Kõik veebimaksete kohta: mis see on, kuidas see töötab ja kellele see on mõeldud

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Kasulik teave ettevõtjatele, et aidata neil valida õige vahend veebimaksete vastuvõtmiseks.

Mis on veebimaksed?

Veebimakse - võimalus tasuda kaupade või teenuste eest Internetis või mobiilirakenduse kaudu ilma pangatähti kasutamata. Tavaliselt tehakse otse veebisaidil või müüja mobiilirakenduses.

Tavaliselt näeb veebimaksete algoritm välja järgmine:

• Ostja valib toote või teenuse.
• Müüja teeb ostud kokkuvõtte ja väljastab arve.
• Ostja nõustub arvet tasuma ja kinnitab seda panga- või muude makseandmete sisestamisega.
• Pank või makseteenuse pakkuja kinnitab ostja isikut ja kontol raha olemasolu ostu eest tasumiseks.
• Müüja kinnitab ostu ning pank või makseteenuse pakkuja kannab raha müüja kontole.

Mis tüüpi veebimakseid on olemas?

Interneti kaudu hankimine

See on kõige populaarsem viis veebimaksete tegemiseks. Tegemist on raha ülekandega ostja pangakaardilt müüja kontole panga ja töötleva ettevõtte osalusel. Töötlemisettevõte pakub liidest internetiostu sooritamiseks ning teostab raha debiteerimise või krediteerimise protseduuri. See võib kuuluda pangale või olla iseseisev ettevõte.

Makseinfo kinnitamisel kasutatakse 3D-Secure kaitsetehnoloogiat, mis võimaldab ostjat autentida näiteks telefonile SMS-i saates.

Elektroonilised rahakotid

Need nõuavad, et müüjal ja ostjal oleks elektroonilise raha ülekandmiseks rahakott. Näiteks on need Yandex. Money, QIWI ja WebMoney. Arvutuste hõlbustamiseks pakuvad ettevõtted müüjate veebisaitide jaoks pistikprogramme.

WebMoney võtab iga makse eest vahendustasu 1, 8 kuni 5, 75% ja 5 dollari eest pakub välja nupu või vidina loomine, mille saab saidile paigutada. QIWI vahendustasu saate teada alles lepingu allkirjastamisel. Teenuses Yandex. Money ülekandmisel võetakse saatjalt vahendustasu 0,5% maksesummast, kuid mitte vähem kui 1 kopika. Makseandmed edastatakse SSL või TLS krüptoprotokollide abil.

SMS-makse

See on raha väljavõtmine mobiiltelefoni kontolt ostude või teenuste eest. Näiteks mängude sisu eest tasumine. Sobib ettevõtetele, kus on palju väikese tšekiga makseid.

Seda meetodit kasutatakse üsna harva selle kõrge hinna ja kasutajate mobiilikontode väikeste summade tõttu. SMS-i koondaja vahendustasu on olenevalt maksekategooriast ja operaatorist vahemikus 14–27%.

Makske Apple Pay, Android Pay või Samsung Pay kaudu

Need mobiilimaksesüsteemid kasutavad kaardimakseandmete tokeniseerimist. Nutitelefon sisaldab tokenit, mis on juurdepääs ostja kaardi andmetele, millelt raha debiteeritakse. Ostu saate kinnitada Touch ID, Face ID või parooliga.

Interneti-makse terminalide kaudu

See eeldab sõltumatut suhtlust kliendi ja terminali vahel. Selleks sobivad makseterminalid QIWI, "Svyaznoy" või "Euroset". Müüja peab esmalt sõlmima terminalioperaatoriga lepingu, millega seotakse äriteenuste eest tasumine.

Kuidas töötada Interneti kaudu hankimisega?

Pärast lepingu allkirjastamist ja integreerimisprotseduuri läbimist peate pangaga otse suhtlema. Reeglina ei ole see meetod väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele kasumlik, kuna pangad eelistavad koostööd teha suurte ettevõtetega.

Internetis vastuvõtmise teenuseid pakuvad Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank ja Raiffeisenbank.

Makseväravad toimivad Interneti-vastuvõtu pakkujatena. Need ühendavad ostjaid, müüjaid ja panku ning toimivad omamoodi makseterminalina. Makseandmed edastatakse SSL-i (Secure Socket Layer) kaudu.

Makseväravate eeliseks on veebipoe võimalus vastu võtta kaardimakseid üheaegselt läbi mitme panga, kasutades ühtset lihtsustatud integratsiooni lüüsiga.

