Kas OSAGO eest on võimalik tasuda rahas? Eksperdid vastavad

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Lugejate küsimustele vastab kindlustusspetsialist.

Mis juhtus?

Kohustusliku ja vabatahtliku autokindlustuse keerukusest on raske iseseisvalt aru saada. Kas on võimalik kindlustada mitte auto, vaid üksikud osad? Miks vajate kaskokindlustuse taotlemisel auto ülevaatust? Kas avarii süüdlasele tekitatud kahju hüvitamine on kõlblik, kui auto on kindlustatud?

Oleme kogunud Lifehackeri lugejate küsimused OSAGO ja Casco kohta ning neile vastas ekspert Artjom Frolov.

Kuidas arvutatakse liikluskindlustuspoliisi maksumust ja kas saate raha kokku hoida?

Kindlustusandja määratud baasmäär korrutatakse koefitsientidega - need määrab Venemaa Pank. OSAGO baasintressi miinimum- ja maksimumväärtused määrab ka Venemaa Pank. Näiteks üksikisikutele mõeldud B-kategooria sõidukite puhul jääb baasmäär vahemikku 2471–5436 rubla. Miinimum- ja maksimumväärtuste piires määravad kindlustusandjad iseseisvalt baasmäärade väärtused, sõltuvalt nende poolt määratud teguritest.

Kindlustusmäärade koefitsiendid sõltuvad sooduskasutuse territooriumist, tehtud kindlustusnõuete arvust, sõita lubatud isikute nimekirjast ja muudest parameetritest. Näiteks kui juhiga pole 10 aastat õnnetust juhtunud, siis tema jaoks vähendatakse kindlustusmäära poole võrra.

Alates 24. augustist 2020 koosneb tariifi maksumus enam kui 20 kriteeriumist. See võimaldab teil määrata igale juhile individuaalse tariifi. Seetõttu on säästlikkuse põhireegel olla täpne ja vastutustundlik juht. Siin on veel mõned võimalused OSAGO kulude vähendamiseks:

• Salvestage oma poliisid ja lepingud kõigi kindlustusperioodide jaoks. Kindlustusajaloo, eriti tasuvusajaloo olemasolu annab õiguse allahindlusele. Näiteks kohustusliku liikluskindlustuse tariifides on seadusandluses soodustus tasuvussõidu eest - 5% iga õnnetuseta kindlustusaasta eest.
• Ärge tekitage õnnetust. Igal aastal muutub koefitsient üles või alla – olenevalt sellest, kui ettevaatlik sa teel oled.
• OSAGO ostmisel mõelge, kas vajate piiramatut kindlustust. Piiratud isikute nimekirjaga leping on alati odavam.

OSAGO poliisi saamiseks ei pea te otsima lähimat kindlustusseltsi kontorit. Arvutage kindlustuse maksumus, väljastage ja uuendage poliis VSK kindlustusmaja … Poliisi vormistamiseks on vaja sõiduki registreerimistunnistust, kehtivat diagnostikakaarti või tehnoülevaatuse kupongi, passi ja juhiluba.

Elektrooniline OSAGO poliis on samaväärne kindlustusseltsi esindaja allkirjaga paberkandjal väljastatud poliisiga. Elektroonilise versiooni saate kohe pärast registreerimist – printige see välja ja hoidke reisil kaasas.

Venemaal võeti vastu seadus OSAGO tariifide individualiseerimise kohta. Mida see tähendab?

Alates 24. augustist hakkasid kindlustusseltsid arvestama kõigi kohustusliku liikluskindlustuse vormistajate üksikandmeid - seda teemat puudutasime juba esimeses küsimuses. Pöörake tähelepanu sõiduki omadustele ja juhtida lubatud isikutele. Näiteks võivad poliisi maksumust mõjutada jämedad liikluseeskirjade rikkumised, millega kaasnesid kriminaalasjad (joobes juhtimine, liiklusõnnetused kannatanutega). Ja laitmatu juhi jaoks saab poliisi kulusid vastupidi vähendada.

Kui palju poliis enam-vähem maksma läheb, määrab kindlustusselts ise. Kulud jäävad aga põhitariifide maksimum- ja miinimumväärtustesse, mida reguleerib Venemaa Pank.

