Kuidas krediidiajaloo põhjal teada saada laenu andmisest keeldumise põhjus

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Oletame, et neljas pank keeldus teile andmast ja küsisite põhjuste väljaselgitamiseks krediidiajalugu. Meie juhised aitavad teil mõista, miks teid peetakse ebausaldusväärseks laenuvõtjaks.

Krediidiajalugu säilitatakse krediidibüroodes (CRB). Venemaal on 13 CRM-i ja kuigi igaühel neist on krediidiajaloo kuvamiseks oma formaat, on erinevused vaid välised: struktuur ja sisu on samad.

Kord aastas saad igast büroost tasuta krediidiajaloo.

Selles artiklis analüüsime suurima krediidibüroo - NBCH - krediidiaruannet. Teisi aruandeid saab lugeda analoogia põhjal.

1. Vaatame kokkuvõtet

Krediidiajalugu koosneb neljast osast. Esimest osa nimetatakse pealkirjaks. See sisaldab teie laenude kokkuvõtet.

Hilinenud maksed

Leidke veerust "Saldo" rida "Maksetähtaeg". See on tasumata laenumaksete kogusumma. Kui see on null, tähendab see, et maksate kontrolli ajal regulaarselt laenude eest. Iga number peale nulli tähendab viivitust. Sel juhul keeldutakse uue laenu andmisest. Teil on vaja laenu - sulgege viivitused.

Negatiivsed laenud

Vaadake veerus "Kontod" rida "Negatiivne". Negatiivsed laenud on laenud, mille viivitus on ületanud kolme kuud või on jõudnud kohtuliku sissenõudmiseni. Need võivad olla aktiivsed või suletud laenud. Mida rohkem negatiivseid kontosid, seda väiksem on tõenäosus laenu saada.

Negatiivsete laenude mõju vähendamiseks parandage oma krediidiajalugu väikelaenudega, kuid mitte rahaloomeasutustega. Kasuta krediitkaarti või laena näiteks külmkappi. See aitab taastada usaldusväärse laenuvõtja maine.

Pöörake tähelepanu laenutaotluste arvule:

Pangad suhtuvad negatiivselt järgmistesse näitajatesse:

• Paljud taotlused lühikese aja jooksul, näiteks rohkem kui kolm kuus. See näitab, et vajate kiiresti raha ega ole laenuandja valikul eriti valiv.
• Tagasilükatud taotlusi on kordades rohkem kui rahuldatud. Näiteks olete esitanud 58 laenutaotlust ja olete kinnitanud vaid 8. Pank näeb kõiki varasemaid keeldumisi ja keeldub automaatselt.

Ärge proovige julgelt laenu saada. Öeldakse, et nad ei anna laenu ühes pangas, ma lähen teise ja siis kolmandasse jne. Kõik keeldumised kuvatakse krediidiajaloos ja vähendavad laenu heakskiitmise võimalusi.

2. Kontrollime isikuandmeid

Isikuandmed kantakse laenutaotlustest krediidiajalukku. Täitsite selliseid avaldusi pangalaenu saamisel. Isikuandmete täpsust ja järjepidevust tuleb kontrollida.

Usaldusväärsus

Juhtub, et perekonnanimi, sünniaeg või aadress on krediidiajalukku valesti kantud. Avaldust täites võis eksida nii laenuvõtja ise kui ka pangatöötaja, kes kandis andmed paberilt arvutisse. Näiteks teie passi järgi olete Ivanov ja teie krediidiajaloos - "Ivonov". Taotluse läbivaatamisel võrdleb laenuandja dokumentidel olevaid andmeid krediidiajaloo andmetega. Kui esineb lahknevusi, siis laenu andmisest keeldutakse.

Kontrollige oma krediidiajalugu, et tuvastada vigu isikuandmetes. Kui leiate, kirjutage avaldus büroole, kust olete oma krediidiajaloo hankinud. Kolme suurima büroo krediidiajaloo parandamise reeglid on saadaval siin:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Ühendatud Krediidibüroo.

Püsivus

Isikuandmed uuenevad krediidiajaloos nii, nagu seda uuendatakse rakendustes. Ja mida sagedamini see teave muutub, seda hullem. Pangad hindavad järjepidevust. Kui muudad oma aadressi või telefoni igal aastal, võivad pangad pidada sind krediidipettuseks ja laenu andmisest keelduda.

