Kuidas võtta hüpoteek ja elada rahus

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Hüpoteeklaenu võtmise otsusele tuleks läheneda targalt ja vastutustundlikult. Lifehackeri lugejatele jagab kasulikke soovitusi Julia Ermilova, kellel on laialdased kogemused hüpoteeklaenude valdkonnas. Nende järgimine võimaldab teil veenduda, et laen praktiliselt ei mõjuta teie elustiili ja uus kodu pakub ainult rõõmu.

Sõber helistas mulle täna ja kurtis, et pank ähvardab mind hüpoteegikorterist välja tõsta. Nad nõuavad viivitatud maksete tasumist, kuid naine pole pärast koondamist kuus kuud tööd leidnud.

Iga kord, kui ma selliseid kaebusi kuulen, saan aru, et enamik probleeme tuleneb laenuvõtjate endi kergemeelsusest ja isegi vastutustundetusest. Mina ise - ainult hüpoteegi jaoks, see on suurepärane võimalus osta korter ja kohe elada, osta see edaspidiseks kasutamiseks või investeerida. Hüpoteeklaenu saab võtta ja peakski võtma, ainult et hüpoteeklaenule tuleb läheneda targalt ja vastutustundlikult.

Olen hüpoteegipangas töötamise jooksul teinud sadu tehinguid, näinud sadu pere finantslugusid ja mis kõige tähtsam, kuidas need lood esimeste aastate jooksul arenevad. Ja nüüd saan teiega jagada turvalise hüpoteeklaenu põhireegleid, et uus eluase oleks rõõm ja laen poleks koormaks.

Nii et seal nad on.

1. Säilitage elustiil, mis on teile vastuvõetav

Hüpoteek ei ole teie perele ike, kui hüpoteegi maksest ei saa teie eelarvest olulist osa. See tähendab, et saate laenu igakuiselt tasuda ja see ei muuda radikaalselt teie elustiili ega riiva pereliikmete huve. Võib-olla lähete Euroopasse mitte kolm, vaid kaks korda, vahetate autot viie aasta pärast, mitte kolme aasta pärast ja nii edasi - siin tuleb valikud kohandada pere vajadustega. Kuid teil on piisavalt raha, et osta riideid, süüa, ravimeid, maksta kooli eest ja teil ei ole valusat valikut "istuge sõpradega kohvikus" ja "osta homme metroopeatus".

2. Ennusta oma sissetulekuid

15-20 aastaks eluasemelaenu arvutamisel mõelge, mitu aastat suudate seda tagasi maksta. Teie vajadused muutuvad 20 aasta jooksul dramaatiliselt ja teie kulud tõenäoliselt suurenevad. Sünnivad lapsed, võivad ilmneda terviseprobleemid jms. Prognoosige oma sissetulekuid vähemalt 7-10 aastaks ning ärge arvestage boonuseid ja fikseerimata preemiaid. Neid ei pruugi olla, kuid maksed tulevad.

3. Sul on säästud aastaks ettemaksete tegemiseks

Jah, vähemalt aastaks. Sest elu on ettearvamatu. Dekreedid, koondamised, koondamised, rasked haigused ja vigastused. Peaksite olema oma homses kindlad ja mitte värisema nagu haavaleht muutuste hirmus. Strateegilised rahalised reservid aitavad teil lapsega mugavalt istuda või rasketest aegadest üle saada. Või teil on vara, mida saate kiiresti müüa.

4. Hinnake oma kaaslaenuvõtjaid

Kui laenusumma suurendamiseks meelitate kaaslaenuvõtjate juurde sugulasi ja loodate nende osalemisele makses, siis mõelge järele. Töö kaotus, eluolude muutumine või kaaslaenuvõtjate tervise halvenemine põhjustavad sageli muutusi teie hüpoteegi rahastamise plaanides.

5. Hankige elukindlustus

Seaduse järgi on kohustuslik kindlustada korter ise ja omandi kaotamise riskid ning elukindlustust ei nõuta. Ärge pöörake sellele "pole vaja" tähelepanu, ärge kuulake neid, kes ütlevad, et see on lisaraiskamine, ja kiitlege, kuidas ta palju säästis. Kindlustage oma elu kindlasti kogu laenusumma ulatuses. Jah, kindlustus ei ole odav ja selle eest tuleb igal aastal maksta. Kuid see on seda väärt, uskuge mind, kui teil ja teie perel on kolmanda eluea hüpoteek. Hankige elukindlustus!

6. Võtke laen sissetuleku valuutas

Soov säästa raha alandatud intressimäära ja dollari kursi languse pealt muutub selle tõusu korral topeltmakseks. Valige laenuvaluuta, milles teie põhisissetulek on.

7. Vali õige koht

Valige läbimõeldult piirkond, kuhu korteri ostate. Eriti kui tegemist pole investeerimisostuga ja elad selles, sõidad sealt tööle, otsid lähedalt lasteaeda ja kooli. Ärge kunagi valige valdkonda põhimõttel "kus raha oli piisavalt". Sul peaks seal mugav olema! On tõestatud, et kui hindate tööle ja koju sõitmise aega "heaks" või "kannatavaks", muutute väga kiiresti sallimatuks. Ja olete juba ostnud, remonti teinud ja sageli ei jätku uuteks lahendusteks raha ja moraalset jõudu. Rahulolematus koguneb ja süüdi on olemasolev hüpoteeklaen.

8. Arvutage korteri pindala

Võtate paljudeks aastateks hüpoteeklaenu ja kui olete noor pere, siis tõenäoliselt ilmuvad varsti lapsed. Kaaluge kõigi pereliikmete majutamist aegsasti. Sest suurema korteri ostmine 2-3 aasta pärast läheb tõenäoliselt palju maksma. Maksate panga teenuste eest uue laenu väljastamiseks ja kinnisvaramaaklerite teenuste eest. Kui te ei teinud ennetähtaegseid makseid, avastate, et kogu selle aja maksite intressi ja olete pangale võlgu täpselt sama summa, millega alustasite. Ja kui teie korteri maksumus on langenud, peate pangale lisatasu maksma. Seetõttu elab väikeses korteris sageli üsna suur pere, kes süüdistab kõiges ülekaalukat hüpoteeklaenu.

9. Tee koostööd pangaga

Probleemide ilmnemisel ärge oodake äikese löömist. Küsige pangalt edasilükkamist või ümberkorraldamist. Uskuge mind, pangad kohtuvad sageli poolel teel. Pangale on kasulik, et laenuvõtja maksab õigeaegselt ja soovitavalt kauem. Seetõttu ärge kõhelge, küsige ja võib vägagi juhtuda, et teid premeeritakse.

10. Omage varuplaani

Juhul kui asjad lähevad valesti. Kui kindel plaan pole nii usaldusväärne, peate mõistma, kuidas tegutsete ja kus elada.

Kordan: elu on ettearvamatu. Kuid need lihtsad reeglid tagavad teile rahuliku elu ja hea krediidiajaloo.