7 Exceli funktsiooni, mis aitavad teil oma rahaasju hallata

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Google Docsi puhul töötavad ka need valemid.

1. PMT (PMT) - arvutab võlgade igakuiste maksete summa

See säästab aega, kui erinevatest pankadest on mitu laenupakkumist ja te ei soovi kõigiga üksikasjade saamiseks ühendust võtta.

Oletame, et inimene on kolinud uude korterisse ja otsustab selle kohe renoveerida. Vaba raha üle ei jää, nii et ta kavatseb selle pangast laenama.

Milliseid andmeid on vaja

Esiteks peate valemi õigesti kirjutama - mis tahes vabasse lahtrisse.

= PMT (määr; nper; ps)

Sulgudes on kolm nõutavat argumenti, ilma milleta ei saa te midagi arvutada:

1. Intress – panga poolt pakutav laenuintress. Olgu see 9,5%.
2. Nper - laenumaksete arv. Remont on kallis, kuid mitte saatuslik, nii et võtame selle pooleteise aasta peale: see on 18 kuumakse.
3. Ps - summa, mis on vajalik eluaseme renoveerimiseks. Arvestame selle juhtumiga 300 000 rubla.

Kuidas kõike arvutada

Tabelisse on vaja sisestada teadaolevad andmed ja seejärel printida valem läbi märgi "=". Asendame iga argumendi oma andmetega.

Miski ei takista teil tabelisse korraga mitut erineva intressimäära ja laenutingimustega ettepanekut sisestada ning tingimusi võrrelda. Valemit pole vaja iga kord ümber kirjutada, saate selle lihtsalt nurga taha venitada.

2. EFEKT – võimaldab arvutada liitintressi

Funktsioon sobib investorile, kes valib oma portfelli võlakirju ja soovib aru saada, millist aastatootlust tegelikult saadakse.

Venemaa laenab raha paljude föderaalsete laenuvõlakirjade (OFZ) kaudu. Igal selliste väärtpaberite emissioonil on nominaaltootlus, mis määrab, millise protsendi investeeritud summast aastas investor saab. Näiteks OFZ 26209 puhul lubavad nad föderaalsete laenuvõlakirjade SU26209RMFS5 / Moskva börsi parameetrid 7,6% ja OFZ 26207 jaoks veelgi rohkem Föderaallaenu võlakirjade SU26207RMFS9 / Moskva börsi parameetrid - 8,15%.

Aga kui inimene lähiajal raha ei vaja, siis ta võlakirjadelt kasumit ei võta. Ja suure tõenäosusega investeerib ta selle samadesse väärtpaberitesse, st reinvesteerib. Ja siis võlakirjade efektiivne tootlus tõuseb. See juhtub liitintressi mehhanismi tõttu: kasum ei kogune mitte ainult alginvesteeringult, vaid ka järgnevatelt investeeringutelt.

Milliseid andmeid on vaja

Arvutusvalem on üsna lihtne:

= MÕJU (nominaalne_määr; arv_per)

Selles on ainult kaks muutujat:

1. Nominaalmäär on võlakirja poolt emiteerimisel lubatud tootlus. Meie näites on need 7,6% ja 8,15%.
2. Number_per – perioodide arv aastas, mil investor saab kasumit (võlakirjades nimetatakse seda kupongiks).

Kuidas kõike arvutada

Põhimõte säilib: sisestame algandmed tabelisse. Moskva börsi iga võlakirja nominaaltootlus ja kupongimaksete sagedus tuleb avaldada jaotises Instrumendi parameetrid. Nüüd on kõike lihtne arvutada:

Pange tähele, et võlakirjad on väga nutikad, investor peab arvestama muude kasumlikkust mõjutavate teguritega. Näiteks väärtpaberi nimiväärtus on 1000 rubla ja see müüakse 996 eest - reaalne tootlus on suurem. Teisalt tuleb investoril tasuda ka kogunenud kupongitootlus – automaatselt arvutatud hüvitis võlakirja eelmisele omanikule. See summa võib olla võrdne 20-30 rublaga, mistõttu kasumlikkus jälle langeb. Ühest valemist siin ei piisa.

