Kas passi koopia abil on võimalik laenu saada

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Eluhäkker saab koos professionaalse juristiga asjast aru ja annab nõu, kuidas end pettuste eest kaitsta.

“Pensionäri riputati üles miljoni dollari laenuga”, “Kellegi teise laenu pärast kiusatakse taga inkassoreid” – selliseid pealkirju leidub sageli internetifoorumites ja isegi meedias.

Pole üllatav, et massiteadvuses on levinud stereotüüp, et laenu võib taotleda igaüks kellele tahes. Oleks ainult passi koopia või vähemalt seeria ja number. Vaatame, kas see on tõesti nii.

Dokumendid

Igal krediidi- ja mikrokrediidiorganisatsioonil on laenu (laenu) saamiseks vajalike dokumentide loend. Mõnel on ranged reeglid ja nimekiri on pikk: registreerimismärgiga pass, 2-NDFL, SNILS, TIN, abielutunnistus. Teised ei nõua isegi oma töökoha tõendit, neil on vaja ainult passi. Aga kindlasti originaal!

Anastasia Loktionova ettevõtete grupp "Rusmikrofinance"

Laenu või laenu saamine passi koopia alusel on vastuolus föderaalseaduse "Sissetulekute legaliseerimise (pesu) tõkestamise …" sätetega. Tema sõnul loetakse passi koopia kandja tuvastamata. Ükski õigusvaldkonnas töötav laenuandja, olgu selleks siis pank või mikrokrediidiettevõte, ei aktsepteeri passi koopiat ilma seda originaaliga ühildamata.

Petuskeemid

Siiski juhtub aeg-ajalt ebameeldivaid juhtumeid.

• Kokkumäng pangatöötajatega. Petturitel tuleb petturitel kokku leppida vähemalt laenuhalduriga, kes koostab dokumendid. Võimalik, et peate jagama ka kassapidajaga, kes passi järgi sularaha väljastab, ja turvateenistusega, kes laenuvõtjat kontrollib. Näide: pangatöötaja väljastas passiandmeid kasutades laenu oma väljavalitu sõbrale, keda ta polnud kunagi näinud.
• Võimu kuritarvitamine. Mõnikord peavad pangatöötajad end krediidisüsteemist targemaks ja kulutavad veidi suuremaid summasid, kui laenuvõtja küsis. Nad panevad vahe taskusse. Näide: inimene tuli autolaenu järgi ja töötaja väljastas talle ka mikrolaenu.

Kõigil neil juhtudel mängib võtmerolli inimfaktor.

Ilma krediidi- või mikrokrediidiorganisatsiooni hoolimatute töötajate abita on passi koopia abil laenu väljastamine võimatu.

Ja sellise töötaja leidmine pole lihtne. Lõppude lõpuks ähvardab selline tegevus mitte ainult töö kaotamisega, vaid ka kriminaalvastutusele võtmisega.

Anastasia Loktionova sõnul kvalifitseeritakse, kui kodanik üritab laenu või laenu saada oma passi koopiat kasutades, Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 159.1 järgi pettusena.

Ettevaatusabinõud

Et olla kindel, et kaitsta end pettuste eest:

• Ärge postitage oma passiandmeid sotsiaalvõrgustikesse (sealhulgas "VKontakte" jaotisesse "Dokumendid") ega saatke neid e-postiga (või kustutage neid kohe pärast adressaadilt kättesaamist).
• Ärge hoidke dokumentide koopiaid pilvedes ega mälupulkadel. Kui olete oma passi skannitud dokumendi Google Drive'i üles laadinud, järgige failide jagamisel juurdepääsuseadeid.
• Kui kaotate oma passi, võtke ühendust mitte ainult passiametiga, vaid ka politseiga.
• Kontrollige regulaarselt oma krediidiajalugu.

Kui saate makse laenu või laenu eest, mida te ei võtnud, ärge paanitsege. Võtke pass kätte ja minge krediidi- või mikrokrediidiorganisatsiooni olukorda selgitama. Koostage seletuskiri, rääkige laenu kinnitanud töötajaga, taotlege selle väljastamise päeval CCTV kaadreid. Pidage meeles, et seadus on teie poolel.

Kui pank või mikrokrediidiorganisatsioon rikub seadust "Tarbijakrediidi (laenu)" või "Üksikute õiguste ja õigustatud huvide kaitse kohta maksetähtaega võlgade sissenõudmisel …", saate nende kohta esitada kaebuse Roskomnadzorile. või prokuratuuri. Kui sissenõudjad rikuvad seadust, peaksite kirjutama kaebuse föderaalsele kohtutäituriteenistusele. Samal ajal on oluline tõestada, et organisatsioon on oma volitusi ületanud.

Anastasia Loktionova ettevõtete grupp "Rusmikrofinance"