Kuidas valida panka ja tariifi ettevõttele

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

"Liimistasu - 0 rubla" ei tähenda alati, et midagi maksma ei pea ja kui on töötajaid, siis tuleks otsida varianti palgaprojektiga.

Arveldus- ja sularahateenuste eest mitte ülemaksmiseks peate hoolikalt uurima finantsasutuse pakutava konkreetse tariifi ja tingimuste kirjeldust. Me ütleme teile, mida otsida tüüpilistes olukordades, millega pangakliendid kokku puutuvad.

Parem on alustada tariifi valimisest: jälgige kõiki saadaolevaid ja koostage endale sobivate loend. Kui valite esmalt panga, piirake ennast automaatselt tariifidega: võib selguda, et mõne teise asutuse tingimused on soodsamad.

Hindame tariifi

1. "Abonementasu 0 rubla" ei tähenda, et te ei maksa ühtegi rubla

Klient avas konto tasuta teenusega. Kuu jooksul laekus 300 000 rubla - vahendustasu oli 3000.

See juhtus seetõttu, et klient ei lugenud tariifi tingimusi, kus vahendustasu on 1% igalt kviitungilt. Tema puhul on see kahjumlik: 1000-rublase liitumistasuga kuus ja ilma sissepääsutasuta tariifi eest maksaks ta kolm korda vähem.

Mida teha

1. Kontrollige kindla määraga laekumiste vahendustasu.
2. Hinnake hinnangulist igakuist sissetulekut ja arvutage selle summa eest vahendustasu. Võrrelge teiste tariifidega kindlate tellimustega.

2. Konto jäägi protsenti pole alati võimalik saada

Klient nägi panga kodulehel "Võtame saldo pealt kuni 7%" ja valis selle panga madalaima kuutasuga miinimumtariifi. Kuu lõpus oli tema kontol 500 000 rubla ja ta ootas 2900 intresse. Aga ma ei saanud aru. Fakt on see, et pank kogus intressi ainult maksimummäära ja keskmise päevajäägi alusel.

Mida teha

1. Kontrollige valitud tariifi saldo protsenti. Tihti võtavad pangad kõige kallimatelt tariifidelt maksimaalset intressi ja esialgsetelt pakuvad 1-2% või üldse mitte midagi.
2. Uurige, millised piirid annavad protsendi. Mõned pangad määravad madalama läve: näiteks alates 30 000 rubla. Teised on ka parimad: näiteks kuni 300 000 rubla. Kui teie saldo on suurem, ei võeta seda protsenti enam ületatud summalt tasuda.
3. Kontrollige, millist saldot pank teie tariifis arvesse võtab - aruandeperioodi keskmine päevane või minimaalne summa.

3. Sularaha väljavõtmine: kui te ei loe tariifi tingimusi, peate maksma vahendustasu

Selles jaotises olev teave kehtib ainult üksikettevõtjate kohta. OÜ asutaja või juhataja ei saa lihtsalt ettevõtte kontolt raha välja võtta ja oma vajadustele kulutada.

Üksikettevõtja saab arvelduskontolt raha välja võtta kolmel viisil: kanda eraisiku isiklikule kaardile, välja võtta ettevõtte kaardilt või kassas.

Ärimees luges panga kodulehelt: "Võta sularaha välja kuni 1 000 000 rubla kuus ilma vahendustasuta." Ja ta võttis raha välja ettevõtte kaardilt, mis talle pangas anti. Esimesed kaks tehingut summas 50 000 rubla olid komisjonitasuta. Kui ta 50 000 kolmandat korda välja võttis, võttis pank vahendustasu 1000 rubla.

See juhtus seetõttu, et tariifil olid lisatingimused. Näiteks saab klient ilma vahendustasuta välja võtta 1 000 000 rubla, kuid:

• ettevõtte kaardilt - ainult 100 000;
• üksikisiku ülekandmine teie kaardile - 500 000;
• osakonna kassast väljavõtmine - 400 000.

Klient on limiidi ületanud ja pank võttis ületava summa eest vahendustasu.

Mida teha

1. Ärge lootke ainult kogu väljamaksete limiidile ilma vahendustasuta. Vaadake ettevõtte kaardilt väljavõtmise, kassas ja eraisiku kaardile ülekande limiite.
2. Kui võtate raha välja üksikettevõtja kontolt, kandke esmalt eraisiku kaardile. Sellel meetodil on alati kõrgemad piirid kui teistel. Seejärel - võtke ettevõttekaardilt välja. Kui limiidist ikka ei piisa, tuleb minna pangakontorisse või maksta vahendustasu.