3. XNPV (CHESTNZ) – arvutab investori kogukasumi

Mõnikord koguneb inimestel palju varasid, millest igaüks toob ebaregulaarselt raha: hoiuste intressid, võlakirjade kupongimaksed, aktsiate dividendid. Kõikidel instrumentidel on erinev kasum, seega on kasulik mõista, kui palju kokku tuleb.

Funktsioon võimaldab arvutada, kui palju raha tagastatakse teatud aja möödudes, näiteks nelja aasta pärast. Nii saab vara omanik aru, kas tal on võimalik tulu reinvesteerida või midagi kallist osta.

Milliseid andmeid on vaja

Valem koosneb kolmest komponendist:

= NETO (määr, väärtused, kuupäevad)

Teine ja kolmas on piisavalt selged:

2. Väärtused - kui palju raha investeeringuks kulutatakse ja kui palju tagastatakse.

3. Kuupäevad – millal täpselt vahendid tulevad või lähevad.

Valemi esimene komponent on diskontomäär. Tavaliselt raha aja jooksul odavneb ja tulevikus saab sama palju osta vähem kui praegu. See tähendab, et praegune 100 rubla võrdub näiteks 120 rublaga 2025. aastal.

Kui investor soovib mitte ainult raha säästa, vaid ka teenida, peab ta arvestama valuuta järkjärgulise odavnemisega. Selleks on palju võimalusi, kuid kõige lihtsam on vaadata turvaliste võlakirjade tootlust: näiteks föderaalse laenuvõlakirja parameetrid SU26234RMFS3 / Moskva börs, OFZ 26234 – 4,5%. Asi on selles, et investoril on peaaegu garanteeritud selline kasum tulevikus, see on "riskivaba määr". Investeerimispotentsiaali on mõttekas hinnata selle protsendi võrra korrigeerides.

Kuidas kõike arvutada

Miinusmärgiga tuleb lisada kulud – meie puhul väärtpaberitele kulutatud raha. Järgmisena märgime ette tulu, mis on saadaval üksikute investeeringute jaoks.

Alumine rida on investori tegelik kasum nelja aasta pärast, arvestades diskontomäära. See on vaatamata 92 tuhandele investeeringule väga väike: suure sissetuleku jaoks peate valima riskantsemad, kuid tulusamad instrumendid.

4. XIRR (NETWORK) - hindab investeeringu tasuvust raha sissevoolu järgi

Tavaliselt on igal investoril valida erinevate finantsinstrumentide vahel. Kõik lubavad mingit kasumit, aga alati pole selge, kumb on tulusam.

Funktsioon aitab võrrelda tasuvust, kui me ei tea aastaprotsenti ette. Näiteks pangahoiuse intressimäär on 6%. Sinna saab raha investeerida või sõbra ärisse, kes lubab olenevalt edust kord kvartalis ujuva summa maksta.

Milliseid andmeid on vaja

Soodsama pakkumise määramiseks kasutame valemit:

= NET (väärtused, kuupäevad)

Piisab ainult kahe muutuja teadmisest:

1. Väärtused - kui palju raha investor investeerib ja kui palju talle lubatakse tagastada.
2. Kuupäevad - maksete ajakava, mille alusel kasum makstakse.

Kuidas kõike arvutada

Oletame, et inimene investeeris 100 000 rubla ja sai neli makset, ühe kvartalis. Aasta lõpus teab investor nende suurust ja oskab arvutada tootluse – üle 40%. See on 37% tulusam kui pangahoius, kuigi riskantsem.

