Mida on vaja teada enne panka sissemakse tegemist

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Mõnikord pole mõtet kõrget protsenti taga ajada ja kõik sõltub eesmärkidest.

Kuidas pangahoius töötab

Kõige üldisemal kujul on mehhanism järgmine: klient annab hoiule pandud raha pangale. Ta laseb need fondid ringlusse ja teeb nendega raha. Ja tasu selle eest, et hoiustaja ajutiselt raha andis, makstakse talle intressi.

Sissemakse tegemisest saadud raha loetakse ametlikult tuluks. Kui see ületab teatud summa, tuleb sellelt tasuda üksikisiku tulumaks.

Tuleb mõista, et pangahoiuseid võib rahateenimise vahendiks nimetada ainult lühidalt. Keskpanga andmetel jäävad keskmised intressimäärad vahemikku 2,35–4,26%. 2021. aasta märtsi inflatsiooniks hinnatakse 5,8%.

Seetõttu sobib tagatisraha pigem neile, kes soovivad hoida raha lihtsal, tuttaval ja suhteliselt turvalisel viisil ning samal ajal aeglustada selle inflatsioonist tulenevat amortisatsiooniprotsessi. Ja siis korja need üles samal lihtsal viisil ja peaaegu igal ajal. Neile, kes soovivad kapitali mitmekordistada, on parem kaaluda muid investeerimisvõimalusi, nagu aktsiad ja võlakirjad.

Kuidas valida sobiv tagatisraha

Enne konkreetsete tingimuste ja panga üle otsustamist, kuhu raha viite, peate välja mõtlema, milline hoius teile kõige paremini sobib.

Nüüd pakuvad paljud pangad klientidele hoiukonto avamist. Formaalselt ei ole see panus, kuid sageli asub teave selliste toodete kohta samas jaotises, kus teave panuste kohta. Säästukontosid saab kasutada väikese tulu teenimiseks. Arvestage neid, kui otsustate, millise sissemakse teile avada.

Panused ise võivad mitmel viisil erineda.

Tähtaeg

Hoiused on tähtajalised ja tähtajatud. Esimesel juhul annate raha teatud perioodiks: kuus kuud, aasta, kolm jne. Tavaliselt on tähtajaliste hoiuste (nimetatakse ka hoiusteks) intressid kõrgemad kui tähtajalistel hoiustel. Nii premeerib pank Sind selle eest, et oled valmis lepingu sõlminud perioodil raha välja võtmata.

Loomulikult tagastatakse raha teile igal ajal, niipea kui te seda nõuate. Aga kui teed seda enne tähtaega, siis tähtajalise hoiuse eest intressi ei saa.

Mõnikord on võimalik lepingu eelisõigus lõpetada. Sel juhul makstakse teile intressi, kuid mitte kõiki.

Püsihoiuseid nimetatakse ka nõudmisel. Nende intressimäärad on madalamad, kuid raha väljavõtmise ajal pole piiranguid. Sama kehtib ka hoiukontode kohta.

Mis on parem

Tundub, et tulusam on valida kõrgema intressimääraga variant. Kuid see ei tööta alati. Näiteks kui vajate raha igal ootamatul hetkel, võite kaotada igasuguse huvi. Kui oled aga kindlasti valmis ootama panga poolt pakutavaid kuid või aastaid, on tagatisraha sinu valik.

Intressi kogumine

On kontosid nii intressikapitalisatsiooniga kui ka ilma. Kapitaliseerimine tähendab, et iga kord, kui teilt võetakse intressi – kord kuus või kvartalis, lisatakse see hoiuse rahale. Ja edaspidi arvestatakse uue summa pealt intressi.

Näiteks panite panka aastaks 50 tuhat rubla intressimääraga 5%. Ilma kapitaliseerimiseta võtate 12 kuuga 52,5 tuhat, koos kapitaliseerimisega - 52 558,09 213,20 rubla, see on 5% 50 205,48-st, mis moodustati teie kontol varasemate tasude tõttu. Summa kasvab iga kuu, nagu ka hüvitis.

Loomulikult on muljetavaldavamate summade ja suuremate protsentide puhul erinevus ilmsem.

Mis on parem

Kapitaliseeritud investeering on alati tulusam. Säästukontodel arvestatakse intressi tavaliselt iga kuu minimaalselt kontojäägilt. See on väikseim summa, mis seal viimase 30 päeva jooksul on olnud. See tähendab, et sellised kontod on kapitaliseeritud.

Täiendamine

On hoiuseid, mida saab rahaga täiendada ja mida mitte. Säästu suurendamise seisukohalt on esimene variant tulusam. Kui lisate kontole raha, toimub sama protsess, mis kapitaliseerimisega – summa, millelt intressi võetakse, muutub suuremaks.

