Kuidas valida tagatisraha, et saada rohkem kasumit ja vähem probleeme

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Otsustage, mida ja millal rahaga ette võtate, ning ülesanne muutub lihtsamaks.

Kuidas panused erinevad

Kuupäeva järgi

• Kiireloomuline. Raha hoiustatakse pangas tähtajaliselt. Sel ajal laseb pank need ringlusse. Sellise hoiuse intress on kõrgem kui tähtajatu hoiuse intress. Finantsasutus eeldab, et suudab raha käsutada teatud perioodi jooksul. Kuid kui võtate raha varem välja, siis tavaliselt väheneb tähtajalise hoiuse intress ja seda tühise väärtuseni.
• Igavene. Raha selliselt deposiidilt saab nõudmisel kätte ilma intressi ümber arvutamata. Kuid nende sissetulek on äärmiselt väike. Panga jaoks on teie soov raha tagastada nagu loterii: te ei oska ennustada, millal see tekib.

Võimalusel täiendamine

• Täiendamise võimalusega. Lisad kontole raha ja see lisatakse summale, millelt arvestatakse intressi.
• Täiendamist ei toimu. Tavaliselt räägime tähtajalistest hoiustest, millele paned kindla summa.

Töötab huviga

• Suurtähtedega. Hoiuse summalt arvestatakse intressi igakuiselt või kord kvartalis – olenevalt panga tingimustest. Need lisatakse sellele ja järgmisel kuul toimub tekkepõhine suurendatud summa. See suurendab hoiuse kasumlikkust.
• Suurtähtede kasutamine puudub. Intress koguneb hoiuse avamisel sissemakstud summalt, kuid sellele ei lisandu. Sissetulekut saab üldjuhul välja võtta ja kasutada kuni hoiutähtaja lõpuni.

Võimalusel osaline väljavõtmine

Mõne sissemaksega saate osa summast igal ajal välja võtta. Sagedamini räägime piiramatutest võimalustest.

Valuuta järgi

Hoiused, nagu laenud, on rublades ja välisvaluutas. Ja nagu laenude puhul, on ka valuutaoptsioonide intressimäärad madalamad.

Pangad teenivad raha sellega, et võtavad elanikkonnalt raha madala intressimääraga ja laenavad seda kõrge intressiga. Praegu ei taheta välisvaluutas hüpoteeke ja laene võtta, mistõttu ei ole selliste hoiuste tingimused just kõige atraktiivsemad.

Millele veel tähelepanu pöörata

Kuni 1,4 miljoni rubla suurused hoiused on riigi poolt kindlustatud. Seega, kui oled säästnud rohkem, siis on mõttekas oma säästud jagada osadeks, et need ei ületaks kindlustusmaksimumit ning viia need erinevatesse pankadesse. Pankade nimekiri, kus hoiused on kaitstud, on avaldatud Hoiuste Kindlustusametis.

Välistada tasub ka "hallide" hoiustajate hulka sattumise olukord. Sel juhul võtab pank teilt raha, kuid neid ei kajastata tema bilansis ja seetõttu ei ole nad DIA poolt kindlustatud. Seetõttu küsige finantsasutuselt dokumenti, mis kinnitab, et olete raha deponeerinud.

Ja loomulikult ärge usaldage vahendeid pankadele, millest kuulete esimest korda. Kontrollige litsentsi, ajalugu, peamisi finantsnäitajaid. Ärevaks peaks tegema ka kahtlaselt kõrged hoiuste intressimäärad: pank võis need määrata, sest ei kavatse raha tagastada.

Miks kaaluda hoiukontot

Nüüd pakuvad pangad avada kogumiskonto, mis oma funktsioonides paljuski dubleerib piiramatut hoiust, pakub vaid paindlikumaid tingimusi. Saate raha hoiustada ja välja võtta igal ajal, kui soovite. Miinimumsaldo pealt tilgub igakuiselt intress, mis lisatakse kogusummale. Järelikult on suurtähtede kasutamine olemas. Intress on ka tähtajalise hoiusega võrreldes väga atraktiivne.

Seega kaalu hoiukontot kui alternatiivi püsihoiusele.

Kui tulus on raha intressidele panna

Määratud kriteeriumide alusel valime iga olukorra jaoks sobiva panuse.

1. olukord

Arvestades: üliõpilane Vasya lõpetab nelja kuuga viienda kursuse. Pärast diplomi kaitsmist mõtleb ta elada teises linnas. Hiljuti võitis ta stipendiumi, millest kolimiseks piisab, aga ettenägelik Vasja tahab rohkem säästa.

Vasyal on selge periood, milleks ta raha vajab, ja ta kavatseb raha suurendada, mitte kulutada. Seetõttu sobib talle kõige paremini kolmekuuline tähtajaline hoius koos täiendamise ja intresside kapitaliseerimise võimalusega.

Tasub kaaluda võimalust ilma täiendamiseta, kuna selle intress võib olla suurem. Sel juhul kannab Vasja lisatulu piiramatule hoiu- või hoiukontole, nii et ka see summa kasvab, kuigi aeglasemas tempos.

2. olukord

Arvestades: Anna müüs korteri maha ja mõtles kohe uue ostmise peale. Ta ei taha, et raha lihtsalt vedeleks. Kuid tal võib neid vaja minna igal ajal, niipea kui mõni hea valik ilmub.

Annale sobib piiramatu sissemakse või parem hoiukonto. Ja raha kasvab ja saate selle igal ajal välja võtta. Tähtajalise hoiuse puhul on intress kõrgem, kuid ta riskib sissetulekust ilma jääda, kui raha vajatakse enne lepingu lõppemist.

3. olukord

Arvestades: Peeter tüdines tööst ja müüs oma kalli äri maha. Nüüd tahab ta veidi puhata. Muid sissetulekuallikaid tal pole, seega kavatseb ta elada intressidest.

Kui Peetril õnnestus lahe äri kokku panna, aga investeerimist ei õppinudki, on tal vaid pikaajaline tähtajaline hoius igakuiste intressimaksetega. Kuid samas on mõistlik jätta osa rahast püsihoiusele või kogumiskontole, et saaksid need käsutada, kui intressidest ei piisa.

Parim variant on jagada saadaolev summa 1,2 miljoni suurusteks osadeks ja panna eri aegadeks erinevatesse pankadesse: üks või mitu osa kolmeks kuuks, üks või mitu kuueks kuuks ja ülejäänu investeerida pikaajaliselt. Kui ta kolme kuu pärast tahab midagi kallist osta, on tal vajalik summa käepärast. Ja kui ta seda ei kanna ja raha varem välja võtab, kaotab ta intressi vaid 1,2 miljonilt. Ülejäänud vahendid jäävad kontole ka edaspidi täistulu tekkega.

Sinu olukord

Kui kavatsete säästa ja teate täpselt, millal raha vaja läheb, on teie valik intressikapitalisatsiooniga hoius. Mis puutub täiendamisse, siis peate vaatama panga tingimusi. Mõnikord on tulusam avada deposiit ilma täiendamiseta ja säästa uut tulu eraldi. Samal ajal on raha ennetähtaegselt väljavõtmine äärmiselt kahjumlik: sissetulek on minimaalne. Madalam kui tähtajatu hoiuse korral.

Kui te ei tea täpselt, mida rahaga ette võtate ja kui kiiresti seda vajate, kaaluge püsihoiuste ja hoiukontode võimalust. Protsent on madalam kui tähtajalisel hoiusel, aga nii see jääb, ükskõik mida rahaga ka ei teeks.