3 põhjust, miks isegi tarkadel inimestel on rahaprobleeme

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Me eirame raha tegelikku väärtust, alistume emotsioonidele ja püüdleme kiire tasu poole.

• Palgapäeval näed oma kaardil suurt summat ja mõtled, et nüüd saad kõike osta. Selle tõttu kulub palju raha jamadele ja kuu lõpuks tuleb säästa.
• Olete nõus saama töö eest vähem, kuid just praegu, kui ootate mõnda aega rohkem.
• Teil on suure ostu jaoks rahast kahju, kuid kulutate kergesti paljudele väikestele.

Kas olete millegi sarnasega kokku puutunud? Tõenäoliselt jah, sest need on tavalised kognitiivsed eelarvamused.

1. Satume rahaillusiooni ohvriks

Unustame, et võimalus midagi osta ei sõltu ainult meie kontol olevast numbrist, vaid ka hinnakõikumistest. Kui teie palka on tõstetud, ei tähenda see, et olete rikkamaks saanud. Inflatsiooni tõttu on ju ka kaupade hinnad tõusnud. See on raha illusioon.

Me ei võta arvesse raha tegelikku väärtust.

Meile tundub, et need maksavad alati sama palju, kuid nende väärtus muutub pidevalt. Sama summa eest erinevatel aegadel saab osta erineva koguse kaupa.

Seda nähtust käsitleti esmakordselt 1928. aastal. Majandusteadlane Irving Fisher kirjeldas seda kui "ei saa aru, et dollari või mis tahes muu valuuta väärtus tõuseb ja langeb". See mõjutab isegi meie tööga rahulolu. 1997. aastal kinnitasid käitumispsühholoogid seda katsetega.

Nad kirjeldasid osalejatele järgmist olukorda: inimesi on kaks, neil on sama haridus, ametikoht ja algpalk. Erinevus seisneb selles, kui palju neil teisel tööaastal palka tõsteti ja mitu protsenti inflatsioonist moodustab nende elukoht.

• Esiteks: palk 30 000, inflatsioon 0%, tõus 2%.
• Teiseks: palk 30 000, inflatsioon 4%, tõus 5%.

Kolmel osalejate rühmal paluti vastata ühele küsimusele: kelle positsioon on majanduslikult tulusam, kes neist inimestest on õnnelikum ja kelle positsioon on atraktiivsem. Reaalsissetuleku seisukohalt on Esimese positsioon soodsam. Pärast inflatsiooni mahaarvamist on tema palk kõrgem kui Secondil. Enamik vastas nii, kui küsiti majandusliku kasu kohta.

Kuid küsimusele õnne kohta vastati teisiti – öeldi, et teine on õnnelikum. Nii avaldub rahaillusioon. Inimesed arvavad, et suurem kasv tähendab rohkem raha, mis tähendab rohkem õnne. See paneb meid ka mõtlema, et Teise positsioon on atraktiivsem.

See tõestab, et inflatsiooni meenutades suudame ikkagi arvestada raha tegelikku väärtust. Kuid tavatingimustes me unustame selle ära ja hindame raha üle valesti. Arvame, et meil on neid rohkem kui tegelikult, ja teeme tormakaid oste.

Kuidas sellega toime tulla

Finantsotsuseid tehes proovige mõelda ratsionaalselt. Ära muutu emotsionaalseks. Tuletage endale meelde inflatsiooni ja raha tegelikku väärtust.

Et mitte raisata kogu oma palgatšeki kuu alguses, alustage eelarve koostamist. Arvuta, kui palju kulutad toidule, kommunaalmaksetele, ravimitele, meelelahutusele. Planeerige ülejäänud ostud vaba saldo alusel.

2. Meid mõjutab hüperboolne amortisatsioon

Oletame, et teile pakuti täna 3000 või aasta pärast 6000 rubla. Enamik valiks siis 3000 korraga. Eelistame varem saadavat tasu. Isegi kui see on väiksem kui see, mis meid hiljem ees ootab. Tulevane tasu pole meile nii oluline, me devalveerime selle.

Aga kui esitada küsimus veidi teisiti: 3000 rubla üheksa aasta pärast või 6000 10 aasta pärast – kalduvad inimesed tõenäolisemalt teise variandi poole. Kui auhinna ootamine on veel pikk, siis mõtleme ratsionaalsemalt ja valime suurema summa. Kuid lühikese aja jooksul on õige valiku tegemine meie jaoks keerulisem. See seletab krediitkaardivõlga. Finantsstabiilsus tulevikus ei tundu olevat nii väärtuslik kui võimalus osta kohe midagi toredat.

