Kuhu on tulus raha paigutada, isegi kui neid on väga vähe?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Ekspertide selgitused algajatele investoritele.

Kas on võimalik investeerida, kui raha on vähe

Oletame, et teil on vaba 30, 20 või isegi 10 tuhat ja soovite need kasumlikult investeerida. Tekib loogiline küsimus, et kus ja kas seda üldse teha saab. Kõik investeerimisvõimalused pole nende summade puhul saadaval. Näiteks on ilmselge, et kinnisvarasse investeerimine ja selle väljaüürimine ei toimi. See aga ei tähenda, et ideega tasub hüvasti jätta.

Selliseid summasid nimetatakse mikroinvesteeringuteks või nanoinvesteeringuteks. Finantsasutuste suhtumine neisse on äärmiselt skeptiline. Ja asjata, sest sageli algab suurte investorite tee just sellistest summadest.

Igor Fineman finantsnõustaja

Investeerides 10 tuhat ja peatudes seal, ei saa te tõenäoliselt rikkaks. Aga kui see on alles teie investeerimisportfelli loomise algus, on edu võimalus kindlasti olemas.

Kuhu raha investeerida

panga deposiit

Kõige ilmsem viis. Siiski ei saa te seda nimetada eriti edukaks. Ühe kuni kolme aasta keskmine määr on 5,83%.

Investeeringuid tasub silmas pidada, kui ei taha millestki aru saada ega ole valmis riske võtma.

Võlakirjad

Klassikalised võlakirjad on suhteliselt lihtne fikseeritud tuluga finantsinstrument. Nende tähendus on järgmine: ettevõte (või föderaallaenuvõlakirjade puhul riik) laenab teilt raha. Vastutasuks kohustub ta maksma sellelt summalt intressi ja tagastama võlakirja nimiväärtuse - laenu põhiosa - selle tähtaja lõpus, milleks olete kokku leppinud.

Enamasti maksab üks võlakiri 1000 rubla. Ja isegi 10 tuhande eest saate teha väikese investeerimisportfelli, mis koosneb 10 emitendist. Selge on see, et sissetulek jääb napiks. Kuid investor saab isikliku kapitali juhtimise kogemuse. Keskmiselt jääb Venemaa emitentide võlakirjadesse tehtud investeeringute tootlus vahemikku 7–12% aastas.

Igor Faynman

Varud

Erinevate ettevõtete väärtpaberid maksavad erinevalt, seega piisab aktsionäriks saamiseks väikesest summast. Kasumi teenimiseks on mitu võimalust.

Dividendide tõttu

Kui ettevõte lõpetas aasta kasumiga, jagab ta osa sellest aktsionäride vahel. Mis täpselt ja milline on igaühele väljamaksete suurus, otsustatakse väärtpaberiomanike üldkoosolekul. Kui ostate stabiilse majandustulemusega suurettevõtte aktsiaid, võite saada aastas teatud summa. Näiteks 2018. aasta lõpus maksis Gazprom aktsia kohta 16,61 rubla, Sberbank - 16 rubla.

Õige valiku tegemiseks tasub uurida ettevõtte varasemate aastate dividendipoliitikat. Näiteks lihtaktsionäridele ei tohi midagi maksta. Sel juhul tasub osta privilegeeritud, neil on eelisõigus kasumi jaotamisel.

Seoses aktsiate hinna muutustega

Väärtpaberite väärtus on muutlik. Saate neid osta täna sama hinnaga ja aasta, viie, kümne aasta pärast müüa need palju kõrgema hinnaga. Erinevus on teie sissetulek.

Siin on teile ilus näide. 2019. aasta alguses oli Apple'i aktsia väärt umbes 150 dollarit, täna on see 314. See on meeletu 107% tõus, kusjuures tavaliselt peetakse seda heaks tulemuseks, kui see on üle 3%. On absoluutseid rekordiomanikke, kellest üks on Netflix. Viis aastat tagasi oli ettevõtte üks aktsia väärt umbes 50 dollarit. Nüüd on neid üle 300.

Dmitri Kuvšinov Bilderlingsi tegevdirektor

Siin on oluline hoolikalt läheneda ettevõtete valikule, kelle aktsiaid ostate, vaadata väärtpaberite hinna dünaamikat, arvestada erinevate teguritega, mis võivad seda mõjutada. Üldiselt pole protsess lihtne, kuid see pole ka tuumafüüsika.

Kui teil on väike summa, mille kaotamine teie südant ei murra, saate teada, kuidas sellel olevaid aktsiaid mõista. Kuigi võib-olla teete kõik kohe õigesti. Veelgi enam, te ei tohiks jääda rippuma välismaiste ettevõtete väärtpaberitele, kaaluge kõiki võimalusi.

