Mida teha, kui pank kehtestab kindlustuse

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Kui oled kunagi pidanud laenu võtma, siis tead, et pealesunnitud kindlustusteenusest on raske välja tulla. Täna ütleme teile, kuidas tegutseda, et mitte üle maksta.

Millist kindlustust on vaja ja mida mitte

Tänapäeval on raske leida panka, kes kindlustusteenust ei kehtestaks. Just kehtestama, sest kindlustus on kohustuslik vaid üksikutel juhtudel.

Kui võtate hüpoteegi, peate oma kodu kindlustama.
Kui võtate kinnisvara tagatisel mõne muu laenu, näiteks auto. Siis tuleb ka see vara ise kindlustada.
Kui võtate riigi toetusprogrammi raames hüpoteeklaenu, peate oma elu kindlustama.

Muudel juhtudel on elukindlustus, töökaotuse kindlustus ja nii edasi panga soov raha teenida.

Muidugi annab kindlustus pangale garantiid. Kuid selliste teenuste hinnad purustavad kõiki rekordeid. Kui taotlesin hüpoteeklaenu, pakkus pank mulle elukindlustust 12 000 rubla eest (ja keeldumise põhjuseid tuli kirjalikult põhjendada). Samal ajal kui panga poolt akrediteeritud kindlustusselts sõlmis kindlustuse vähem kui 4000 rubla eest.

Seega, kui pank pakub kindlustust ja olete selle vajadusega nõus, vaadake esmalt hindu kindlustusseltsides.

Laenuandja on kohustatud andma laenusaajale tarbimislaenu (laenu) samadel (summa, tarbimislaenu (laenu) tagasimakse periood ja intressimäär) tingimustel juhul, kui laenusaaja kindlustas iseseisvalt oma elu, tervise või muu kindlustatu. intress laenuandja kasuks kindlustusandja juures, mis vastab võlausaldaja kehtestatud kriteeriumidele vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktide nõuetele.

Föderaalseadus N 353-FZ "Tarbijakrediidi (laen) kohta"

See tähendab, et kui vajate kindlustust, siis korraldage see ise, mitte panga abiga. Säästa muljetavaldav summa. Kui pank keeldub "välismaist" poliitikat aktsepteerimast, kasutage kahte argumenti: Vene Föderatsiooni valitsus nr 386 ja nr 135-FZ "Konkurentsi kaitse kohta". Nad ütlevad, et teil on õigus valida kindlustusselts.

Siin on ka üks lõks. Kindlustusselts peab olema panga poolt akrediteeritud, vastasel juhul peate tõendama, et see vastab panga nõuetele kindlustusseltsidele. Selliste organisatsioonide nimekirja saate panga esindajatelt.

Aga mis siis, kui te ei vaja kindlustust?

Loe, loe ja loe veel kord

Vaadake portaalis Banki.ru arvustuste ja kaebuste vooge: seal ilmub iga 10-15 minuti järel kaebus kehtestatud kindlustuse kohta. Olukord tundub neid arvustusi lugedes veelgi kurvem. Valdav osa mittevajaliku kindlustuse eest maksjatest avastab selle juba kodus, kui dokumente allkirjastatakse. Nad ei loe lepingut, kirjutavad sellele kohe alla.

Paar sõna selle kohta, mida see on täis.

Mõned pangatöötajad ei räägi laenuga kaasnevast kindlustusest üldse sõnagi. Lihtsalt trükitud lepingu vormil panid nad ise linnukese lahtrisse "Nõustun sellise ja sellise programmi vabatahtliku kindlustusega". See on jäme rikkumine, kuid paberitele alla kirjutades on ülimalt raske midagi tõestada.
Operaatorid ei pruugi kogu teavet esitada. Näiteks lubavad nad kindlustuse tagastada laenu ennetähtaegsel tagastamisel või pärast avalduse esitamist, kuid lepingus on kirjas, et kindlustust ei tagastata. Valikud on erinevad, kuid vastus pretensioonidele on sama: "Allkirjastasite lepingu, seega olete tutvunud tingimustega."
Kindlustus võib sisalduda laenusummas ja suurendada enammakset rohkem kui 10%.

Võid küll tõestada, et sa midagi sellist ei teadnud, aga allkiri nõusoleku all on kõik. Parem kulutada tund aega paberite uuesti lugemisele kui aega ja raha pealesunnitud teenusele.

Ärge kunagi lootke operaatori või mõne teise pangatöötaja sõnadele, et kindlustus ei mõjuta määra, selle summa tagastatakse teile või et kindlustada saab ainult ühte ettevõtet.

Kas pank võib keelduda

Kui pank on laenu eelnevalt heaks kiitnud, siis sageli on kindlustus juba selle sees. Seega, kui saate teate, et teile pakutakse raha kätte saada, rääkige esmalt operaatoriga ja paluge laen ilma kindlustuseta ümber arvutada.

Kui teile öeldakse, et laenu ei saa ilma kindlustuseta võtta, võtke ühendust (lingi kaudu - dokument muudetud 26.04.2016).

Laenuandja on kohustatud pakkuma laenusaajale alternatiivset tarbimislaenu (laenu) võimalust võrreldavatel (tarbimiskrediidi (laenu) tagasimakse tähtaeg) tarbijakrediidi (laenu) tingimustel ilma kohustusliku kindlustuslepingu sõlmimiseta.

Föderaalseadus N 353-FZ "Tarbijakrediidi (laen) kohta"

See tähendab, et peate laen ja enammakse summa ümber arvutama, jättes sellest välja kindlustuse. Mis juhtub praktikas? Sageli keeldub pank pärast sellist arvutust lihtsalt raha väljastamast. Sellega on raske toime tulla, sest pank on vaba otsustama, kellele ja mis põhjusel maksmisest keelduda.