See kognitiivne eelarvamus ei mõjuta mitte ainult rahandust, vaid kõike, mis on seotud enesekontrolliga üldiselt. Sõltuvused, toitumisharjumused, need valdkonnad, kus tuleb tulevase heaolu nimel koheselt rahuldust pakkumast loobuda.

Näiteks olete ülekaaluline. Saate aru, et kaalu langetamiseks peate rohkem liikuma ja oma toitumist tasakaalustama. Vannutate endale, et te ei allu tulevase tervise kiusatusele. Aga siis ei saa magustoiduks šokolaadikoogile vastu panna.

Võrreldes vahetu kooginaudinguga tundub tervis kauges tulevikus vähem väärtuslikuna.

Mõned teadlased selgitavad seda evolutsiooni kaudu. Kui teie kauge esivanem nägi väikest kõhna antiloopi, püüdis ta seda kinni püüda ja ära süüa, mitte oodata suuremat saaki. Sest selle hetkeni oli võimalik mitte elada. Lõpuks on aju välja töötanud mehhanismi, mis julgustab kohest rahuldust pakkuma.

Kuidas sellega toime tulla

Kaitske end kiusatuse eest enne tähtaega. Selleks, et mitte kulutada hetkemõnudele, määra kaardile kululimiit. Automatiseerige oma säästud. Teatage kellelegi oma kulutustest.

Enne otsuse langetamist kujutage end ette tulevikus: kas "tulevik sina" kiidaks sellise valiku heaks. Nii saate faktidele objektiivsema hinnangu.

3. Oleme allutatud denominatsiooni mõjule

Tihti juhtub nii: me kardame kulutada raha suure ostu peale, aga mitte paljudele väikestele. See on süüdi nimiväärtuse mõjus ehk teisisõnu pangatähtede väärtuse mõjus. Suured kupüürid tunduvad meile väärtuslikumad, kahju on neid vahetada. Peame neid vaimselt "päris" rahaks. Ja väiksema nimiväärtusega kupüürid ja mündid pole meie jaoks nii väärtuslikud, neist on lihtne lahku minna.

Olete kindlasti kogenud sarnaseid tundeid viietuhandelist rahatähte käes hoides. Ma ei taha seda kulutada. Kuid sama summa pangatähtedes 1000, 500 ja 100 rubla, viitate vaimselt igapäevaste kulude kategooriasse ja kulutate kiiresti.

Teadlased kirjeldasid seda mõju 2009. aastal mitmete katsetega. Ühes palusid nad inimestel täita lühike küsitlus ja andsid neile preemiaks viis dollarit. Kellelgi on üks rahatäht ja kellelgi viis ühe dollari nimiväärtust. Pärast seda said osalejad poodi minna ja saadud raha kulutada. Seejärel paluti teadlastel vaadata oma kviitungeid. Selgus, et viiedollarise saanud inimesed hoidusid enamasti kulutamisest.

See mõju mõjutab kõiki inimesi, kuid on eriti märgatav riikides, kus makstakse sageli sularahas.

Teadlased kirjeldasid katset Hiinas. 20% hiinlannadest otsustas saadud 100 jüaani arvet mitte kulutada (katse ajal oli seda üsna palju). Kuid nende seas, kellele anti sama palju raha väikeste arvetega, hoidus ostlemisest vaid 9,3%.

On veel üks denominatsiooniefekti ilming. Meile tundub ost tulusam, kui hinda pole märgitud ühes summas, vaid jaotatakse päevade või kuude kaupa. Meil on lihtsam maksta teenuse eest “10 rubla päevas” kui “3 650 rubla” aastas.

Kuidas sellega toime tulla

Kui soovite raha säästa, ärge kandke kaasas palju väikest raha. Suurest arvest lahkuminek on psühholoogiliselt keerulisem, isegi kui teame, et saame sellest vahetusraha. Kasutage seda jäätmekaitsemehhanismina.

Tuletage endale meelde, et kokkuvõttes annab kulutatud väike rahasumma kokku suure summa. Selguse huvides pidage finantspäevikut, kuhu märgite kulud.