See interaktsioon parandab maksete konverteerimist ja võimaldab viivitamatult ühelt pangalt teisele lülituda, kui panga töötlemisel tekib rike või rutiinne hooldus. Teiseks eeliseks on võimalus saada soodsamaid finantstingimusi ja teenuse kvaliteeti: raamatupidamise jaoks finantsaruannete hankimine, aktsepteeritud maksete analüüs, teave konverteerimise ja selle parandamise kohta, ööpäevaringne tugi.

Makseväravate hulka kuuluvad Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Makseagregaatorid on vahendajad erinevate maksesüsteemide vahel. Need pakuvad kaupmehele ühe lepingu alusel erinevaid maksete vastuvõtmise viise. Makse koondajate hulka kuuluvad Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Kui palju maksab Interneti-ühenduse hankimine?

Pangaga sõlmitud otseleping näeb iga toimingu eest ette vahendustasu, mis enamasti sõltub ettevõtte käibest. Näiteks Sberbank pakub vahendustasu 2%, kui käive on alla miljoni rubla kuus. Kui käive on 7 miljonit rubla kuus, võite arvestada vahendustasuga 1, 8% ja alla selle. RosEvroBanki puhul on vahendustasu nende kaupluste puhul, mille käive on alla 100 000 rubla kuus, 3% ja üle 10 miljoni rubla käibega 2%.

Makseväravad võtavad tehtud tehingute eest ka vahendustasu. ASSIST-i puhul peate ühenduse eest tasuma 2950 rubla ja maksma operatsiooni eest täiendavat vahendustasu. ChronoPayl on tasuta ühendus, kuid vahendustasu on 0,5%. Fondyl on vahendustasu alla miljoni rubla suuruse käibe puhul 3%, 2,9% - kuni 3 miljonit kuus ja üle 3 miljonilise käibe puhul individuaalne määr.

Makseagregaatorid pakuvad erinevaid vahendustasusid olenevalt ettevõtte käibest. Näiteks Yandex. Kassa võtab alla miljoni rubla suuruse käibe korral 3,5–6% ja üle miljonilise käibe korral 2,8–5%.

Kas saan ise SMS-makse seadistada?

Te ei saa ise SMS-makset seadistada. Operaatorid ei tööta väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega, seega peate võtma ühendust vahendajatega. Kolmas osapool on SMS-i koondaja, mis annab makse sooritamiseks lühinumbri ja koodsõna. Näited sellistest ettevõtetest: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Ostja saadab SMS-i konkreetse sõnaga lühinumbrile. Ostusumma debiteeritakse mobiiltelefoni saldolt. Teenuste osutamise eest võtab SMS-i koondaja vahendustasu, mis võib olla üle 35%.

Millised on Apple Pay, Samsung Pay või Android Pay töötamise funktsioonid?

Apple Pay või Samsung Payga töötamiseks vajate SDK-d, mis on arendaja jaoks mõeldud programmide komplekt, mis integreerib maksed veebisaidile või rakendusse, või maksete koondajat/lüüsi, mis töötab nende tehnoloogiatega. Näiteks pakub Sberbank tuge maksete ühendamisel veebipoe või rakenduse kaudu.

Pangad võtavad oma teenuste eest vastuvõtmismäära kuni 3% makselt.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller saavad töötada Apple Pay, Samsung Pay, Android Payga.

Kuidas töötada makseterminalide abil veebimaksega?

Venemaa turul on kolm suurt tegijat - QIWI, Euroset ja Svyaznoy. Teave tariifide kohta ei ole avalikult kättesaadav. Need teenusepakkujad pakuvad ärilise ettepaneku saatmist, mida kaaludes otsustavad nad konkreetse ettevõttega koostööd teha.

Alles pärast koostööotsuse tegemist töötatakse välja tariifiskaala. Pärast päringut võib vastuse ootamine kesta kuni 3 päeva.

Mida teha, kui ma tahan ühendada võrgumakseid?

Interneti-ostlemise ühendamiseks peate pöörduma pangandusorganisatsiooni poole. Esiteks vormistatakse taotlus valitud panga veebisaidil. Seejärel võtavad juhid ühendust, et kinnitada ühendus, misjärel nad kutsutakse osakonda või sõlmitakse leping elektroonilise allkirja abil.

