Sisukord:
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53
Laenu tagasimaksmine ja raha säästmine samal ajal – praktika näitab, et see on ebareaalne. Millist neist suundadest peaksite siis eelistama? Eksperdid ütlevad, et palju tulusam on laen võimalikult kiiresti tagasi maksta. Miks? Uurige sellest artiklist.
VTsIOM-i andmetel on Venemaal sääste omavate vastajate osakaal viimastel aastatel püsinud praktiliselt muutumatuna – mitte rohkem kui 34%. Samas tunnistavad üle poole (57%) vastajatest, et nad ei kavatse lähiajal raha säästa.
Vaatamata sellele, et varasem sotsioloogiline uuring (2009) näitas: 26%-l venelastest on laenuvõlgnevus. Pea iga viies (21%) laenumaksed moodustavad poole või isegi suurema osa sissetulekust.
Selline olukord areneb mitte ainult Venemaal. St Louisi Föderaalreservi Panga (üks 12-st USA Föderaalreservi Süsteemi moodustavast pangast) andmetel on isiklike säästude protsent USA-s vaid 4,2%.
See on suur probleem. Arvestades, et enamik finantsnõustajaid ütleb, et peate oma sissetulekust kõrvale panema 10–20%. Mõned eksperdid väidavad, et kui teie kohal ripub topelt Damoklese mõõk kõrge intressiga võla ja säästude puudumise näol, on pikemas perspektiivis parim võimalus investeerida kogu oma raha kõrge intressiga võla tasumisse. On see nii? Proovime selle välja mõelda.
Säästud intresside säästmise kaudu
Raha säästmine, kui teil on kõrge intressivõlg, on sama, mis prooviks hõljuda jala külge seotud ankruga.
Pole üllatav, et suurte igakuiste laenuarvetega inimestel jääb säästmiseks väga vähe raha.
Wells Fargo pensioniuuringu kohaselt nimetavad enam kui pooled vastanutest oma elu suurimaks finantsprobleemiks oma laenukohustusi. Nendest, kes ütlesid, et neil ei õnnestu raha säästa, ütles 87%, et põhjuseks oli lihtsalt rahapuudus ning 81% selgitas seda sellega, et soovib esmalt laenu tagasi maksta.
Kujutage ette inimest, kellel on laen 550 000 rubla. 20% aastas 5 aasta jooksul. Kui tema minimaalne kuumakse on 9000 rubla. võla põhisummast pluss intressid (keskmiselt esimesel makseaastal) 8000 rubla, maksab ta kuus umbes 17 000 rubla. 8000 RUB - see on panga kasum intresside näol.
Kui see inimene maksab kogu aeg minimaalsete maksetega, kulub tal võla tasumiseks 5 aastat. Selle aja jooksul maksab ta lisaks intressidena enam kui 270 000 rubla.
Võla tasumine peaks olema prioriteet. See on olulisem kui isiklikud säästud, sest sellel on palju suurem mõju tulevikule. Eriti kui tegemist on laenuvõlaga.
Enne kui asuda võlga "suurte juppide" ehk kuumakse miinimumsummat ületavates summades tasuma, on aga mõistlik teha väike kokkuhoid.
Enamik finantsnõustajaid soovitab säästa 3–6 igakuist summat, mida kulutate elamiskuludeks. Nii-öelda "vihmaseks päevaks".
Niikaua kui teil on hädaabivarusid, ei suurenda te vähemalt oma võlga. Säästke veidi, kuid võlgade tasumine peaks olema teie peamine eesmärk.
Garanteeritud tagastus
Laenu võla ennetähtaegse tagastamise suurim pluss on garanteeritud intressi tagasimaksmine ennetähtaegse tagastamise korral.
Kasutades intressi-, saldo- ja maksemäära, saad arvutada ja täpselt teada garanteeritud tuluprotsendi.
Kui teil on õnn hankida 2% tagatisraha, siis laenu ennetähtaegse tagastamise tootlus on 15% – see on väga hea tehing.
Investeerides rohkem raha laenu ennetähtaegsesse tagastamisse, ei tule te sellest mitte ainult varem välja, vaid säästate ka tohutult intresside arvelt raha.
Kui praegu säästa ei saa, sest laen "tõmbab", siis hiljem saate säästa probleemideta.
Probleem on selles, et paljud pangad keelavad laenulepingu tingimustega maksta laenu tagasimaksegraafikus märgitud summasid suuremate summade väljamaksmist. Vaid mõned laenuprogrammid pakuvad igakuise võla ennetähtaegse tagasimaksmise võimalust. Reeglina soodustatakse ainult laenu täielikku ennetähtaegset tagasimaksmist. Laenutingimustega on vaja hoolikalt uurida.
Mida varem võla tasute, seda rohkem säästate intressidelt ja seda rohkem saate säästa ka tulevikus.
Kui teil on võlgu, on teil rohkem "vabadust" oma kuueelarve planeerimisel - saate säästa.
Mis saab siis, kui pole raha laenu ennetähtaegseks tasumiseks?
Eksperdid pakuvad erinevaid võimalusi. Ühed soovitavad raha säästa, teised – otsida mõni muu madalama intressiga laenupakkumine. Viimasel juhul on peamine mitte krediidiajalugu "määrida".
Rahalisest aspektist on kõige tulusam laenu esimene tagasimakse kõrgeima intressimääraga. See säästab rohkem raha.
Kuid on arvamus, et parem on alustada "väikseimast" laenust, kuna vähemalt ühe võla tasumine annab psühholoogilise kindlustunde, et suudad oma rahaasjad korda teha.
Tee, mis pead, vabane võlgadest. Keskenduge pikaajalisele, mitte hetkesoovidele. See nõuab distsipliini, kuid annab lõpuks rohkem vabadust. Võlgade puudumine võimaldab teil raha koguda.
Soovitan:
Isiklik kogemus: kuidas kuue kuuga kõik võlad ära maksta ja laenud tagasi maksta
Olesja Smirnova selgitab üksikasjalikult, kuidas ta oma võlad ära maksis ja oma lemmikkohvist ära andmata sai parimaks
Kuidas tasuda hüpoteek enne tähtaega: lühendage tähtaega või makset
Kui teil on vahendeid hüpoteegi ennetähtaegseks tagastamiseks, kuid te ei tea, millist skeemi valida, lugege Lifehackeri analüüsi koos näidete ja arvutustega
Mis on kasulikum tasuda hüpoteek enne tähtaega?
Saate vähendada makset või laenu tähtaega. Analüüsime iga meetodi eeliseid. Selle küsimuse esitas meie lugeja. Esita ka sina oma küsimus Lifehackerile – kui on huvitav, siis vastame kindlasti. Mis on kasulikum tasuda hüpoteek ennetähtaegselt:
Kuidas vaba raha kasumlikult investeerida: teha sissemakse või maksta laen tagasi?
Kuidas kasumlikult investeerida ootamatut lisaraha? Kas maksta laenu tagasi või teha sissemakse? Üksikasjalik arvutus meie artiklis
Kuidas mitte enne tähtaega vananeda
Kõik inimesed vananevad – see on loodus, reaalsus, fakt. Nüüd, seda lugedes, jääte vanaks, lähenedes paratamatult oma finaalile. Kuid vanadus ei ole ainult vaevunud keha, mis on pidevalt haige ja laguneb, vaid ka meeleseisund. Ja see seisund ei pruugi sõltuda inimese bioloogilisest vanusest.