VSK-s saate paari minutiga välja arvutada oma individuaalse liikluskindlustuslepingu maksumuse.

Kas OSAGO poliitika kehtib välismaal?

Ei, ainult Vene Föderatsiooni territooriumil. Kui kavatsete reisida autoga väljaspool riiki, peate ostma "rohelise kaardi" - see on OSAGO analoog, mis tegutseb 48 riigis. Kui õnnetuses on süüdi mõne teise riigi juht, hüvitatakse teile tekkinud kahju täielikult. Saate väljastada ka asukohariigi OSAGO.

Kas täna on võimalik OSAGOt teha homme lõppeval diagnostikakaardil?

Saab. Kui diagnostikakaart on olemas, aga OSAGO puudub, ei tohiks probleeme tekkida. Isegi kui hooldusperiood lõpeb "homme", saab kindlustuspoliisi osta "täna". Parem on aga läbida tehnoülevaatus, et edaspidi ei tekiks probleeme kindlustusjuhtumite tasumisega.

Kui ma muutsin oma litsentsi, kas ma pean oma poliitikat muutma? Kui palju see maksab?

Jah. Seaduse järgi on autoomanikul kohustus teavitada kindlustusandjat kehtival poliisil märgitud andmete muutumisest. Seega tuleb poliitikat muuta kõigi sellesse kantud juhilubade väljavahetamisel. Kui muutsite sõiduki registreerimistunnistust või passi, tuleb muuta ka poliisi.

OSAGO asendamine on tasuta, välja arvatud juhul, kui sellele lisatakse uusi draivereid.

Mis on KBM?

“Bonus-malus” koefitsient ehk KBM on juhi isiklik koefitsient, mis muudab OSAGO poliisi maksumust olenevalt sellest, mitu korda on juht viimastel aastatel avarii teinud. KBM võib võtta väärtusi vahemikus 0, 50 kuni 2, 45. Saate selle ise arvutada või uurida Venemaa Autokindlustusandjate Liidust. Sisestage oma andmed ja süsteem kuvab teie KBM-i.

Kuidas arvutatakse MSC, kui ma väljastan OSAGO piiranguteta?

Alates 2019. aasta aprillist on OSAGO poliiside liikluskindlustus, millel on piiramatu juhtkonda vastuvõetavate nimekiri, alati võrdne ühega. Isegi kui omanik pärast mitmeaastast tõrgeteta sõitu otsustab piiranguteta liiklusloa anda, moodustab KBM ikkagi ühe üksuse.

Kuidas arvutatakse kulu, kui on vaja kindlustuspoliisile lisada veel üks 3-aastase sõidustaažiga juht? Milliseid dokumente on vaja ja kas autoomaniku kohalolek on vajalik?

Täiendavate juhtide OSAGO poliitikasse lisamise arvestus põhineb tööstaažil ja uute juhtide bonus-malus koefitsiendil. Kui lisainimeste kogemus on suurem kui kindlustusvõtja kogemus ja nende MSC on kindlustusvõtja omaga sama või kõrgem, siis sisestatakse uus juht tasuta. Ja kui kindlustusvõtja osutub kogenumaks juhiks, siis tuleb juurde maksta. Teie puhul, kui teil on rohkem kui 3 aastat kogemust, tuleb tasuda lisatasu.

Poliisile täienduste tegemiseks tuleb kindlustusseltsile esitada liikluskindlustuspoliis (või lihtsalt öelda selle number) ja teise juhi õiguste koopia. Kaasjuhi olemasolu on vabatahtlik. Kindlustustingimusi (sh juhtide nimekirja) saab muuta ainult kindlustusvõtja. Kui seda teeb teine isik, peab kindlustusvõtja talle väljastama notariaalselt tõestatud volikirja.

VSK-s saab OSAGO poliisi muutmise avalduse esitada läbi VSK kindlustuse mobiilirakenduse.

Rakendust ei leitud

Kuidas vormistada elektroonilist OSAGO poliisi kindlustusseltsis, kuhu soovite? Tihtipeale suunatakse mind pärast kõigi poliisi vormistamiseks vajalike andmete täitmist mõne teise ettevõtte kodulehele

Proovige hankida poliis kindlustusandja veebisaidilt. Või lihtsalt oodake, sageli on probleemid seotud tööga Venemaa Autokindlustusandjate Liidu poolel.

