Kes vajab elukindlustust ja kuidas seda õigesti teha

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Õige poliitika kaitseb teie perekonda või aitab teil raha teenida.

Mis on elukindlustus

See on kindlustusliik, mille puhul teile makstakse raha, kui surete või elate teatud vanuse või tähtajani. Täpsed tingimused on kirjas lepingus. See võib hõlmata ka lisariske vigastuste, puude, raske haiguse jms kujul. Need on valikulised, kuid kasulikud valikud.

Makstav summa sõltub kindlustusmaksetest, kindlustusprogrammist ja paljudest muudest teguritest. Kõik need, samuti summa ja tingimused, mille alusel kindlustusandja võib lepingu rikkuda või rahata jätta, märgitakse lepingusse, seega lugege see hoolikalt läbi.

Elukindlustus on üsna tulus investeering neile, kes soovivad end keerulise olukorra korral kaitsta, sest maksed ületavad oluliselt tasutud kindlustusmakseid (siin aga on valikud, seega lugege lepingut).

Kindlustada saab enda või kellegi teise elu. Kuid teisel juhul on hädavajalik hankida kindlustatu kirjalik nõusolek. Vastasel juhul on lepingut lihtne kohtus vaidlustada.

Olemas ka ühiskindlustus:

• esimese surma korral - kui üks kindlustatutest sureb, makstakse raha teisele;
• teise surma korral - kui mõlemad kindlustatud isikud surevad, saavad pärijad raha kätte.

Kes, millal ja miks elukindlustus

See kindlustustööriist võib olla kasulik kõigile, kui seda targalt kasutada.

1. Hüpoteeklaenuga pereisale

Inimene võib surra, aga võlg ei haju. Selle tulemusel hoiab pere hüpoteeklaenu makstes valusalt kokku või jääb ilma korterist, mis müüakse maha, et raha pangale tagastada. Kindlustus aitab seda vältida.

Lisaks aitab poliis tavaliselt hüpoteeklaenu intressimäära alandada. Samas tuleb mõista, et laenu saamisel kindlustus ei saa olla kohustuslik.

2. Rändur

Välisreisidel on elu ja tervis kindlustatud. See aitab mitte kulutada varandust näiteks keha repatrieerimisele. Lisaks on mitme riigi viisa saamiseks nõutav poliis.

Sergei Leonidov Finantsagregaatori "Sravn.ru" peadirektor

Tähelepanu tuleb pöörata eranditele, mida kindlustus ei kata. Ja neid võib olla palju. Näiteks joobeseisundis saadud vigastuste (sh surma) tagajärg või krooniliste haiguste ägenemine.

3. Noor pere

Sel juhul tasub valida kogumis- või investeerimiskindlustus. Kui sinuga midagi juhtub, saab pere raha kätte. Kui kõik läheb hästi, saate raha ise ja kulutate need näiteks lapse koolitamiseks.

Konstantin Bobrov Õigusteenistuse "Ühendkaitsekeskus" direktor

Igaüks võib oma elu kindlustada. Aga see on eriti vajalik neile, kelle töö või muu tegevus on seotud ohuga elule. Need on riigiteenistuste töötajad (hädaolukordade ministeerium, siseministeerium jt), kahjulikes ja ohtlikes töötingimustes töötavad kodanikud, Kaug-Põhja töötajad jne.

Millised on kindlustusprogrammid

1. Riskikindlustus

Kui surete, antakse raha isikule, kes on lepingus kirjas maksete saajana.

2. Sihtkapitali kindlustus

Ühendab kindlustuse ja hoiukonto funktsioonid, kuhu perioodiliselt raha kajastad. Kui surete või juhtub midagi muud lepingus märgitud, antakse teile või teie lähedastele kindlustussumma. Kui elad poliisil märgitud kuupäevani, võtad kogunenud raha.

Jelena Potapova majandusdoktor, Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi projekti finantskirjaoskuse konsultant

Soovitaksin sihtkapitali elukindlustusprogrammi perioodiks 5 aastat või kauem. Nii saate säästa raha ja samal ajal on teie elu kindlustatud.

3. Investeerimiskindlustus

Kindlustusandja paneb teie raha tööle ja teenib tulu, mida ta teiega jagab. Passiivse sissetuleku idee on ahvatlev, kuid sellega kaasnevad riskid: sissemaksed ja investeerimistulu ei ole kindlustatud. Ettevõte läheb pankrotti ja jääte rahast ilma ning investeeringud ei pruugi tuua soovitud või kindlustusandja poolt deklareeritud kasumit.

Sergei Leonidov Finantsagregaatori "Sravn.ru" peadirektor

Investeerimiskindlustuslepingu ennetähtaegne ülesütlemine ähvardab mitte ainult teenitud intresside, vaid ka muljetavaldava hulga omavahendite kaotamisega. Samad tagajärjed on ka siis, kui te ei suuda regulaarselt sissemakseid teha.

Leonidovi sõnul on investeerimiskindlustuse eeliste hulgas ka kaitse juriidiliste nõuete eest. Investeeringukindlustuse raha ei saa otsustada lahutuse korral ega hageja kasuks välja võtta, samas kui raha deposiidilt või kontolt saab.

Tasutud kindlustussummat ei maksustata ning 5-aastase või pikema lepinguga saate regulaarsetelt sissemaksetelt üksikisiku tulumaksu mahaarvamisi (13% aastas summalt kuni 120 000 rubla). Muide, samad eelised kehtivad kogumiskindlustuse puhul.

