Kuidas laenuvõlgu vähendada või kustutada: 5 tööviisi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Võtsid laenu. Nüüd aga maksta ei saa. Teil on mitu väljundit.

Alustuseks ei ole võlukeppi. Võtke laen, siis ärge makske ja unustage kõik rõõmsalt. Küsimus on selles, mida olete nõus andma: aega, närve, krediidiajalugu, vara või isegi rohkem raha ja isegi tööd.

Vaatame, mis variandid peale võlaaugu on.

1. Võlgade restruktureerimine

Ümberkorraldamine on laenu tagasimaksmise tingimuste muutmine. Kõige sagedamini paluvad laenuvõtjad vähendada igakuiselt pangale tasumisele kuuluvat kohustuslikku makset. Siis selgub, et isikliku eelarve koormus on kergem, mis tähendab, et saate jätkata laenu tagasimaksmist, viivitamata.

Kuid pank ei lähe sellistele mööndustele asjata, vaid esitab vastutingimused. Näiteks pikendab see maksetähtaega. See tähendab, et iga kuu tuleb maksta vähem, kuid neid kuid tuleb palju rohkem. Ja kuna kogu laenu kasutamise aja eest küsitakse intressi, siis kogusumma, mis pangale maksta tuleb, kasvab.

Millal see toimima hakkab

Kui olete hea maksja, kuid teil on ajutisi raskusi. Peagi saad neist üle ja saad seda tõestada: too panka tõendid, näita head krediidiajalugu.

Mida ma pean tegema

1. Võtke pangaga ühendust, enne kui olete nõutud makse tegemata. See näitab, et oskate finantsolukorda hinnata ega ürita panga eest varjata.
2. Koguge kokku vajalikud dokumendid ja esitage need panka. Millised, seda otsustatakse igal juhul erinevalt, see tuleb juhiga läbi rääkida.

Kui see on halb

Selle lähenemisviisi peamine puudus on see, et võlg ise ei vähene. Pigem kasvab. Kuid teil on võimalus see ära maksta ja mitte võlgadesse langeda.

Lisaks ei pruugi pank sulle poolel teel vastu tulla. Seejärel tuleb laenu tagasimaksmiseks otsida muid võimalusi.

2. Võla refinantseerimine

Sõna "refinantseerimine" on sarnane "restruktureerimisega", kuid selle tähendus on täiesti erinev. Restruktureerimine on see, kui lepid pangaga kokku, et maksad laenu uuel viisil tagasi.

Refinantseerimine on see, kui võtate vana laenu (või mitme vana) tasumiseks uue laenu. Eeldatakse, et uus laen tuleb soodsamatel tingimustel.

Millal see toimima hakkab

Kui teil on erinevates organisatsioonides palju väikelaene ja olete juba väsinud kontrollimast, mida ja kellele olete võlgu. Lihtsam on võtta üks laen ja tegeleda ainult selle tagasimaksmisega. Samas on sul hea krediidiajalugu.

Mida ma pean tegema

Näita üles initsiatiivi. Kaaluge kõiki turul pakutavaid laenude refinantseerimisettepanekuid ja arvutage, kas selline protseduur aitab teid: kas maksate tõesti vähem või on refinantseerimisprogrammide intressimäärad nii kõrged, et parem on nendega mitte sekkuda.

Kui see on halb

1. Kõik pangad ei refinantseeri oma laene ise. Pakkumisi tuleb otsida teistest pankadest ja see on üsna keeruline.
2. Tõeliselt tulusa pakkumise leidmine on suur ja raske ülesanne.
3. Pangad peavad refinantseerimist sageli pigem finantskoormuse suurendamiseks kui kergenduseks. Refinantseerimine sobib krediidiajalukku mitte refinantseerimise enda, vaid teise laenuna. Seega, kui teil muutub võlgade tasumine ootamatult lihtsamaks ja otsustate uuesti raha laenata, võidakse teile keelduda, kuna teil on "liiga palju laene".
4. Pankadele keeldutakse sageli. Rusmikrofinance'i ettevõtete grupi peadirektori asetäitja Anastasia Loktionova selgitab seda nii: „Tavaliselt tuleb mängu väljaütlemata reegel: võlakohustuse rahastamiseks ei tohiks suunata rohkem kui 50% laenuvõtja kogutulust. Sel juhul ei mängi olulist rolli mitte ainult refinantseerimine, mida klient soovib saada, vaid ka muud kohustused, mis tal õnnestus väljastada. Kui kõigi laenude (hüpoteeklaenud, tarbimislaenud, autolaenud) maksete kogusumma on üle poole laenuvõtja sissetulekust, võib see olla panga jaoks kõige kaalukam põhjus keelduda.

3. Võla kustutamine aegumistähtajaga

Seaduses on üks lünk, mis lubab küll raha võtta, aga mitte tagasi anda ja laenudelt võlga kustutada. See on võimalik, kui organisatsioon, kellele olete võlgu, on esitanud hagi liiga hilja ja võlga saab aegumise tõttu kustutada.