4. Vastuvõtmine: intress sõltub tariifist ja maksete laekumise viisist

Ettevõtja luges panga kodulehelt: “Omandamise vahendustasu - alates 1,3%. Ühendasin oma veebisaidil hankimise ja installisin poodi terminali. Poes maksete vastuvõtmise eest maksab ta vahendustasu 1,3% ja saidi kaudu maksmise eest 2,8%.

Mida teha

Esiteks kontrollige vahendustasu teatud tüüpi omandamisel:

• Internetis vastuvõtmine - veebisaidil maksete vastuvõtmiseks;
• kaubandus - terminalide jaoks jaemüügipunktides;
• mobiilne - kaasaskantavate terminalide jaoks, mis töötavad koos nutitelefoniga.

Teiseks kontrollige konkreetse tariifi komisjonitasusid. Mõnel pangal on kõigi tariifide jaoks samad vastuvõtmistasud, teised aga erinevad.

5. Konto täiendamise vahendustasu on oluline ainult sularaha eest müüjatele

Kui võtate makse vastu ainult veebisaidi või POS-terminali kaudu, ei ole sularaha sissemakse tingimused teie jaoks olulised.

Kui kannate oma kontole sularaha, kontrollige kahte parameetrit:

1. Kas protsent erineb erinevatel viisidel täiendamisel: teeninduspanga ja teiste pankade sularahaautomaadi kaudu, partnerite kontorites.
2. Millised on konkreetse tariifi igakuised lisalimiidid.

6. Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate tõlgete vahendustasu on oluline, kui töötate koos töövõtjate ja tarnijatega

Näiteks kannate tooraine või materjali kohaletoimetamise tasu OÜ kontole. Kui teete ettevõtetele ja teistele ettevõtjatele tõlkeid harva või üldse mitte, ei pea te seda parameetrit vaatama.

7. Eraisikutele ülekannete vahendustasu ettevõtte kontolt: palgaprojekt on tulusam

Üksikisiku ülekandeid teie kaardile üksikettevõtja kontolt, oleme eespool käsitlenud. Nüüd räägime ettevõtjatest ja juriidilistest isikutest, kes maksavad töötajatele palka – kannavad raha nende kaartidele. Vaatleme näiteid kahest ettevõttest.

• Ettevõte A pole palgaprojektist teadlik ja maksab 20 töötajale. Kogusumma on 700 000 rubla kuus.
• Ettevõte B on liitunud palgaprojektiga ja maksab ka 20 töötajale 700 000 rubla.

Ettevõte A valis RKO tariifi, kus saate eraisikutele ilma vahendustasuta üle kanda 300 000 rubla kuus. Ülejäänud 400 000 rubla kantakse üle 2% vahendustasuga, see tähendab, et nad maksavad veel 8000 rubla.

Ettevõte B kasutas projekti, kus töötasude ülekandmiseks oli fikseeritud vahendustasu. Ja ühe tehingu eest annab 50 rubla nagu lihtmaksekorralduse eest. 20 töötaja palkade ülekandmise vahendustasu on vaid 1000 rubla.

Mõnes pangas on palgaprojekti tehingute vahendustasu 0,5% kõigist palkadest. Kuid see on ka palju tulusam kui ülekanded üksikisikute kaartidele.

Mida teha

Ettevõtted ja üksikettevõtjad, kes kannavad töötajate palgad kaartidele, vajavad:

1. Kasutage palgaprojekti – seda teenust pakuvad paljud pangad.
2. Võrrelge palgaprojekti maksete vahendustasusid erinevates pankades ja tariife.

Hindame panka ennast

Oletame, et olete erinevates finantsasutustes juba leidnud 4-5 teile sobivat tariifi. Millise juures peatuda? Parima valimiseks tuleb hinnata teisi pangaga tehtava koostöö tingimusi.

1. Panga usaldusväärsus

Riigi pankade perioodiliste sulgemiste taustal tahan olla kindel, et pöördute usaldusväärse panga poole. Kuid kõik finantsasutuste usaldusväärsuse hinnangud on subjektiivsed. Selle kontrollimiseks vaatame kahe tuntud saidi versioone: "" ja.