Teine võimalus on registreerimine E-Garanti süsteemi kaudu, mis on sisse ehitatud kindlustusseltside kalkulaatoritesse. Kui otsustasite osta poliisi teatud ettevõttelt, täitsite kõik nõutud väljad, kuid mingil põhjusel ei saa ostu sooritada, peab kindlustusandja kuvama lingi süsteemile “E-Garant”.

See tööriist määrab teile sunniviisiliselt kindlustusseltsi, mis omakorda ei saa keelduda elektroonilise poliisi väljastamisest. Kui klõpsate lingil, suunatakse teid PCA veebisaidi lehele, kus saate registreeruda E-Garantis.

Kas OSAGO poliitika alusel on võimalik tasuda sularahas?

See on võimalik, kuid mitte kõigil juhtudel. Alates 2017. aastast kehtib mitterahalise hüvitamise prioriteet - kindlustusseltsid saadavad sularahas maksmise asemel avariis viga saanud auto remonti.

OSAGO lepingute alusel saate sularahamakset valida ainult ühel järgmistest juhtudel:

• Remonditööde maksumus on üle 400 000 rubla.
• Kannatanu tervisekahjustused on mõõdukad või rasked.
• Töökoja omadused on vastuolus seaduse nõuetega.
• Transpordist oli täielik kadu.

Kõigil muudel juhtudel remondib auto kindlustusselts.

Kindlustusfirmast sain vastuse, et OSAGO alusel võin mõlkis ja kriimustatud kaitseraua eest saada 5000 rubla makse. Auto on 10 aastat vana. Selle summa eest Moskvas on ebareaalne detaili taastada või isegi värvida. Mida sellistel juhtudel teha?

Seaduse järgi saab kannatanu nõuda vaid kindlustustunnistuse koopiat koos väljamakstava summa arvestusega. Pole tõsiasi, et seda summat täpsustatakse ja kõik selgub. Kui te hinnanguga ei nõustu, võite esitada kahjunõude kindlustusandjale, olles eelnevalt teinud sõltumatu ekspertiisi. Kui ettevõte teie nõuet ei rahuldanud, võtke ühendust finantsvolinikuga ja pöörduge seejärel kohtusse.

Millisel juhul on kindlustusseltsil õigus pärast õnnetust saata CTP ametliku teenuse asemel "oma" teenusesse?

Seadus näeb ette, et kindlustusselts on kohustatud saatma kannatada saanud uue auto omaniku (kuni kaks aastat) edasimüüja teenindusjaama. Kindlustusandja saadab teenindusjaamadesse, kellega kindlustusseltsil on leping. Samal ajal valib autoomanik ise kindlustusandja pakutud nimekirjast ettevõtte, kuid seda ainult kirjalikul kokkuleppel kindlustusseltsiga.

Tankla peaks asuma autoomaniku elukohast või õnnetuskohast maksimaalselt 50 kilomeetri kaugusel. Kui selles raadiuses sobivaid töökodasid ei ole, on autoomanikul õigus saada sularahamakset.

Miks kindlustab OSAGO kedagi minu õnnetuseni viinud tegude eest, mitte aga mind, kelle süül ma viga sain?

Loogika on järgmine: kui olen kannatanud, aga mitte süüdi, siis kindlustus hüvitab mulle kahju. Seega on autoomanikud seaduslikult kaitstud teiste inimeste vigade eest. Ja kurjategijad maksavad oma vigade eest ise.

Kas hüvitatakse kahju, mis on tekitatud mitte teel, vaid hoovis või parklas?

Will. OSAGO alusel hüvitatakse igas sõidukite liikumiseks ettenähtud kohas tekitatud kahju.

Kas autot on võimalik kaskokindlustusega kindlustada ainult teatud riski vastu? Näiteks vargusest?

Kaskokindlustuse puhul peab olema minimaalne riskide kogum. Näiteks saate kindlustada auto hävimise ja varguse vastu või õnnetuse vastu, milles süüdlasel ei olnud OSAGO-d. Selline kindlustus on palju odavam. See sobib kogenud autojuhtidele, kes ei plaani väiksemate kahjude korral kindlustusse minna.