Panka veenmiseks, et te pole pettur, tulge kontorisse ja rääkige sagedase kolimise põhjustest: otsisite tööd erinevates piirkondades või elasite sugulaste juures.

3. Analüüsime üksiklaene

Teavet üksiklaenude kohta leiate jaotisest "Kontod". Seda jaotist on lihtne leida värviliste ruutude järgi:

Aktiivsed laenud

Leia aktiivsed laenud ja vaata maksegraafikuid. Aktiivsed laenud on need, mida maksate praegu ära.

Üks ruut - üks kuu. Rohelised ruudud - kõik on korras, maksate ilma viivitusteta. Hallid ruudud näitavad, et mõnel kuul ei edastanud pank maksete kohta teavet.

Halb on see, kui roheliste ja hallide ruutude hulgas on ka teist värvi ruute. Nad räägivad viivitustest.

Suletud laenud hilinemisega

Pangad pööravad neile tähelepanu, kui aktiivseid rikkumisi pole. Tähtis on viiviste sügavus ja laenu sulgemise kuupäev. Kui sulgesite laenu kuus kuud tagasi enam kui kolmekuulise viivitusega, siis suure tõenäosusega uuest laenust keeldutakse. Aja jooksul suureneb laenu saamise võimalus.

Mikrolaenud

Kontrollige mikrolaenude suurust. Pangad ei usalda laenuvõtjaid, kes regulaarselt “palgapäeva korjavad”. Kui võtate mikrolaenu kord kuue kuu jooksul, on see normaalne. Sagedamini on see halb.

Samuti pidage meeles, et pangad on aktiivsetele laenuvõtjatele lojaalsemad. Kui teil on eeskujulik krediidiajalugu, kuid te pole viimase viie aasta jooksul laenu kasutanud, võib pank keelduda. Seetõttu täiendage aeg-ajalt oma krediidiajalugu uute andmetega.

4. Uurime keeldumise põhjuseid

Pärast jaotist "Kontod" leiate jaotise "Teave". Siin näete oma laenutaotlusi ja nende staatusi – heaks kiidetud või tagasi lükatud. Taotluse tagasilükkamisel märgib laenuandja põhjuse:

Keeldumisel on viis põhjust:

1. Laenuandja krediidipoliitika on kõige ebamäärasem sõnastus. See tähendab, et hetkel pank sinu parameetritega laenuvõtjatele laenu ei anna. See võib olla vanus, haridus, sissetulek, registreerimine ja nii edasi.
2. Liigne laenukoormus. Pank võrdles teie sissetulekuid laenumaksetega ja nägi, et krediidikoormuse tase on ületatud. Aktsepteeritav tase on siis, kui laenumaksed (koos planeeritava laenuga) ei ületa 35% sissetulekust.
3. Laenuvõtja krediidiajalugu. Pank uuris teie krediidiajalugu ja leidis, et see ei olnud piisavalt positiivne.
4. Laenusaaja poolt taotluses märgitud laenusaaja teabe mittevastavus laenuandjale (laenuandjale) kättesaadavale teabele. Mida selle põhjusega teha, kirjeldasime ülalpool - jaotises "Isikuandmete kontrollimine".
5. muud. Laenuandja ei saanud valida üht neljast põhjusest.

Minu tähelepanekute kohaselt on kõige levinum keeldumise põhjus laenuandja krediidipoliitika. Ilmselt sellepärast, et see on kõige "mahukam" ja kategoorilisem. Kahjuks ei anna see põhjus analüüsi jaoks konkreetset suunda, nii et laenuvõtja peab läbima kõik võimalikud keeldumise võimalused.

Kontrolli nimekiri

Kui teile laenu ei anta, hankige krediidiajalugu ja kontrollige:

• Pealkirjaosas - viivituse summa, negatiivsed arved, kinnitatud ja tagasi lükatud laenutaotluste arv.
• Isikuandmetega jaotises - usaldusväärsus ja "järjepidevus" (aadresside ja telefoninumbrite muutmine).
• Jaotises "Kontod" - maksegraafikud ja mikrolaenude arv.
• "Teabeosas" - keeldumise põhjused krediidiajaloos.

Mida mitte teha:

• Laenutaotluste viskamine pankadesse. See rikub teie krediidiajaloo.
• Krediidiajalugu "parandage" mikrolaenudega.
• Otsige spetsialiste, kes “helistavad, kuhu vaja” ja teevad teie krediidiajaloo välkkiirelt korda. Sa puutud kokku petturitega.