OSAGO reform: mis muutub autokindlustuses 2019. aastal

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Millised puudused olid vanal OSAGO süsteemil ja kuidas neid parandatakse – nad on koondanud ühte materjali kogu info eelseisvate muudatuste kohta.

OSAGO - kohustuslik liikluskindlustus. Autojuhid teavad, et ilma OSAGOta on teel sõitmine võimatu. Selle poliisi mõte seisneb selles, et kui õnnetus juhtub teie süül, ei pea te kannatanule tekitatud kahju eest tasuma: selle katab kindlustusselts, kellelt poliisi ostsite.

Kuidas vanade reeglite järgi poliisi maksumust arvutatakse

Nüüd kehtestavad kindlustusseltsid kohustusliku liikluskindlustuse baastariifi (TB) kõigile ühe linna elanikele. Siis mõjutavad poliisi hinda erinevad tegurid. OSAGO arvutamise valem näeb praegu välja selline.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus koefitsient. Algaja draiveri KBM on võrdne ühega. Kui juhiga on varem juhtunud õnnetusi, siis koefitsient tõuseb ja vastupidi: täpse sõidu eest jagatakse preemiaid. Kui juht ei väljasta OSAGO poliisi aasta jooksul, naaseb koefitsient uuesti ühele.
• CT - territooriumi koefitsient … Paigaldatud iga asukoha jaoks. Näiteks Moskvas on CT võrdne 2-ga, Moskva piirkonnas - 1, 7 ja naabruses asuvas Kaluga piirkonnas - juba 0, 9.
• KM on võimsustegur. Mida rohkem hobujõudu, seda suurem on kindlustuskulu. Nüüd, kui auto võimsus on 120 hobujõudu, tõuseb tariif 40%, üle 150 hobujõu - 60%.
• KVS - vanuse ja kogemuse koefitsient. KVS algajatele alla 22-aastastele või alla kolmeaastase sõidustaažiga on 1, 8 ja kogenumatele juhtidele üks.
• KO - piirangute koefitsient. Kui autoga sõidab piiramatu arv juhte, maksab kindlustus rohkem.
• КС - kasutusperioodi koefitsient. Aastakindlustuse puhul on koefitsient võrdne ühega.
• КН - rikkumiste koefitsient. Arvestab jämedaid seaduserikkumisi. Näiteks joobes juhtimine või õnnetuspaigalt põgenemine.

Millised on selle süsteemi puudused

OSAGO on kohustuslik kindlustus ja seetõttu on see väga levinud. 2017. aastal oli sellel OSAGO. Venemaa Panga tegevused olukorra stabiliseerimiseks 17,4% kõigist kindlustusmaksetest. Samas on üle 80% kindlustusandjate vastu suunatud kaebustest seotud just OSAGOga.

Autojuhtide hinnang on liiga üldine

Linnajuhid erinevad mitte ainult tööstaaži ja auto võimsuse poolest. Keegi töötab päeval ja öösel autoga, teised aga käivad kord nädalas toidupoes. Lisaks mõjutab registreerimiskoht õnnetusohtu vaid kaudselt, seda enam, et autot saab registreerida igas piirkonnas. Nüüd maksavad sama liikluse ja õnnetustega juhid poliisi eest erinevaid summasid lihtsalt sellepärast, et nad kuuluvad formaalselt erinevatesse piirkondadesse. Sel juhul ei võeta arvesse ei tegelikku liiklustihedust ega teede seisukorda.

Õnnetuste ajalugu on kergesti lähtestatav

Piisab, kui 12 kuud ei ole KTA-poliisiga hõlmatud - näiteks reisida kindlustusega ilma piiranguteta - ja KBM naaseb taas ühtsuse juurde. Sel juhul põlevad korralike juhtide preemiad läbi ja avariijuhtide ajalugu tühistatakse.

Võimsustegur on aegunud

Varem peeti 100 hobujõulisi autosid peaaegu võidusõiduautodeks ja nende kindlustus oli kallim. Nüüd on see autode standardvõimsus, kuid omanikele on endiselt kõrgendatud tariif. Samas ei tuvastatud selget seost auto võimsuse ja avariisageduse vahel.

Mis on reformi olemus

Nad tahavad muuta kohustusliku kindlustussüsteemi õiglasemaks: arvutada OSAGO maksumust mitte keskmiste arvude järgi, vaid iga juhi kohta eraldi. Selleks on keskpank ja rahandusministeerium koostanud meetmete komplekti, mis viiakse ellu etapiviisiliselt.