Mis on parem

Tavaliselt pakuvad pangad kõrgemat protsenti hoiustele, mida ei saa üldse või saab, kuid üsna rangetel tingimustel. Oletame, et ainult 15. päeval, mitte hoiuse eksisteerimise esimesel ja kahel viimasel kuul. Ja tundub, et tulusam on valida paindlikumate tingimustega, kuigi väiksema protsendiga toode.

Kuid siin tasub istuda kalkulaatoriga maha ja arvutada välja erinevaid võimalusi oma konkreetse olukorra jaoks. Näiteks kui te pole kindel, et teil on vaba raha, on parem valida ranged tingimused ja soodne intress. Ja kogumiskontole või nõudmiseni hoiusele saab alati lisada lisatulu. Nii ei kaota te midagi.

Osaline väljavõtmine

Mõnel hoiusel on perioodiliselt lubatud välja võtta väikeseid summasid, aga ka hoiukontodelt. Kuid see boonus võib tulla madalama intressimääraga paketis.

Mis on parem

Oleneb, kas sul on lähiajal tagatisrahast raha vaja. Kui jah, pole see valik üleliigne.

Valuuta

Hoiused avatakse sageli rublades, dollarites või eurodes. Õige otsimise korral võib aga leida pakkumisi eksootilistes valuutades.

Välisvaluutahoiuste intressimäärad on mitu korda madalamad kui rublahoiustel. Seega ei tasu loota suurele intressitulule. Sellest hoolimata on see endiselt üks hea viis hoida sääste välisvaluutas, mitte padja all.

Mis on parem

See sõltub sellest, millised on teie eesmärgid. Kui säästate rublades ostuks ja kavatsete selle lähiajal sooritada, on rubla panus optimaalne. Pikas perspektiivis on teie eelistus võti.

Kuidas valida deposiiti

Lähenemisviis sõltub sellest, mis teile kõige rohkem meeldib. Võib-olla olete mõne konkreetse panga kauaaegne klient ega taha teda konkurentidega "petta". Siis on loogiline valida tema toodete hulgast see, mis vastab sinu kriteeriumitele teistest paremini.

Ja kui olete valmis kaaluma erinevaid võimalusi, võite minna tuttavate pankade saitidele ja uurida seal pakkumisi või kasutada agregaatorit.

Võrdle.ru

Siin saad valida hoiuse või kogumiskonto (sellised tooted lähevad ka valiku tegemisel arvesse), märkides ära sinu jaoks olulised parameetrid.

Banks.ru

Sarnane teenus, mis aitab sissemakset valida.

Kuidas panka valida

Mõnikord leitakse parimad pakkumised väikestes või vähetuntud pankades. Ja siin tekib küsimus, kuidas kontrollida, kas see või teine finantsasutus on teie jaoks õige.

Loomulikult võite viidata samade koondajate "Compare.ru" või "Banks.ru" pankade reitingutele, vaadata aruandeid ja finantsnäitajaid. Kuid mõnikord jäävad pangad, kellelt keegi seda ei oodanud, litsentsidest ilma ja väikesed asutused, vastupidi, ei osutu alati ebausaldusväärseks.

Seetõttu peate tähelepanu pöörama kõigile saadaolevatele näitajatele. Mitmed neist on eriti olulised.

Hoiuste kindlustus

Esimese asjana tuleks panka valides leida see vastava asutuse kodulehel olevast hoiusekindlustussüsteemi osalejate nimekirjast. Ja kui panka seal pole, siis pole kindlasti vaja temaga ühendust võtta.

Kindlustuse mõte seisneb selles, et kui asutusega midagi juhtub, makstakse hoiustajatele raha tagasi. Tõsi, see kehtib ainult summade kohta kuni 1, 4 miljonit. Kui teie säästud on suuremad, on mõistlik need jagada erinevatesse pankadesse või pöörata suurt tähelepanu nende stabiilsuse analüüsile, et valida kõige usaldusväärsem.

Häiriv uudis

Kuigi hoiused on kindlustatud, siis kui pangaga midagi juhtub, ajab see närvi. Nii et enne raha kaasas kandmist on parem vaadata, mida nad panga kohta kirjutavad. Kui meedia ja eriti erialameedia kajastab häirivaid protsesse asutuse sees ja selle ümber tervikuna, valitseb allakäigu vaim, valige mõni teine pank, et mitte uuesti muretseda.

Liiga tulusad pakkumised

Oluline investeerimisreegel on, et mida suurem on kasumlikkus, seda suuremad on riskid. Kui keegi lubab kullamägesid, siis võib-olla on tal probleeme ja ta püüab kõigest väest uusi kliente meelitada.

Pealegi ei pruugi pank niipea kaduda. Võimalik on ka stsenaarium nagu finantspüramiidis: esimestel investoritel on aega oma raha kätte saada, ülejäänud aga mitte. Aga kindlasti parem mitte sellistesse skeemidesse sekkuda.