Kas auto teatud osa, näiteks esituled, on varguse vastu kindlustatud?

Eraldi saate kindlustada kõik auto osad ja elemendid, mis ei kuulu tehase komplekti. Need on häälestamise elemendid, näiteks auto "kerekomplekt", heli- ja videosüsteem. Sellisel juhul on abiks lisavarustuse kindlustamine varguse, avariikahjustuse, tulekahju ja kolmandate isikute tegevuse korral.

Lisavarustust saab kindlustada, kuid ainult koos autoga – näiteks varguse ja kahjustuste vastu. Kindlustuse jaoks peab olema minimaalne riskide kogum, mille jaoks see sobib.

Kas kaskokindlustust on võimalik taotleda ka järelmaksuga?

Jah, sa saad. Näiteks VSK Kindlustusmajas saab Classic ja Legacy kaskokindlustuse programme osta 50/50% jaotusega 4 kuu möödudes. Maksumust saab arvutada ja kindlustust sõlmida mobiilirakenduses ja mobiilirakenduses.

Kuidas vormistada kaskokindlustust soodsamalt?

Kindlustusraha säästmiseks on mitu võimalust:

• Kasutage frantsiisi. See on osa kahjust, mida kindlustusselts ei kata. Omavastutusega poliisi väljastamisel on kindlustussoodustus 5% kuni 40%.
• Taotlege kärbitud riskidega kaskokindlustust. See valik sobib neile, kes ei muretse väiksemate vigastuste pärast. Poliis näeb ette üht tüüpi riskide katmise: ainult kahju või ainult varguse.
• Paigaldage vargusvastane süsteem. Selle olemasolu võib oluliselt vähendada kindlustuspoliisi maksumust.
• Ärge lisage poliisile kuni 3-aastase sõidustaažiga juhte.
• Hakka püsikliendiks. Kliente, kes pärast kindlustusaastat seda pikendavad, julgustavad kindlustusandjad soodustuste ja boonustega.
• Kui oled mõnes ettevõttes kaskokindlustusega, siis mine VSK-sse ja kuni 40% olenevalt bonus-malus koefitsiendist.

Veelgi rohkem infot leiad, kuidas soodsamalt kaskokindlustust vormistada.

Kaskokindlustuspoliis aitab kaitsta teie autot varguse ja avariikahjustuste eest. Poliisi saate mõne minutiga: arvutage maksumus ja jätke taotlus VSK kindlustusmaja, ja elektrooniline poliis on alati käepärast - teie isiklikul kontol või VSK mobiilirakenduses.

Valik "Kasko klassika" on kindlustuskaitse maksimaalne suurus ja kaitse auto varguse, õnnetuse, tulekahju või sissetungijate tegevuse tagajärjel tekkinud kahju eest. Casco Compact pakub kaitset kõige sagedasemate autoga seotud probleemide eest – näiteks varguse või teise juhi põhjustatud õnnetuse eest. Kaskokindlustuspoliisi registreerimisel VSK veebisaidil või rakenduses, kasutades sooduskoodi ELUKÄTKIJA saad lisaks 15% allahindlust.

Mis on frantsiis? Kellele see sobib?

Tingimusteta omavastutus on kindlustushüvitise osa, millest kindlustatu kindlustusjuhtumi toimumisel vabatahtlikult loobub. Näiteks kui poliisi maksumus on 60 000 rubla ja klient ostab poliisi omavastutusega 12 000 rubla, maksab kindlustus 20% vähem - 48 000 rubla.

Frantsiis vähendab kaskokindlustuse maksumust kohe 20-60%. Meeldiva kulu eest saab autoomanik kvaliteetse kindlustuskaitse ning võtab kindlustusjuhtumi korral vastutasuks osa auto remondi kuludest.

Frantsiis sobib täpsetele ja kogenud juhtidele. Selle populaarsed tüübid on tingimuslikud ja dünaamilised frantsiisid. Tingimuslik omavastutust kasutatakse tavaliselt kriitiliste riskide kindlustamiseks. Kui kindlustusjuhtumi kahju ei ületa lepingus määratud summat, ei maksa kindlustusandja kindlustushüvitist. Kui kahju on ületanud omavastutuse summa, hüvitatakse see täielikult.