Reformide tulemusena tühistatakse aegunud või ebaõiglased suhtarvud. Selle asemel saavad kindlustusseltsid juhtide hindamiseks sisestada oma tegurid. Näiteks võtke arvesse perekonnaseisu või telemaatikaseadmete kasutamist, mis jälgivad sõidusagedust ja sõidustiili.

Kindlustusandjate vastutuse suurendamiseks OSAGO poliiside müügi eest kavatseb Vene Föderatsiooni Keskpank pidada usaldusväärsete kindlustusagentide riiklikku registrit. Keskpanga veebisaidil saavad autojuhid näha, milliseid agente saab usaldada. Erinevate kindlustusandjate poliisi maksumust on võimalik teada saada läbi ettevõtete kodulehtedel olevate individuaalsete kalkulaatorite.

Mis OSAGOs täpselt muutub

Varasemate õnnetuste ja häireteta töötamise boonuste arvestus toimub ausamalt ja arusaadavamalt, enam ei võeta arvesse võimsustegureid ja territooriume, täpsemalt arvestatakse juhi kogemust ja kindlustuslugu ning poliis ise saab valmistatud üheks päevaks või 2-3 aastaks.

Bonus-malus suhte (BMR) arvutamine

Koefitsient määratakse juhile iga aasta 1. aprillil. Ükskõik kui palju OSAGO lepinguid autoomanik sõlmib, koefitsient ei muutu. Järgmisel 1. aprillil kontrollitakse eelmise aasta õnnetusjuhtumite eest tasude olemasolu või puudumist ning määratakse uus koefitsient.

Territooriumi koefitsiendi (CT) kaotamine

Igale juhile pakutakse oma baashinda. Kindlustusseltsid saavad arvestada linna tegelikku olukorda ja iga inimese sõiduharjumusi. Samas, kui juht ühe ettevõtte hinnanguga ei nõustu, saab ta pöörduda teise ettevõtte poole – selline konkurents sunnib kindlustusagendid pakkuma õiglasi ja soodsaid tingimusi.

Võimsusteguri (KM) tühistamine

Lisaks sellele, et tõstetud tariifi alla langeb liiga palju autosid, teatab rahandusministeerium, et rahandusministeerium teeb ettepaneku muuta OSAGO piirkondlike koefitsientide arvestust, et Siseministeeriumi statistika kohaselt puudub seos auto võimsuse ja õnnetuste arvu vahel, seega KM-i arvesse ei võeta.

Juhtide üksikasjalik klassifikatsioon kogemuste järgi

Uues süsteemis saab olulisemaks teguriks juhikogemus. Näiteks juhid, kellel on üle 14-aastase sõidustaaži, saavad madalaima määra ja maksavad vähem kindlustust. Senise nelja kategooria asemel sisestatakse 58.

Võimalus sõlmida leping mis tahes perioodiks

Autoomanikel on võimalik sõlmida kindlustusleping igaks vajalikuks ajaks – kasvõi üheks päevaks. See on väljapääs olukordades, kus on vaja sõita just praegu, kui autot kasutatakse vaid paar kuud aastas või kui vana poliis aegub enne müüki.

Kui muudatused jõustuvad

Eelnõu on väljatöötamisel ning reform ise toimub kahes etapis.

Esimene samm. Venemaa Pank lihtsustab ja muudab MSC määramissüsteemi arusaadavamaks ja läbipaistvamaks, kehtestab juhtide täpsema vanuse ja kogemuse jaotuse ning laiendab tariifikoridori 20 protsenti alla ja üles. Venemaa Panga direktiiv on juba kinnitatud ja justiitsministeeriumisse registreerimiseks saadetud, see jõustub 10 päeva pärast ametlikku avaldamist.

Teine faas. Võetakse vastu seaduseelnõu, mis võimaldab kindlustusseltsidel määrata individuaalsed baasmäärad. Venemaa Pank jätkab tariifikoridori miinimum- ja maksimumväärtuste määramist ning kindlustusandjate kasumi kontrollimist.

Kellele see reform on kasulik

Kindlustusseltsidel on uue tariifikaadi alusel võimalik kogenud ja täpsete juhtide poliisi hinda alandada ning hädaabijuhtidel tõsta. See tähendab, et need, kes järgivad reegleid, ei maksa politseinaiste armastajate eest üle.

Venemaa autokindlustusandjate liidu juht Igor Yurgens ütleb RSA-le: liikluskindlustuse reform tõstab agressiivsete juhtide hinda ja vähendab korralike autojuhtide puhul seda, et 80% Venemaa juhtidest sõidavad ettevaatlikult, nii et nende jaoks läheb poliis ainult kallimaks. 20%, kes sõidavad agressiivselt ja rikuvad sageli reegleid.