10 laenuviga, mis muudavad elu õnnetuks

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Laenu taotlemisel ja tasumisel on parem olla väga ettevaatlik.

1. Ära loe lepingut

Tavaliselt annab juhataja allkirja andmiseks virna pabereid, mis on kirjutatud mitte kõige arusaadavas keeles. Teksti mõistmine on pikk ja kohmakas, eriti kuna see näeb välja nagu tüüpiline. Seetõttu kirjutab klient sellele julgelt alla – ja teeb vea.

Alati on oluline lugeda kõike, mille allkirjastate, tervikuna. See kehtib ka krediidilepingute kohta. Kui pöördusite korralikku asutusse, ei otsusta pank tõenäoliselt teid kohmakalt petta (kuigi see on võimalik). Kuid siiski on palju nüansse, millele tähelepanu pöörata. Näiteks mille eest võtab pank trahve ja sunniraha või millistel juhtudel võib ta nõuda kogu summa ennetähtaegset tagastamist.

Kui miski lepingus teile ei sobi, ei luba haldur tõenäoliselt teil dokumendis muudatusi teha. Kuid alati saab valida mõne muu panga.

2. Võta kellegi jaoks laenu

Mõnikord ei saa keegi erinevatel põhjustel raha laenata ja palub sõbral seda enda eest teha. Inimene vannub, et maksab laenu ise tagasi. Mõnikord juhtub. Kuid juhtub, et inimesed ei pea oma lubadusi. Ainult panka ei huvita, miks maksed kontole enam ei laeku. Organisatsioon vallandab oma viha ja trahvid selle suhtes, kes on lepingus laenuvõtjana märgitud.

Inimsuhted on väga ebastabiilsed. Seetõttu tasub kellegi jaoks laenu võtta vaid siis, kui kavatsete esialgu ise raha tagastada. Ja ei tasu laenuga poristes skeemides osaleda – see on liiga kallis kogemus.

3. Laena liiga palju

Kui inimesel on 30 tuhat, juhindub ta 30-st. Aga kui tal pole midagi ja ta võtab laenu, algab sageli huvitav. Võite võtta 30 tuhat, 50 ja 100. Ja mõnikord kulutab inimene palju rohkem kui siis, kui ta oma raha käsutaks.

Öeldakse, et laenuga kulutad teiste inimeste raha ja annad enda oma tagasi.

Ja nii see on. Kui kaup on liiga kallis ja laenusumma liiga suur, võtab raha tagastamine kaua aega. Seetõttu on kõige parem oma laenuraha kulutada ettevaatlikult ja mitte ületada mõistlikku eelarvet.

4. Valige ebamugav makse

Mida rohkem kuus panka tagasi pöördute, seda kiiremini sulete laenu ja seda vähem intresse üle maksate - siin on kõik õige. Ja sageli püüavad inimesed nii palju kiiremini tasuda, et lähevad liiale ja valivad täiesti taskukohase makse. Seetõttu ei jää raha kõige vajalikumate asjade jaoks ning laenu tagastamine muutub piinamiseks.

Tavaliselt ei tohiks mugav makse ületada 35% kogu sissetulekust. Kuid siin sõltub palju sellest, kuidas põhimõtteliselt võrreldakse teie kulusid ja tulusid. Pärast kuumakse mahaarvamist tuleks koguda raha kõigeks vajalikuks (toit, reisid, kommunaalid), pluss veel veidi - naudingute ja ettenägematute kulutuste jaoks. Ja kui midagi üle jääb, saab alati raha kasutada laenu ennetähtaegseks tagastamiseks.

5. Keskenduge ainult intressimäärale

Madalate intressimäärade poole püüdlemisel ei pruugi te märgata muid pisiasju, mis võivad lõplikke kulusid oluliselt mõjutada.

Kõige ilmsem näide on hüpoteegid. 2020. aastal on kodulaenu intressimäärad oluliselt langenud, samas kui korterite hinnad on tõusnud. Selle tulemusena koduostjate kogukulud mitte ainult ei vähenenud, vaid isegi kasvasid.

Mõnikord pakutakse madalamat intressi ainult kindlustusega paketis, mõnikord - muude lisatingimustega. Imelik on neile mitte tähelepanu pöörata.

6. Lepingu tingimusi mitte järgima

Esimeses lõigus arutlesime, kui oluline on dokumenti lugeda. Kuid sellest ei piisa: on vaja täita seda, mis selles on kirjutatud. Vastasel juhul on tagajärjed.

Näiteks võib lepingus olla märgitud, et kahe hilisema makse korral on pangal õigus nõuda kogu laenu tagastamist täies ulatuses. Vaevalt, et sul selline summa on, muidu poleks laenu võtnud. Või ütleme, et kui sa mõnda kindlustust ei pikenda, siis intressimäär tõuseb – ka ebameeldiv. Selleks, et mitte sattuda sellistesse olukordadesse, peate järgima tingimusi.

7. Ebatäpsed maksed

Tavaliselt on maksekuupäev fikseeritud. Inimene tuleb panka ja kannab sagedamini raha lihtsalt kontole, millelt laenu tagasimaksmiseks debiteeritakse. Kuid siin võib olla nüansse. Näiteks nädalavahetusega on olukord mitmetähenduslik. Mõnikord kantakse raha maha selgelt kokkulepitud kuupäeval, mõnikord - esimesel tööpäeval pärast seda. Kui raha ei ole kontol ajal, mil pank üritab neid maha kanda, võib seda lugeda viivituks. Selle tulemuseks on karistused.

8. Ärge kontrollige, kas laen on suletud

Mõnikord teeb inimene viimase makse ja elab rahus mõttega, et on maksnud. Aga pangal on viierublane alamakse. Asutus hakkab seda summat trahvide ja sanktsioonidega nõudma, kuni see muutub tuhandeteks. Ja siis saab laenuvõtja teada, et selgub, et ta on pangale võlgu ja rikkus pahatahtliku rikkujana krediidiajaloo.

Et seda ei juhtuks, võtke juhilt dokument, kus on selgelt kirjas: olete laenu tagasi maksnud ja pangal pole teile pretensioone.

9. Võtke laen, et tasuda veel üks laen

Siin on oluline nüanss. Oletame, et inimesel on laen 14%. Ta teeb regulaarselt makseid, kuid äkki sai ta teada võimalusest võtta 8% laenu. Sel juhul on ratsionaalne võtta uus laen, sulgeda see kallimaga ja säästa enammaksete arvelt.

Kuid see ei tööta eriti hästi, kui kõik on halvasti, raha pole ja inimene lihtsalt võtab aina rohkem uusi laene, vajudes võlgade auku. Vastupidiselt levinud arvamusele pole krediit rahata inimestele. See pakkumine on mõeldud neile, kellel on raha, kuid mitte praegu.

10. Ignoreeri viivitusi

Keerulisse olukorda võib sattuda igaüks. Juhtub, et konkreetsel hetkel ei ole võimalik laenu nagu varem tagasi maksta. See on halb valik asjadel minna lasta. Võlg ainult suureneb trahvide ja sunniraha tõttu. Palju parem on probleem lahendada ühiselt pangaga. Asutusel on tulusam oma raha kuidagi kätte saada, kui sellest üldse ilma jääda või võlg odava hinna eest inkassofirmale maha müüa. Ehk õnnestub läbirääkimiste abil kuumakse vähendada või leppida kokku järjekordses tingimuste pehmendamises.