Sel juhul proovige mõnda sammu.

Minge teise operaatori või panga teise filiaali juurde. Või aruta seda asja mõne suurema autoriteediga inimesega. Mõnikord töötavad "kohapealsed" operaatorid rangelt sisemiste juhiste järgi ja kardavad sellest kõrvale kalduda. Nad ütlesid, et tehke kindlustus – teevad. Ja ennetavamad töötajad, kellel on rohkem volitusi, teevad teistsuguse otsuse.
Kirjutage nõue pangale. Teatage olukord viidetega seadusele, nõudke keeldumise kirjalikku põhjendust. Tehke kõik paberid kahes eksemplaris, et teil oleks kaebuse number ja selle vastu võtnud töötaja allkiri. Helistage panka ja kiirustage töötajad nõude läbivaatamisega, jätke arvustused internetti: nii suurendate positiivse otsuse tõenäosust, kui pank on oma maine pärast mures.
Kui teil on panga vastus käes, võite esitada kaebuse ülalpool - föderaalsele monopolivastasele teenistusele või Rospotrebnadzorile. Teine tööriist on Venemaa Pank, kuhu saab esitada kaebuse elektrooniliselt.
Mõtle, kas sul on üldse vaja ebaausalt käituva pangaga leping sõlmida. Otsige teisi laenuorganisatsioone.

Fakt on see, et ilma kindlustuseta kaotab pangaga sõlmitud leping sageli oma atraktiivsuse: näiteks intress tõuseb järsult, laen on kallim kui kindlustusega. Mõnikord tasub koguda rohkem dokumente, kuid leida läbipaistvate tingimustega pank.

Mida teha, kui kindlustus on juba kehtestatud

Kindlustuse kehtestamine on tarbijakaitseseaduse rikkumine.

Teatud kaupade (tööd, teenused) ostmist on keelatud siduda muude kaupade (tööd, teenused) sundostmisega. Tarbijale tema kauba (tööde, teenuste) vaba valiku õiguse rikkumise tõttu tekitatud kahju hüvitab müüja (teostaja) täies ulatuses.

Vene Föderatsiooni seadus N 2300-1 "Tarbija õiguste kaitse kohta"

Kui oled juba lepingu koostanud ja siis nägid, et osa kinnitatud rahast läks kindlustusse, siis on sul veel aega kindlustusleping lõpetada. Teie sõnul on teil alates kindlustuslepingu sõlmimisest aega viis päeva lepingu lõpetamiseks ja tasutud kindlustusmakse tagastamiseks. Tõsi, tagastustingimused sõltuvad lepingu spetsiifikast.

Probleemid võivad tekkida siis, kui te ei sõlminud lepingut otse kindlustusseltsiga, vaid olete liitunud panga kollektiivkindlustusprogrammiga. Sel juhul ei maksa te mitte ainult kindlustusmakset, vaid ka vahendustasu pangale võimaluse eest selles programmis osaleda. Vahendustasu võib olla kuni 50% Teie kindlustusmaksest ja lepingutingimuste kohaselt ei pruugi pank seda tagastada. Rääkimata sellest, et tagastamisel on vahendustasu.

Dmitri Žukov Portaali Banki.ru kindlustuse peaanalüütik. Laenulepingu täiendamise praktika erinevate kindlustusliikidega on laialdaselt kasutusel erinevates pankades. Sageli püütakse selliseid teenuseid lepingusse lisada ilma laenuvõtjat teavitamata või laenu väljastamist tingimuslikuks seadmata. Nii tapavad pangad kaks kärbest ühe hoobiga: vähendavad riske ja saavad lisatulu (tasu 50–70% kindlustusmaksest on tegelikult turu tavapraktika ja ulatub kohati 97%-ni). Pealegi ei anta selliste kindlustuslepingute tingimuste kohaselt lepingu lõpetamisel kindlustusmakset tagasi või peetakse sellest kinni märkimisväärne protsent.

Ükskõik kui banaalselt see ka ei kõlaks, saate end kaitsta vaid siis, kui lugete hoolikalt läbi dokumendid, millele teile alla kirjutada pakutakse. Loomulikult peate kaebama ja oma õigusi kaitsma. Pealegi lahendatakse probleem sageli dialoogis teid teenindava juhi juhiga. Kuid kaebused ei ole alati tõhusad, oma õiguste tagamine võtab palju aega ja laenu on sageli vaja "täna".

Alates mai keskpaigast peavad kindlustusandjad oma lepingutesse lisama "jahtumisperioodi" klausli, mis võimaldab enamiku kindlustuslepingute kindlustusmakseid praktiliselt kahjudeta tagastada. Peamine on viie päeva jooksul aru saada, et selline leping on sõlmitud.

Kui miski ei aita ja pank keeldub poolel teel kohtumast, proovige seda mõjutada Rospotrebnadzori kaebustega. Apellatsioonkaebuses peate olukorda üksikasjalikult kirjeldama ja paluma võtta pank vastutusele vastavalt Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustikule. Sellistele kaebustele tuleb lisada maksimaalne arv dokumente, mis teil on: lepingute, poliiside jms koopiad.

Võite pöörduda ka prokuratuuri ja seejärel kohtusse. Kuid keegi ei saa garanteerida, et see kaebus toob kaasa positiivse otsuse. Oleme juba öelnud, et allkirjastatud leping on palju tõhusam argument kui kõik kaebused.

Seetõttu tasub lepingu sõlmimise etapis hoolikalt läbi mõelda, et sihitult antud raha pärast piinavalt haiget ei teeks.