Kodumaist aktsiaturgu iseloomustavad kiired kasvumäärad. Piisab, kui öelda, et 2019. aastal kasvas Moskva börsi indeks, mis on arvutatud kodumaiste emitentide 50 kõige likviidsema aktsia pealt, 28,55%. Tegemist on vaid keskmise kasvutempoga, mõne ettevõtte aktsiad on Venemaa aktsiaturu peamisest arengukoefitsiendist oluliselt ees.

Oleg Bogdanov QBF-i juhtivanalüütik

Oluline on mitte segi ajada aktsiate ostmist nende hinnale panustamisega. Esimesel juhul omate väärtpabereid. Teises mängite õnnemängu, püüdes ära arvata nende kursi muutust. Ja võiduvõimalus pole nii suur.

ETF-fond

Kui te ei tea, milliseid aktsiaid valida, võite investeerida ETF-i. Tal on juba väärtpaberiportfell ja sellesse investeerides omandad sellest portfellist osa. Samal ajal ei pea te ise aktsiaid valima, nad on seda teie eest juba teinud.

Investeerimisfond

Investeerimisfond on kollektiivse investeerimise vorm. Investorid ühendavad oma raha ja fondivalitseja käsutab selle tulu teenimiseks. Sissepääsulävi on väike, aktsiaid saab osta ja müüa igal tööpäeval.

ETF-id ja investeerimisfondid on põhimõtteliselt sarnased. Kuid aktsiaid saab osta ilma maakleri või individuaalse investeerimiskontota, mis mõnevõrra lihtsustab protsessi.

Investeerimisfondid on kasulikud, sest seal on inimesed, kes teevad sinu eest otsuseid. Kuid see on ka puudus: kõik sõltub nende pädevusest. Ja sa puutud kokku väliste riskiteguritega. Turu kõikumiste vastu ei saa end kuidagi kindlustada, need on makromajanduse küsimused.

Dmitri Kuvšinov

Rahvamahutamine

See on alternatiivne investeerimisviis veebiplatvormide kaudu, kui laenate raha ettevõttele või muule eraisikule.

Venemaa ühisrahastus areneb intensiivselt: praegu on keskpanga registris üle 20 saidi ja turule sisenemiseks valmistub veel umbes 10. 2018. aasta lõpuks ulatus väljastatud laenude maht enam kui 16 miljardi rublani.

Oleg Novikov City of Money ühislaenuplatvormi investorsuhete osakonna juhataja

Sissepääsulävi on siin üsna madal - alates 5 tuhandest rublast. Investor saab ise projektile ettepaneku teha summa ja intressimäär, mida ta vajalikuks peab. Näiteks kui teil on tasuta 50 tuhat rubla, ei ole vaja kogu summat ühte projekti investeerida, palju tulusam ja turvalisem on jagada see viieks projektiks, millest igaüks maksab 10 tuhat rubla.

Ühisrahastusplatvorm omalt poolt hindab projekti ebaõnnestumise tõenäosust. Nii et saate sellele näitajale keskenduda. Üldiselt kehtivad siin samad reeglid, mis iga investeerimisvaldkonna puhul: mida suurem kasumlikkus, seda suuremad on riskid.

Kui teile pakutakse tootlust üle 30% aastas, on see tõsine põhjus mõelda. Sellise intressimääraga laenu võtva ettevõtte äriline marginaalsus on lihtsalt võimatu. Ja kui laenuvõtja aktsepteerib sellise intressimääraga intressimäära, läheb ta enamikul juhtudel pikaks viivitamiseks või maksejõuetuseni.

Oleg Novikov

Rääkimata sellest, et selline platvorm ise võib olla petturlik. Minge saidile, vaadake ettevõtte kirjeldust, juhtide koosseisu, uurige nende mainet, lugege arvustusi kolmandate osapoolte saitidel.

Asjad, mida meeles pidada, kui hakkad investeerima

Reegleid on mitu ja need on väga lihtsad.

1. Raha investeerimine tasub end ära ainult sulle arusaadavatesse mehhanismidesse. Kui te ei saa aru, mis teie säästudega toimub ja mille tõttu tekib kasum (või kahjum - sõltub õnnest), on parem sellega mitte riskida.
2. Mida suurem on deklareeritud kasumlikkus, seda suuremad on riskid.
3. Väga kõrge kasumlikkus on alati põhjus kahtlusteks. Enamasti käituvad petturid sel viisil.
4. Kui plaanite spetsialisti käest küsida, kuhu raha paigutada, pidage meeles: nüüd saavad investeerimissoovitusi anda ainult investeerimisnõustajad. Neid eristab teistest keskpanga litsents ja vastutus tööülesannete ebaõige täitmise eest. Investeerimisnõustajate registri leiab aadressilt.
5. Oluline on mitte panna kogu oma raha ühele suure finantsriskiga hobusele. Parem eraldada need ja pesastada erineval viisil. Kui üks neist ei tööta, on teil alati lootust teistele.