Kulda investeerimine: mida teha rikkaks saamiseks

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Vaatame kuue väärismetalli investeerimisviisi plusse ja miinuseid.

Kas tasub kullasse investeerida

Kulda investeerimine on konservatiivne viis raha investeerimiseks. Pikas perspektiivis selle väärismetalli väärtus tavaliselt tõuseb. Seda on näha rafineeritud kulla ühe grammi maksumuse muutuste graafikult, mis on koostatud keskpanga andmetel aastateks 2008–2020.

Siiski tuleb meeles pidada, et diagramm kajastab dünaamikat rublades, samas kui dollarites on pilt mõnevõrra erinev. Sest kulla hind rublades võib küll tõusta, kuid samaaegne kursimuutus võib olukorda kardinaalselt muuta nii tulude suurendamise kui ka nulli viimisega.

Samuti on oluline mõista, et kulda investeerimise puhul ei räägi me viiest kuni seitsmest aastast, vaid aastakümnetest. Plahvatusliku kasvuga, eriti lühiajaliselt, tavaliselt loota ei saa.

Kulda peetakse kaitsevaraks, mille eesmärk on vähendada üldist portfelli volatiilsust. Kuid ärge oodake garanteeritud sissetulekut. Kuld on vara, mis ei tooda kasumit, seega saate sellega raha teenida ainult siis, kui hind muutub. Seega on oht, et noteeringud langevad ja sa pead sellel positsioonil mitu aastat kaotust nägema.

Jevgeni Martšenko E. M. FINANTSI direktor

Kodukrediidipanga analüütiku Stanislav Duzhinsky sõnul on kuld traditsiooniliselt kaitsevara, mille nõudlus ja väärtus kasvavad perioodil, mil turul valitseb segadus. Ülejäänud ajal eelistavad investorid muid instrumente.

Näiteks 2020. aasta veebruaris maksis troiunts (31,1 grammi) umbes 1600 dollarit. Pärast seda kasvas koroonaviiruse pandeemia ja sellest põhjustatud ülemaailmse finantsturu ebastabiilsuse taustal kulla hind mitu kuud, kuni saavutas augustis haripunkti - 2070 dollarit untsist.

Seetõttu on reeglist "osta madalalt, müü kõrgelt" juhindudes mõistlik investeerida kulda perioodil, mil turud on suhteliselt rahulikud, et seda ebastabiilsetel aegadel müüa.

Stanislav Dužinski

Lähiajal, nagu ekspert märgib, on maailmamajanduse taastudes oodata kulla väärtuse edasist langust, mistõttu praegu pole selliseks investeeringuks parim aeg.

Sellegipoolest on kulla ostmine igati sobiv võimalus investeerimisportfelli tasakaalustamiseks neile, kes seda pikaajaliselt ehitavad. See võib moodustada 5-15% portfellist.

Millised võivad olla investeeringud kulda

Kuldkangid

See on kõige ilmsem viis kullasse investeerimisel. Ostate sõna otseses mõttes valuplokke – paljudele seiklusfilmidest tuttavaid kollaseid telliseid.

Kust osta

Kullakange saab osta pangakontoritest, spetsialiseeritud ettevõtetest või eraisikutest. Viimast tuleb teha äärmise ettevaatusega. Kui otsustate, peaks ekspert kulla ehtsust kontrollima. Samuti oleks tore saada sertifikaat, mis tõendab valuploki päritolu, ja selle ostmist kinnitavad dokumendid.

Kuldplaatide plussid

• See on puutetundlik investeerimisvõimalus. Maaklerikontol olevad väärtpaberid on virtuaalsed ja selle olemasolus veendumiseks võite puudutada kullakangi.
• Sissepääsulävi on üsna madal. Kangid on saadaval ühest grammist, nii et sõna otseses mõttes saavad kõik endale lubada kulla ostmist.

Kuldplaatide miinused

• Kangid tuleb kuskil hoida. Muidugi võid need kodus öökapile panna ja unustada. Kuid tuleb meeles pidada, et ebatäpne ladustamine võib kulla väärtust vähendada. Seega tasub kõik sildid ja dokumendid alles hoida, et hiljem soodsalt maha müüa. Seetõttu hoiavad paljud väärismetalle seifis ja see maksab.
• Kulda ostes peate maksma 20% käibemaksu - sõna otseses mõttes makstes seda raha üle tegelikust hinnast.
• Kangid võivad olla varastatud.
• Ostu- ja müügikulude vahe on üsna suur. Siin on näiteks 2021. aasta märtsi alguse kurss, mille pakkus Sberbank.