5. MÄÄR - arvutab laenude igakuise või aasta intressimäära

On olukordi, kus laen on juba olemas, kuid intressi pole täpsustatud. Oletame, et inimene laenas sõbralt 100 000 rubla ja lubas kuue kuu jooksul 20 000 kuus tagastada. Laenuandja võib soovida teada, mis intressimäär välja tuleb.

Milliseid andmeid on vaja

See valem on kasulik:

= RATE (nper; plt; ps)

Kolm muutujat selles tähendavad järgmist:

1. Nper - maksete arv. Meie näites on laen kuus kuud, see tähendab, et neid tuleb kuus.
2. Plt – maksete summa. Arvesse lähevad nii põhiosa kui ka intressid.
3. Ps - laenu kogusumma. Meie näites on see 100 000 rubla.

Kuidas kõike arvutada

Peate sisestama iga muutuja väärtused oma lahtrisse ja rakendama valemit. Peaasi, et mitte unustada laenusumma ette miinusmärki panna, sest see on raha, mis on läinud.

6. PV (PS) – ütleb teile, kui palju raha saate laenata

Inimesed teevad vahel suuri oste. Näiteks ostavad nad autosid. Need on kallid ja autode eest võetakse autolaenu, mille ülalpidamine on samuti kallis. Kui inimene pole valmis kogu oma töötasu kuumakseteks andma, siis saab ta ette hinnata, milline laen on mugav.

Milliseid andmeid on vaja

Praeguse väärtuse arvutamise valem on kasulik:

= PS (määr; nper; plt)

Selleks on vaja teavet, mis on saadaval mis tahes panga veebisaidil:

1. Kurss – millise protsendiga peate ostu eest raha võtma. Oletame, et 9% aastas või 0,75% kuus.
2. Nper – kui kaua kulub laenu tagasimaksmiseks. Näiteks nelja-aastane laen võrdub 48 igakuise rahaülekandega.
3. Plt - mugava makse suurus.

Kuidas kõike arvutada

Oletame, et inimene suudab kuus anda 40–50 tuhat rubla. Sel juhul on vaja kahte veergu: määr ja tähtaeg on püsivad, muutub ainult makse väärtus. Selle tulemusena näeme, et auto ei tohiks maksta rohkem kui 1, 6 või 2 miljonit rubla.

Sellise hinnaga autosid võlgadesse ei kisuta. See tähendab, et saate valikuruumi vähendada ja sobivaid mudeleid otsida.

7. NPER (NPER) - aitab arvutada kogunemisaega

Tavaliselt selgitavad pangad, millise protsendi inimene oma hoiusest saab ja kui palju raha teenib. Kuid mõnikord on investoril erinev eesmärk - koguda teatud summa teatud kuupäevaks. Funktsioon aitab teil seda perioodi arvutada.

Milliseid andmeid on vaja

Et teada saada, kui kaua raha kogumine aega võtab, kasutame perioodide arvu valemit:

= NPER (määr / perioodide_kapitalisatsioon; plt; ps; bs)

See koosneb neljast põhiväärtusest ja ühest lisaväärtusest:

1. Intress on aastane intressimäär, mida hoiustajale pakutakse. Oletame, et 7%.
2. Capitalization_Periods on mitu korda aastas, mil pank arvestab intressi. Seda tehakse sageli kord kuus, nii et kirjutame "12".
3. Pmt - kuumakse. Oletame, et panus ei täiene, seega on indikaator võrdne nulliga.
4. Ps - tagatisraha esialgne summa. Oletame, et 100 000 rubla.
5. Bs - summa, mille hoiustaja kavatseb tähtaja lõpus saada. Näiteks 200 000 rubla.

Kuidas kõike arvutada

Inimene paneb 100 000 rubla tagatisraha 7% ja tahab ühel päeval võtta kaks korda rohkem.

Selleks peate ootama rohkem kui kaks aastat. Või otsige tulusamat investeeringut, mis tähtaega lühendab.