Kui surete, siis kindlustuslepingu järgne raha läheb isikule, kes on paberites märgitud maksete saajaks, või pärijatele, kui te ei määranud saajat.

4. Vabatahtlik pensionikindlustus

Sellel punktil on ühisosa kogumiskindlustusega, kuid peate elama kuni pensionieani.

Mille poolest muidu elukindlustuslepingud erinevad?

1. Kindlustuse tasumise aeg

Raha saab anda ühe korra poliisi sõlmides või vahendeid hoiustada kokkulepitud sagedusega - kord aastas, kvartalis jne.

2. Lepingu kestus

See võib olla kogu eluks või teatud perioodiks. Näiteks hüpoteeklaenuga kindlustab inimene elu kõige sagedamini aastaks, kuna kogu tähtajaks lepingut pole tulus sõlmida: kui laenu saab varem tagasi maksta, läheb osa kindlustusrahast raisku ja selle tagasi saamiseks peab jooksma.

3. Kindlustuskaitse vorm

Kindlustusjuhtumi toimumisel saate kas fikseeritud summa või kõrgemate hindade ja investeeringute tõttu suurenenud või vähenenud (näiteks kui kindlustus on seotud laenuga: mida vähem võlga, seda vähem makset).

4. Kindlustusmaksete liik

Kindlustussumma saab tasuda korraga või osade kaupa kokkulepitud perioodi jooksul.

Kuidas valida kindlustust

Kõik sõltub teie eesmärkidest. Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi projekti finantskirjaoskuse konsultandi majandusdoktor Jelena Potapova sõnul on elukindlustustooted väga paindlikud: iga programmi saab täiendada või muuta, võttes arvesse oma vajadusi ja eesmärke.

Õige valiku tegemiseks uurige võimalikult palju võimalusi. Selleks vaadake ettevõtte veebisaite või kasutage pakkumiste koondajaid, nagu "".

Kuidas valida kindlustusandjat

Selleks tasub varuda aega, et vältida raskusi maksete saamisel kindlustusjuhtumi korral.

Eelkõige võta arvesse lähedaste ja tuttavate kogemust. Kasulik on Internetis arvustusi ja kommentaare lugeda.

Otsige ka kindlustusandja vastu suunatud kohtuotsuseid. Selleks peate minema kindlustusseltsi asukohajärgse kohtu (üldjurisdiktsiooni ja vahekohtu) veebisaidile, avama jaotise "Kohtuasjade otsimine" ja sisestama otsingureale kindlustusandja ametliku nime. (näiteks LLC "Kindlustusselts").

See avab ülesannete loendi. Kohtuotsuste tekstid võimaldavad välja selgitada, kas kindlustusandja austab nende elu kindlustanud isikute õigusi.

Kuhu lepingut vormistada

Ühinenud kaitsekeskuse õigusteenistuse direktori Konstantin Bobrovi sõnul tuleb lepingu vormistamiseks lihtsalt passiga kindlustusfirmasse pöörduda ja avaldus kirjutada. Seda saab teha Internetis, kuid mitte kõigis ettevõtetes ja mitte iga programmi puhul. Näiteks reisikindlustuse sõlmimine Interneti kaudu on üsna lihtne. Ja kogukapitali kindlustusprogrammi raames lepingu sõlmimiseks tuleb juba kontoris käia.

Kui soovite teada saada, kas poliisi on võimalik hankida Internetis, minge kindlustusseltsi veebisaidile.

Kuidas saada õigesti elukindlustust

1. Ära valeta

Õigusteenistuse "Ühendatud kaitsekeskus" direktor Konstantin Bobrov soovitab kindlustustaotluse täitmisel märkida ainult usaldusväärsed andmed. Vastasel juhul on ettevõttel võimalik maksetest keelduda, viidates teiepoolsele pettusele.

2. Lugege leping hoolikalt läbi

Gennadi Loktev on Euroopa Õigusteenistuse juhtiv jurist.

Tarbijad seisavad sageli silmitsi tõsiasjaga, et kindlustusandjad keelduvad maksetest. Tavaliselt vastavad ettevõtted, et olukord ei kuulu kindlustusjuhtumi alla.

Et seda ei juhtuks, tuleb lepingu tingimused hoolikalt läbi lugeda. Ühes ettevõttes on kindlustusjuhtumiks haigus, teises aga õnnetusest põhjustatud haigus. See on oluline detail, sest teine kindlustusselts peab esitama dokumendi, mis kinnitab, et õnnetus on kõiges süüdi.

Ja lugege kindlasti läbi, mis on väikeses kirjas.

Kui kahtlete, paluge kogenud sõbral või advokaadil pabereid lugeda.

3. Küsi

Kui mõni lepingu punkt ei ole selge, paluge kindlustusorganisatsiooni töötajal neid selgitada.

4. Kontrollige, kas kõik andmed on paigas

Euroopa Õigusteenistuse juhtivadvokaadi Gennadi Loktevi sõnul peab lepingus olema märgitud:

• andmed kindlustatud isiku kohta;
• teave kindlustusjuhtumi olemuse kohta (näiteks kahju elule või tervisele, surm, ellujäämine teatud vanuseni);
• kindlustussumma suurus;
• elukindlustuslepingu tähtaeg.

Kui vähemalt ühte neist punktidest ei avalikustata, ei loeta lepingut sõlmituks ja selle eest tasumist oodata ei saa.

5. Kontrollige paberit

Pidage meeles, et kindlustusandja on kohustatud andma kodanikule iga allkirjastatud dokumendi. Kõik paberid peavad olema allkirjastatud kindlustusseltsi töötaja poolt.