Mis on laenud ja mida saab nendega osta?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Laenatud raha eest saab osta kõike. Kuid erinevat tüüpi laenude tagastamise tingimused on erinevad.

Mis on laenud

Sihtlaenud

Pank väljastab raha konkreetsete vajaduste jaoks. Enamasti seda raha ei näegi: krediidiasutus kannab selle kohe müüjale üle. Kui tegemist on suurte laenudega, võib pank küsida tagatist ja sissemakset.

Hüpoteeklaenu andmine

Seda tüüpi laenu nimetatakse sageli lihtsalt hüpoteeklaenuks, kuid see pole täiesti tõsi. Hüpoteek on pantimise vorm, mille puhul vara omab ja kasutab võlgnik, kuid laenulepingust tulenevate kohustuste rikkumise korral võib võlausaldaja selle müüa. Üks levinumaid hüpoteeklaenu andmise vorme on tagatiseks oleva kinnisvaraobjekti ostmine laenuga.

Hüpoteeklaene iseloomustab pikk laenutähtaeg ja suhteliselt madal intressimäär (hüpoteeklaenude kaalutud keskmine määr 2018. aasta juulis oli 9,48%, muudel laenudel, välja arvatud autolaenud, tähtajaga üks kuni kolm aastat - 15,39%).

Hüpoteeklaenu abil saate osta:

• korter uues majas või järelturul;
• Maja;
• maatükk;
• dacha;
• garaaž;
• ettevõte.

Ja hüpoteegi objektide loetelu sellega ei piirdu. Näiteks saab laenu võtta maja ehitamiseks, pannes maatüki või selle rendiõiguse.

Laenuga kodu ostes märgitakse riiklikus kinnisvaraõiguste registris, et objekt on panditud. Koormatise saate eemaldada pärast laenu tagasimaksmist. Enne seda ei saa vara omanik panga teadmata sellega tehinguid teha.

Autolaen

Tegemist on erilaenuga sõiduki ostmiseks, mille puhul auto jääb pangale pandituks. Ja et võlgnikul ei tekiks kiusatust autot maha müüa, hoitakse tiitlit finantsasutuses. Dokumendile saate järele tulla, kui laen on täielikult tasutud.

Sageli pakuvad esindused autolaenu saajatele auto ostmiseks kõige atraktiivsemaid tingimusi.

Tõsi, neid kompenseerib kõige sagedamini vajadus maksimaalse riskikomplektiga KASKO järele kogu laenuperioodiks.

Tänu kindlustusele ja tagatisele saab pank pakkuda mitte väga kõrget intressi. Juunis oli see uue auto ostmisel keskmiselt 14,83% aastas.

Hariduslaen

Laenu otstarve selgub nimest: raha läheb õppemaksu tasumiseks ja tavaliselt räägime ülikoolidest. Laenutingimused võivad aga dramaatiliselt erineda.

Mõned pangad annavad üliõpilastele laenu. Sel juhul maksab võlgnik õppimise ajal raha kasutamise eest ainult intressi, põhivõlga hakkab ta tagasi maksma pärast diplomi saamist.

Mõned finantsasutused otsustavad mitte riskida ja seavad laenuvõtjale madalama vanusepiiri. Näiteks võib see olla 21 aastat vana. Sel juhul eeldatakse, et laenu võtavad taotleja vanemad või on ta ise juba kindlalt jalul, kuna eilne koolilõpetaja ei vasta tingimustele.

Sihtotstarbelised tarbimislaenud

Sellesse laenugruppi kuuluvad laenud kodumasinate ostmiseks, reisivautšerid, ehitustööd ja meditsiiniteenused. Kui ostate poest laenuga kasuka koos karusnahatoodetega, siis see sobib ka sellesse lõiku.

Tavaliselt on summad väikesed ja tagatisraha ei nõuta. Tingimused sõltuvad paljuski sellest, milles pood on pangaga kokku leppinud.

Sel juhul on järelmaks ka sihtlaenu liik. Lihtsalt kaupmees müüb kauba panka sinust odavamalt ja vahe läheb siis intresside näol finantsasutuse tuludesse.