Näiteks kui lepingu alusel on kindlustussumma 1 000 000 rubla ja tingimuslik omavastutus 10 000 rubla, siis 8000 rubla suuruse kindlustuskahju korral kindlustusselts ei maksa. 80 000 rubla suuruse kahju korral maksab aga kindlustusselts hüvitist.

Dünaamiline (või muutuv) omavastutus arvutatakse olenevalt kõnede arvust. See on tingimusteta omavastutuse liik, mis rakendub alles alates teisest või kolmandast kindlustusjuhtumist. Mõne lepingu puhul suureneb iga uue kindlustusjuhtumiga dünaamilise omavastutuse suurus. Näiteks esimesel kindlustusjuhtumil on see 0%, teisel - 5%, kolmandal - 10% ja nii edasi.

Kas kaskopoliisi taotlemiseks on auto ettenäitamine kohustuslik?

Jah, kindlustuslepingu, lisa (see on kirjalik lisa varem sõlmitud kindlustus- või edasikindlustuslepingule) või lepingu uuendamisel on kindlustusvõtja kohustatud esitama kindlustatud vara kindlustusandja esindajale tutvumiseks.

Siiski on erandeid. Autot on võimalik ülevaatuseks mitte anda, kui:

• Registreerite salongis uut autot.
• Minge kehtiva kaskopoliisiga uude kindlustusseltsi.
• Kaskokindlustuse vormistate VSK kindlustuse mobiilirakenduse abil. Kaskokindlustuse taotlemisel tuleb lihtsalt autost pilt teha.
• Kui tegemist on pideva pikendamisega, ei ole vaja sõidukit ülevaatuseks anda.

Mul on kaks "Mini Casco" kindlustust erinevates kindlustusseltsides. Kas kindlustusjuhtumi toimumisel võib eeldada mõlema kindlustuse maksete saamist?

Lugege lepingu tingimusi. Seaduse järgi ei keela keegi autot korraga kahes või isegi kolmes kindlustusseltsis täishinnaga kindlustada. Kindlustusjuhtumi saabudes saab aga kindlustuskaitset saada kas ühes ettevõttes või kindlustussummaga proportsionaalsetes osades, igas neist. See on täiesti seaduslik ja sätestatud nii tsiviilseadustiku kui ka kindlustusseadusega. Peate lihtsalt kindlustust teavitama.

Kas kindlustusseltsilt on võimalik nõuda õnnetuse eest tekkinud kahju hüvitamist, kui olete ise õnnetuses süüdi?

Saate seda teha, kui süüdlasel on kaskokindlustus. Sel juhul hüvitab kindlustusselts kahju ka olukordades, kus süüdi on juht. OSAGO katab kahju ainult kannatanule.

Isiklikuks kasutamiseks on D kategooria auto, tehnoülevaatus läbitud, aga kindlustust teha ei saa. Miks nii?

D-kategooria sõidukikindlustus on kindlustusandja jaoks riskantne segment, kuid teil ei ole õigust kindlustusest keelduda. Siin saate aidata ühendust võtta Venemaa Autokindlustusandjate Liiduga. Laadige alla PCA taotlusvorm, hüvitise maksmise dokumente saab esitada isiklikult või Vene Föderatsiooni posti teel.

Kaebus vaadatakse läbi 20 kalendripäeva jooksul. Selle perioodi jooksul on kindlustusseltsil kohustus tasuda hüvitise väljamakse pangakontole või saata põhjendatud keeldumine.

Sõitsin auku ja vigastasin mootoriruumi. Nägin defekti nädal hiljem, liikluspolitsei ei helistanud. Autol on kaskokindlustus. Kindlustuse veebisaidil on kirjas, et võite ise koostada kahjuteate, kuid nad keeldusid maksmast - liikluspolitsei tõend puudub. Kuidas olla?

Otsus sõltub konkreetsest kindlustusseltsist ja olukorrast, iga juhtumit tuleb käsitleda eraldi. Karterikaitse toimib reeglina auto kaitse elemendina ja kaskokindlustus hüvitatakse, kui sellega kaasnevad komponentide ja mehhanismide kahjustused. Kirjaliku selgituse saamiseks pöörduge oma kindlustusseltsi poole.