Kas tasub investeerida

Eraisikute rahanduse ja investeeringute juhtimise eksperdi Igor Fainmani sõnul ei ole see käibemaksu ja kullakangide ostmise ja ladustamisega kaasnevate lisakulude tõttu kõige tulusam variant.

Kui palju vajab kuld, et teie ootustele vastamiseks hind tõuseks? Füüsilisse väärismetallikraadi investeerivad enamasti väga jõukad inimesed, kes saavad endale lubada oma kasumlikkust mitte arvestada, vaid muretsevad vaid miljardite säästmise pärast.

Igor Faynman

Depersonaliseeritud metallikonto (OMS)

See on pangakonto variant, ainult et sellel pole rublasid ega dollareid, vaid virtuaalne kuld, mida ostate. Seega sõltub teie sissetulek hinnakõikumistest.

Kus avada

Sellega tegelevad pangad ja kogu protseduur tervikuna erineb tavakonto avamisest vähe.

Kohustusliku tervisekindlustuse eelised

• Käibemaksu pole.
• Kulla ladustamise pärast pole vaja muretseda.
• Lihtne konto avamise protseduur.
• Sa ei pea väärismetallikangidele ostjat otsima – müüd lihtsalt virtuaalse kulla pangale ja kogud raha kursi alusel.

Kohustusliku tervisekindlustuse miinused

• See on virtuaalne kuld, mida ei toeta füüsiline kuld. Kui midagi juhtub, ei saa te lihtsalt trellid kätte võtta ja lahkuda.
• Depersonaliseeritud metallkontod ei ole hoiuste kindlustusameti poolt kaitstud. Kui pangal on probleeme, jääte rahast ilma.
• OMS-il on panga vahendustasu, mille pead igal juhul maksma – vahet pole, kas said tulu või mitte.
• Ostu- ja müügihindade vahel on käegakatsutav erinevus. Näiteks siin on see, mida Sberbank pakkus 9. märtsil 2021.

Kas tasub investeerida

Kui vaagida plusse ja miinuseid, selgub, et see on kõige lihtsam variant kulda investeerimiseks, kuid kaugeltki mitte kõige kasumlikum tulemus.

Kuldsed mündid

Nimest on siin kõik selge – need on kullast valmistatud mündid. Need on investeeringud ja meeldejäävad. Esimesed on sellised valuploki ekvivalendid ja sel juhul loeb kaal. Viimased võivad olla juba kogumisväärtusega ehk mõnes olukorras saab neid müüa kaalult märksa kallima väärtusega. Kuid protseduur on mõnevõrra keerulisem - peate otsima müntide vastu huvi tundvaid numismaatikuid.

Kust osta

Pankades, spetsialiseeritud organisatsioonides või kätega. Et mitte sattuda petturite ohvriks, on parem eraisikutega suhtlemisel kaasata ekspert.

Kuldmüntide plussid

• Nagu väärismetallikangidega, saate neid puudutada ja mõista, millele raha kulutatakse.
• Kui loodate need aastakümnete pärast müüa, saate oma investeeringut oluliselt suurendada.
• Investeerimismünte ostes ei pea käibemaksu tasuma.

Kuldmüntide miinused

• Kollektsioneeritavaid münte ostes tuleb tasuda käibemaks.
• Kollektsioneeritavaid münte pole lihtne müüa.
• Münte tuleb hoida kuskil turvaliselt ja väga hoolikalt. Kahjustused võivad nende maksumust oluliselt vähendada.

Kas tasub investeerida

Müntidesse investeerimine tasub investeerida vaid siis, kui oled valmis seda tegema väga pikka aega. Investeerimismüntidesse on lihtsam investeerida, kuid kollektsioneeritavad mündid võivad potentsiaalselt tuua rohkem kasumit. Kuid samal ajal on vaja osta täpselt neid, mida numismaatikud aastakümnete pärast nõuavad. Seega peate olema valmis teemasse sukelduma.