Refinantseerimine

Laenu refinantseerimine on uue laenu saamine teisest pangast soodsamatel tingimustel, et vana tagasi maksta. Põhimõtteliselt püüab finantsasutus klienti konkurendi käest. See maksab teie laenu teisele pangale enne tähtaega tagasi ja seejärel maksate uuele laenuandjale nii põhiosa kui ka uuendatud intressi. Saate madalama intressimäära, finantsasutus on teie raha.

Sobimatud laenud

Sobimatud tarbimislaenud

Sa lihtsalt võtad pangast vajaliku summa ja kulutad selle ära oma äranägemise järgi. Aga kuna pank ei saa tagatist ega saa teie kulutusi kontrollida, kindlustab ta oma riskid selliste laenude kõrgemate intressimääradega.

On mittesihipäraseid laene, mis on varjatud sihtotstarbelistena. Taotled raha konkreetsete kulude jaoks ja pank võtab seda laenu kooskõlastamisel arvesse. Tegelikult aga ei saa asutus sind kuidagi kontrollida. Näiteks ärimees Fjodor Ovtšinnikov avas raamatupoe, võttes pangast remondiks raha.

Mikrolaenud

Väikesed summad, mis väljastatakse kliendile peaaegu ilma tema kohusetundlikkust kontrollimata ja minimaalsete dokumentidega. Kuid nende tingimuste intressimäära pakutakse ka ülikõrget. Seetõttu võis varem mittemaksmise korral mikrofinantseerimisorganisatsiooni pöördunud inimese võlg aastaga kümnekordistada.

Nüüd ei või seaduse järgi mikrolaenu maksimaalne enammakse ületada võlasummat rohkem kui kolm korda. Kuid see ei takista asutustel intressi ja trahve nõudmast.

Tavaliselt kasutavad selliseid laene inimesed, kellel ei ole võimalik saada pangalaenu vastuvõetavatel tingimustel.

Krediitkaardid

Piiratud summa saate pangast laenata ja võimalusel tagasi maksta. Kaartidele kehtib ajapikendus, mil krediitkaardilt saadud raha kasutamise eest intressi ei võeta.

Kuidas kaarti kasutada, et mitte võlgadesse sattuda, kirjutas Lifehacker. Kui järgite reegleid, saate ilma enammakseteta hakkama.

Millist laenu valida

Alustuseks peaksite otsustama, kas teil on üldse laenu vaja, soovitab finantsagregaatori Sravn.ru tegevjuht Sergei Leonidov. Ta ei soovita võtta kahte tüüpi laenu:

1. Kauplustes kaupade ostmiseks - mööbel, elektroonika ja nii edasi. Lihtsam ja odavam on säästa, et vältida kauba eest väga suurt enammaksmist.
2. Palgapäevalaenud mikrokrediidiettevõtetelt – suurte intressimäärade tõttu.

Muudel laenuvormidel on oma plussid ja miinused. Näiteks hüpoteeklaenud ja autolaenud on mõttekad siis, kui vajate tõeliselt suurt summat üsna pikaks perioodiks. Selliste laenude jaoks saate taotleda soodustusi riigilt, arendajalt või automüüjalt. Kuid te ei saa vara käsutada, seega kui teil on vaja suhteliselt väikest summat, peaksite vaatama sihtotstarbeta ja tagatiseta laenude tingimusi.

Oluline punkt iga laenu puhul: peate hoolikalt käsitlema kõiki maksetingimusi.

Sergei Leonidov Finantsagregaatori "Sravn.ru" peadirektor

Kui tegite midagi valesti ja ei suuda võlga tasuda, siis kindlasti ei tohiks esimese tasumiseks võtta teist laenu ning palgapäevalaenul ka krediitkaarti ja uut telefoni. Võite kaaluda ühe või mitme laenu refinantseerimist parema intressimääraga, kuid mitte mingil tingimusel refinantseerimist, viies end veelgi sügavamale orjusesse.

Uurige turgu hoolikalt. Tingimuste väljaselgitamiseks ei ole vaja mööda minna kõigist pankadest, neid näete finantsasutuste veebisaitidel või spetsiaalsetes agregaatorites.