Elektrooniline leping vormistatakse panga veebilehel jaotise "Elektrooniline dokumendihaldus" kaudu eTokeni allkirja või SMS-kinnituse kaudu. Elektroonilise allkirja saab Vene Föderatsiooni telekommunikatsiooni- ja massikommunikatsiooniministeeriumi poolt akrediteeritud keskusest. Pärast selle kättesaamist on vajalik täidetud leping skannida ja koos elektroonilise allkirjaga panka saata. Järgmisena algab kinnitamise ja ettevõtte integreerimise protseduur.

Interneti-ostja ühendamise protseduur võib olenevalt pangast kesta mitu nädalat.

Makseväravatega töötamiseks täidetakse valitud teenusepakkuja ettevõtte veebisaidil avaldus. Pärast selle kinnitamist saab ettevõtte omanik saidile manustatud koodi klientidelt maksete saamiseks. Kasutaja näeb maksevormi koos määratud ostuhinnaga. Makse koondajad töötavad sarnaselt.

Makseteenuse pakkujad võivad pakkuda lisafunktsioone. Näiteks pakkuge maksete analüütikat või suurt valikut CMS-süsteemide mooduleid. Tavaliselt on need funktsioonid ettevõtjatele tasuta. Pankade jaoks loob tarkvara suurettevõtete vajaduste ja ülesannete jaoks kolmandast osapoolest tarnija.

E-rahakottide puhul piisab sellest, kui müüjal ja ostjal on samad rahakotid.

Saate neid veebisaidil registreerida. Näiteks Yandex. Money ja QIWI rahakott ei vaja täiendavat tarkvara. Kuid WebMoney palub teil installida spetsiaalse programmi.

Müüja saab esitada arve otse, luua maksevormi või algatada P2P-makse ostja poolelt. Kuid rahakottidel on piirangud. Näiteks QIWI rahakoti esialgne tase võimaldab teil kontol hoida ainult 15 000 rubla. Lisaks võetakse sisse- ja väljamaksete eest vahendustasu - kuni 3%.

Millised veebimaksed on ettevõtte jaoks õiged?

Panga Interneti-vastuvõtuteenus ei sobi kõigile ettevõtjatele, kuna pank arvestab iga ettevõttega eraldi ja võib koostööst keelduda, kui peab seda kahjumlikuks.

Makseväravatel on laiem funktsionaalsus kui pankadel. Nad ei tööta ainult pangakontodega, vaid ka klientide kasutatavate elektrooniliste rahakottidega. Lisaks pakuvad nad populaarsetele CMS-idele valmis mooduleid, mida väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted kasutavad veebipoodide ja e-kaubanduse saitide jaoks: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Mikroettevõtetel on parem veebimakseid töödelda maksete koondajate kaudu.

Need on lihtsaim viis dokumendivoo loomiseks, kuna koondajad kombineerivad makseid pangakaartidega, kasutades elektroonilisi valuutasid ja SMS-e. Kõik aruanded genereeritakse ühes moodulis, mis on ette nähtud ka populaarse CMS-i jaoks.

Apple Pay, Android Pay ja Samsung Pay teenuste kaudu maksmist kasutatakse kaupmehe veebipoodides või mobiilirakendustes.

Ei SMS-i agregaatorid ega makseterminalid ei ole kasumlikud vahendustasude või teenusepakkujate läbipaistmatu poliitika tõttu, kui iga taotlus vaadatakse eraldi läbi kuni 3 päeva jooksul.

Millised riskid ja raskused võivad tekkida veebimaksetega töötades?

Levinuim probleem on tehnilistel põhjustel makse vastuvõtmisest keeldumine. Siiski sõltuvad veebimaksed sidekanali kvaliteedist ja serverite stabiilsusest. Nii esines 28. septembril ja 9. oktoobril häireid Tinkoff Banki töös ning 2017. aasta augustis näitas FC Otkritie ebastabiilset tööd. Seetõttu on soovitatav valida maksevärav või agregaator, mis pakub SLA (Service Level Agreement) sõlmimist – lepingut, mis tagab makseteenuse toimivuse taseme.

Ettevõtja saab Interneti-maksete vastuvõtmise ühendada kõigil saadaolevatel viisidel: pangakaardid, SMS, elektrooniline raha. Mediascope’i uuring märgib, et kõige sagedamini kasutavad inimesed pangakaarte – 82,8% vastanutest maksab nendega vähemalt kord aastas. Elektroonilist raha kasutab 66,3% vastanutest, kontaktivabu maksesüsteeme - vaid 8,6%.

Makseviiside valimisel peaksite tuginema nende populaarsusele ostjate seas. Täiendavaid makseviise saab ühendada vastavalt klientide soovile.