Nagu näha, olid esikohal erinevad pangad. Seda seetõttu, et reitingute koostamisel kasutatakse erinevaid usaldusväärsuse kriteeriume.

Lisaks on sellistes nimekirjades kõik pangad, ka need, kes ei tee ettevõtetega koostööd ega paku ebasoodsaid tariife.

Mida teha

Väike- ja mikroettevõtete esindajate jaoks piisab, kui vaadata pankade usaldusväärsuse reitingut äri jaoks - tutvumiseks. Samuti saate kontrollida, kas valitud asutus on kaasatud riigi osalusprogrammi – see on täiendav pluss, kuid mitte sajaprotsendiline garantii. Sügavamalt analüüsida püüda ei tasu end ära, jääd ainult segadusse. Seda teevad mitmemiljonilise ja mitme miljardi dollari suuruse käibega ettevõtete analüütikud.

Kui soovite siiski turvaliselt mängida, avage kaks arvelduskontot erinevates pankades. Probleemide ilmnemisel saab üks neist kiiresti teisele raha üle kanda.

2. Konto avamise mugavus

Kõigil pankadel on võimalus konto avada ühe kontorikülastusega. Kuid kui teil pole üldse aega, valige välijuhi teenus. Spetsialistiga saab kohtuda igal pool: ta tuleb kokkulepitud ajal ja toob dokumendid allkirjastamiseks. Pärast koosolekut saate kontot kohe kasutada.

3. Integratsioon raamatupidamisteenustega ja tasuta raamatupidamine mikroettevõttele

Kui teete raamatupidamist mõnes kolmanda osapoole teenuses, näiteks Elba, Finguru või My Business, veenduge, et pank oleks sellega integreeritud.

Ilma töötajateta 6% STS-iga ettevõtjad peaksid kontrollima, kas asutus pakub tasuta Interneti-raamatupidamist. See ei ole isiklik raamatupidaja, vaid mobiili- ja internetipanka sisseehitatud maksude ja sissemaksete arvutamise funktsioon, samuti kalender nende maksmiseks.

4. Ettevõtte kaardid

Kaarte väljastavad kõik pangad, kuid mõned - lisatasu eest. Kui väljastamine on tasuta, veenduge, et pärast lepingu sõlmimist saaksite kaardi ilma lisatasuta kätte. Mõnel pangal on tingimus: tasuta kaardi väljastamine ainult konto avamise päeval.

5. Kampaaniad

Kõik pakkumised ei ole võrdsed. Näiteks ei tasu valida tariifi vaid seetõttu, et pank pakub esimesed kaks kuud tasuta teenust. See säästab ainult 1000–2000 rubla. Hea pakkumine, mida tuleks tariifi valimisel arvestada, on kingituseks terminal. Seade maksab 10 000–20 000 rubla ja saate selle tasuta.

Kontrolli nimekiri

1. Ärge piirduge ühe panga tariifidega, uurige kõiki saadaolevaid.
2. Kontrollige alati konkreetse intressimäära intressi, limiite ja muid tingimusi.
3. Veenduge, et pank ei võtaks kontole tasuta tariifiga krediitide eest vahendustasu - see on kahjumlik.
4. Kui plaanite kontojäägilt intressi saada, kontrollige, kui palju pank intressi võtab.
5. Mõelge, kui palju raha te praegu ja tulevikus kasumi suurenedes välja võtate.
6. Valige omandamise tüüp, mida soovite ühendada, ja kontrollige selle vahendustasu.
7. Vajadusel uurige vahendustasusid konto täiendamisel, ülekannetel juriidilistele isikutele, üksikettevõtjatele ja eraisikutele.
8. Uurige, kas pank pakub välihalduri teenust.
9. Kontrollige, kas teie kasutatava raamatupidamisteenusega on integratsioon olemas. Kui olete 6-protsendilise lihtsustatud maksusüsteemiga üksikettevõtja ilma palgatud töötajateta, valige pank, millel on tasuta sisseehitatud Interneti-raamatupidamine.
10. Veenduge, et finantsasutus väljastab ettevõtte kaardi tasuta (kui teil seda vaja on).
11. Panka valides kaaluge ainult kasumlikke tutvustusi, näiteks kingituseks terminali.