Kuldne ETF

ETF on börsil kaubeldav investeerimisfond, mida saab osta börsilt. ETF-i portfell moodustub teie osaluseta, kuid võite osta endale tüki ja saada selle kaasomanikuks. Kullafondides moodustatakse portfell füüsilise väärismetalli abil. Seega dubleerib aktsia hind kulla hinna muutusi.

Kust osta saab

ETF-i aktsiaid ostetakse börsilt. Selleks on vaja vahendus- või individuaalset investeerimiskontot.

Maailma kuulsaimad fondid on SPDR Gold Shares (GLD) ja iShares Gold Trust (IAU). Neil mõlemal on füüsiliselt tõeline kuld. Näiteks Venemaal on FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Alates 2021. aasta jaanuarist on seda hoitud kullakangides. Samuti on olemas VTB – kullafond. Vahetus”(VTBG). Kuni viimase ajani oli alusvaraks juba tuttavad SPDR-i kullaaktsiad ja alates 2020. aasta novembrist on see füüsilise ladustamisega kuld.

Stanislav Magera finantsnõustaja

Kuldse ETF-i plussid

• Lihtsalt investeerige, hoiustamise pärast pole vaja muretseda.
• ETF-idega kaubeldakse aktsiaturgudel nagu tavaliste väärtpaberitega, mis tähendab, et neid on lihtne mitte ainult osta, vaid ka müüa.

Kuldse ETF-i miinused

• Vajalik on avada vahendus- või üksikinvesteerimiskonto. Maakler võtab selle eest vahendustasu.
• Samuti võtab fond ETFi haldamise eest vahendustasu.

Kas tasub investeerida

Igor Fainmani sõnul ei saa sellistest investeeringutest kindlat tulu loota. Kuid on võimalus kaitsta oma sääste inflatsiooni eest ja saada tulu kulla väärtuse tõustes.

Kuldne investeerimisfond

Investeerimisfondi (MIF) tähendus on täpselt sama, mis ETF-il. Fondivalitseja moodustab sellesse kulda ostes portfelli ning sina saad osta osaluse ühisrahastusfondis ja saada selle kaasomanikuks.

Plussid ja miinused on sarnased ETF-idega. Välja arvatud juhul, kui peate avama maaklerikonto ja vahendustasu tuleb maksta fondivalitsejale.

Kullakaevanduse aktsiad

Selliseid väärtpabereid ostes ei investeeri te otseselt kulda. Pigem eeldate, et selle kaevurid on majanduslikult edukad. Aktsia hind sõltub aga suuresti kulla hinnast.

Kust osta saab

Nagu kõik teised aktsiad, ka börsidel. Suurimad ettevõtted on Polyus, Polymetal ja Seligdar. Nende aktsiad on saadaval Moskva börsil.

Plussid kullakaevandusettevõtete aktsiate ostmisel

• Raha on lihtne investeerida, mehhanism on selge.
• Kui ettevõte maksab dividende, võite nendega arvestada.

Miinused kullakaevandusettevõtete aktsiate ostmisel

Peate avama vahendus- või individuaalse investeerimiskonto. Maakler võtab selle eest vahendustasu

Kas tasub investeerida

Stanislav Magera sõnul võivad investeeringud kullakaevandusärisse tuua tulu. Kuid aktsiatega kaasnevad täiendavad langusriskid, mis tulenevad ettevõtte enda probleemidest, isegi kui kulla hind on okei.

Mida ei saa pidada investeeringuks kulda

Kullast ehted

Ehete ostmine ei ole üldse investeering.

Hind sisaldab juveliiri tööd, mis mõnikord ulatub 80% toote maksumusest. Ja nad ostavad neid teilt grammihinnaga. Seega tuleks kõrvarõngaid ja käevõrusid osta mitte kapitali säilitamiseks, vaid hinge pärast.

Igor Faynman

Erandiks võivad olla haruldased kogutavad ehted, kuid tavalisest juveelipoest neid ei leia.

Optsioonid ja futuurid

Nendel tuletisinstrumentidel on kulda investeerimisega vähe pistmist. Pigem räägime selle väärismetalli hinnaga seotud spekulatsioonidest. Tänu sellele võivad need kaasa tuua kasumlikkuse suurenemise, kuid ka riskide suurenemine.

Need tööriistad sobivad ainult kogenud investoritele. Kui oled alles alustamas investeerimist ja keegi pakub sulle üht neist variantidest, siis enne kui nõustud, tasuks teemaga võimalikult põhjalikult tutvuda.