Kuidas peidetud krediiti osamaksetena ära tunda

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Kauplused nimetavad sageli järelmaksuks seda, mida tegelikult pole. Ärge laske end petta.

Kibe kogemus

Hiljuti otsustasin osta külmkapi järelmaksuga. Tulin suurde kodumasinate poodi ja valisin mudeli, mis mulle meeldis, hinnaga 39 490 rubla. Müüja suunas mind krediidiosakonda. Seal selgitati mulle, et pood ei anna otse järelmaksu, seda teevad partnerpangad. Pärast seda, kui olin esitanud oma isikuandmed, saatis juhataja paljudele pankadele päringuid. Heakskiidu tuli kolmelt kuuest. Valisin kõige vastuvõetavamate tingimustega panga.

Lepingule lisatud maksegraafikus oli märgitud intressimaksed ja kogusumma peale intressi. Lepingus oli ka veerg kindlustusmaksetega (ilma selleta ei tahtnud pank järelmaksu kinnitada). Kogusumma on 43 127,24 rubla. Koos kindlustusega moodustas enammakse 3120,52 rubla. Kindlustamisest võib loomulikult keelduda, kuid sel juhul ei pruugi pank järelmaksu kinnitada.

Iga kord, kui teete selle panga sularahaautomaadi kaudu makseid, võetakse vahendustasu 100 rubla. Raha saab maksta ka mõne teise panga internetikonto kaudu, kus vahendustasu on tavaliselt väiksem, või tasuta posti teel 10 päeva enne kuumaksetähtaega. Kui deponeerite raha sularahaautomaadi kaudu vahendustasuga, võib enammakse ulatuda veel 1200 rublani aastas, see tähendab ainult 4320,52 rubla.

Osamaksetega maksete kogusumma intressides oli ligikaudu 10% aastas.

Isegi kui see ei ole 20% tavalisel tarbimislaenul, ei ole see ikkagi järelmaks. Selleks, et mitte langeda sellistele nippidele ja mitte üle maksta, on oluline selgelt mõista, mis vahe on järelmaksul ja laenul.

Järelmaks ja krediit: mis vahe on

Järelmaksu on toote või teenuse ostmise viis, mille puhul ostja tasub ostu eest teatud perioodi jooksul mitte täies mahus, vaid järelmaksuga. Seaduse järgi on see laenuliik, kuid tegelikkuses on erinevus ostja jaoks põhimõtteline.

Pangalaen on toote või teenuse ostmise viis, mille puhul ostja tasub ostu eest teatud aja jooksul osamaksetena, tasudes raha kasutamise eest intressi.

Paljud suured kauplused pakuvad klientidele kaupa nii laenu kui ka järelmaksuga. Loomulikult on järelmaksuga maksmine ostjale kõige tulusam variant, kuid müüjale on vastuvõetavam laenu pakkuda, sest siis annab raha pank, kes võtab kõik riskid. Mõlemal juhul antakse toode või teenus kliendile kohe pärast tehingu sooritamist.

Järelmaksu tüüpidest võib eristada klassikalist ehk lihtsat, kus ostetud toote maksumus on jagatud osadeks ja ostja peab tasuma kokkulepitud aja jooksul ning järelmaksu-krediiti pangast: pood teeb soodustus pangale laenulepingujärgse intressi ulatuses.

Et järelmaksu asemel teile ebasoodsatel tingimustel laenu ei määrata, peate lepingu hoolikalt läbi lugema ja alles seejärel allkirjastama. Vaatame, millele peate tähelepanu pöörama.

Järelmaksu leping

Müüja ja ostja vahel sõlmitakse järelmaksu leping. Mõnel juhul piisab järelmaksu saamiseks passi esitamisest, mõnel juhul võib nõuda töökoha või panga tõendeid. Müüjal on õigus iseseisvalt määrata lepingu tingimused. Ostja peab aga jälgima kõiki nüansse.

Pöörake tähelepanu järgmistele punktidele:

• tingimused ja intressi olemasolu antud raha eest;
• kindlustusteenuste vabatahtlikkus;
• sanktsioonid võlgade tasumata jätmise eest;
• defektse kauba tagastamise tingimused.

Kuni ostja ei maksa kogu summat, on ta toote kasutaja, mitte omanik. Kui võlgnevust määratud kuupäevaks ei tasuta, saab müüja kaubast taganeda. See on siiski teoreetiline. Praktikas ei taha ta tõenäoliselt tagasi võtta näiteks kulunud saapaid või pliiti, mis on toiduvalmistamise ajal päris määrdunud.

Järelmaksu leping võib olla ostja ja panga vaheline laenuleping, kus on märgitud makse suurus koos intressidega. Samal ajal teeb kauplus kaubale allahindlust laenu intresside ulatuses. Ostja maksete kogusumma peaks olema võrdne hinnasildil oleva kauba väärtusega.

Väljund

Kauplused väljastavad sageli laenu järelmaksuga (ehkki mitte nii kõrge intressimääraga kui tavalaenu puhul). Sellist järelmaksu saate kasutada ja see on üldiselt tulusam, kuid samal ajal on see vajalik:

• jälgi, et lõppsumma ei ületaks oluliselt kauba hinda;
• kontrollige lisateenuste puudumist, mida te ei vaja;
• tasuda ettemaksed posti teel (see on tasuta) või ülekandega mobiilipanga kaudu madalama vahendustasuga.