.) Refinantseerimine on oma juriidiliselt olemuselt sihtlaen, kuna lepingus on kirjas, et panga eraldatud raha kasutatakse mõnes teises krediidiasutuses olemasoleva võla tasumiseks.

Millal nad kasutavad laenu refinantseerimist? Tüüpiline olukord on turutingimuste muutumine ja laenuintresside langus. Oletame näiteks, et võtsite 2005. aastal hüpoteegi. Intress oli siis 20%. Makssite peaaegu 10 aastat ja järsku avastasite, et teises pangas on aastamäär vaid 15%. Ja kuna sa pead maksma veel kümme aastat, siis lähed sellesse teise panka ja räägid hüpoteeklaenu lepingu uuesti läbi. Tänu sellele saab igakuiseid makseid oluliselt vähendada.

Kes ja kuidas saavad refinantseerimist?

Refinantseerimisel on laenuvõtjal samad nõuded, mis tavalaenu taotlemisel. See tähendab, et nad peavad olema teatud kogemuste ja sissetulekute tasemega töövõimelised kodanikud, kellel on positiivne krediidiajalugu. Neid tegureid kasutatakse kliendi maksevõime hindamiseks.

Seega keelduvad nad edasilaenamisel suure tõenäosusega ebatäpsest maksjast, kes on praeguse laenuga viivitusi teinud.

Tarbimislaenu refinantseerimise skeem on järgmine:

1. Tuled refinantseerimisteenust osutavasse panka ja dokumenteerid oma maksevõime.
2. Seejärel lähete kreeditorpanka. Peate välja selgitama, kas teie laenulepingu kohaselt kehtib laenu ennetähtaegsele tagastamisele moratoorium ja kas pank on sellega nõus.
3. Naased refinantseerimispanka ja allkirjastad vastava lepingu. Samal ajal kannab pank reeglina ise raha esmasele võlausaldajale ja lahendab kõik organisatsioonilised küsimused temaga.

Uus laen võib ületada eelmise võla summa. Sel juhul on laenusaajal õigus pärast selle tasumist järelejäänud raha käsutada oma äranägemise järgi.

Mis vahe on krediidi restruktureerimisest?

Laenu refinantseerimist ei tohiks segi ajada laenude restruktureerimisega. Viimane tähendab laenusumma, selle tähtaja, intressimäära ja muude oluliste tingimuste muutumist. juba kehtiv laenuleping … Ehk siis saab tulla oma panka, kirjutada avaldus näiteks laenutähtaja pikendamiseks. Pank vaatab selle üle ja otsustab teie laenu ümberstruktureerimise. Selle tulemusena saate uue tagasimaksegraafiku, uue maksete summa, kuid leping jääb samaks sama ainekoosseisuga.

Refinantseerimisel sõlmitakse uus leping … Lisaks muutuvad tavaliselt ka lepingu teemad. Fakt on see, et refinantseerimine võib toimuda nii algse laenu väljastanud pangas kui ka mis tahes muus pangas. Kuid pangad refinantseerivad oma laene harva – see pole neile kasulik. Seetõttu tuleb kliendil pöörduda spetsiaalsete refinantseerimisprogrammidega krediidiasutuste poole.

Kuidas refinantseerimisega võlgu minimeerida?

Seega võimaldab refinantseerimine teil:

• vähendada intressimäära;
• suurendada laenutingimusi;
• muuta igakuiste maksete suurust;
• asendada paljud laenud erinevates pankades ühega.

Kuid nendest boonustest tulenevate võlgade minimeerimiseks on oluline teada Refinantseerimise "lõksud"..

Esiteks ei ole mõtet kasutada edasilaenamist, et väiketarbimislaenud lahti saada. Refinantseerimisest saadav kasu avaldub suurte summade pikaajalises laenamises. Näiteks eluasemelaenu võtnud noore pere jaoks on intressimäära langetamine kasvõi 2-3% juba märkimisväärne abi eelarvele.

Teiseks on oluline võrrelda uue laenu taotlemise kulusid ja säästu, mida see lubab. Eelkõige, kui algse laenu andnud pank nõuab laenu ennetähtaegse tagastamise eest trahvi, kas see on küünalt väärt?

Kolmandaks, kui esmasel laenul oli tagatis, siis läheb see uuele laenuandjale. Näiteks autolaenuga panditakse auto panga poolt. Kui olete otsustanud kasutada refinantseerimist, peate tagatise refinantseerimispangale uuesti väljastama. Veelgi enam, selle menetluse käigus peate pangale maksma kõrgendatud intressi, kuna praegu pole tema laenule midagi garanteeritud. Kui kõik formaalsused on lahendatud, saate maksta laenu refinantseerimislepingus märgitud intressimääraga.

Seega on võlgade minimeerimiseks oluline hoolikalt arvutada laenu eelised krediidi saamiseks. Seda saab teha spetsiaalse kalkulaatori abil.