Võlgade sissenõudmise üldine aegumistähtaeg on kolm aastat. Kui laenasite raha ja teid kaevati kohtusse 5-6 aasta pärast, võite julgelt taotleda, et hageja jäetakse võlgade sissenõudmisest keeldumine, kuna tal on aegunud.

Advokaat Vadim Kudrjavtsev

Millal see toimima hakkab

Kui pank või mikrokrediidiorganisatsioon ei esita õigel ajal hagi. Näiteks kandsite võla üle inkassodele ja peitsite end nende eest edukalt.

Mida ma pean tegema

Väga pikka aega, nimelt kolm aastat, ära maksa midagi (ja üldse ära suhtle pangaga) ja oota, kuni sind kohtusse kaevatakse.

Finantsasutuse esindajad alustavad probleemsete laenuvõtjatega tööd 30 päeva pärast hilinemist. Kui 90 päeva pärast seda ei ole võlgnik tasunud, kaebab kõige sagedamini finantsasutus kohtusse. Aegumist hakatakse lugema viimaste laenutoimingute tegemise kuupäevast. Kui laenuvõtja astub finantsasutusega läbirääkimistesse, allkirjastab dokumendid, teenib raha, siis aegumistähtaeg pikeneb uuesti.

Anastasia Loktionova

Kui see on halb

1. On vaja, et "tähed läheneksid": pank teab ka aegumist ja esitab tavaliselt hagi ette.
2. Võlgade sissenõudmisega tegeletakse suure tõenäosusega inkassodega. Lood selliste talituste tööst on kurikuulsad.
3. Vaevalt, et pärast lugu kohtuga ja võlgade kustutamist saab loota uue laenu peale, kui seda ootamatult vaja läheb: lugu läheb lootusetult rikutud.

4. Pankrot

Pankrot on juriidiline erimenetlus. Ametlikult – ehk siis kohtu kaudu – teatate, et teil pole raha ega tule, laenu tagasi ei maksa. Pärast seda, kui kohus kuulutab välja teie pankroti, müüakse teie vara võla osaliseks katteks. Isegi kui võlga pole sellisel viisil võimalik tasuda, pole teie vastu enam nõudeid - olete pankrotis.

Millal see toimima hakkab

Kui asjad on tõesti halvad. Tõesti halb. Võlg peab olema üle 500 tuhande rubla, maksete viivitus on üle 90 päeva.

Mida ma pean tegema

1. Koguge kokku vajalikud dokumendid.
2. Esitage vahekohtule pankrotiavaldus.
3. Viige kogu protseduur lõpule.

Laenuvõtja pankrotiavalduse esitamiseks vajalike dokumentide hulk on tohutu. See on kehtestatud maksejõuetuse (pankroti) seaduse artikli 213 lõike 4 3. osaga. Ilmselt ei seadnud seadusandja endale ülesandeks muuta menetlus kodanike jaoks võimalikult lihtsaks. Lisaks on dokumentide loetelu igal juhul individuaalne. Ligikaudne loend sisaldab rohkem kui 20 positsiooni, nii et see pole tõesti lihtne.

Oleg Iskakov, advokaat

Kui see on halb

1. Protseduur ise maksab ja need tuleb veel üles leida: tuleb tasuda riigilõiv ja finantsjuhi töö ning seejärel läbida kogu kohtuprotsess. Mitte see, et kohus kuulutab välja pankroti.
2. Kinnistu müüakse, jättes alles vaid vajaliku: ainuke eluase ja isiklikud asjad. Seetõttu sobib pankrot neile, kellel pole juba midagi olnud või on kõik juba müüdud.
3. Pärast pankrotti on palju võimatu. Näiteks ei saa te alustada uut ettevõtet ega olla mitu aastat juhtivatel kohtadel. Piirangute loetelu oleneb kohtu otsusest. Nad võivad keelata näiteks välismaale reisimise. Lisaks on ebatõenäoline, et isegi paar aastat pärast pankrotti võib oodata, et keegi annaks laenu või helistaks finantsosakonda juhtima.

5. Riiklik võlgade kustutamise programm

Riiklik programm on mõeldud inimestele, kes on ostnud turistiklassi eluaseme ja ei suuda nüüd hüpoteeki maksta. Programm võimaldab teil hüpoteeklaenu võlast maha kanda 600 tuhat rubla.

Millal see toimima hakkab

Kui teil on hüpoteek, on teil õigus programmis osaleda, teie sissetulek on vähenenud ja laenumakse on suurenenud.

Mida ma pean tegema

1. Minge riikliku programmi veebisaidile.
2. Kontrollige, kas olete programmis osalemiseks sobiv.
3. Koguge kokku vajalikud dokumendid ja esitage need panka.
4. Oodake otsust.

Kui see on halb

1. Programm ei sobi kõigile, sellel on palju piiranguid.
2. See töötab ainult hüpoteeklaenude puhul.
3. Selle kasutamiseks peate koguma tohutul hulgal paberit.
4. Programm ei vabasta kogu laenust ja sellega seotud maksetest: tuleb tasuda igakuised osamaksed, tasuda kindlustuse eest jne.

Kõigil neil meetoditel on palju puudusi ja loomulikult on parem elada ilma võlgadeta, kuigi see pole alati võimalik. Kas teil on palju laene?