Kuidas maksta võlgu ja leida finantsstabiilsus 7 sammuga

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Ei mingeid pettusi, spordiennustusi ja ekstreemset kokkuhoidu.

Pooltel venelastel on laene. Inimesed ei jää võlgadesse hea elu pärast: paljudel lihtsalt ei jätku raha kodumasinate ostmiseks, raviks, remondiks või isegi toidu ostmiseks. Alguses tunduvad laenud hea lahendusena, kuid lõpuks teevad need võlgniku vaid vaesemaks: 13% venelastest kulutab 40-50% oma sissetulekust kuumaksetele.

Võlgade tasumine tähendab teie rahalise olukorra olulist parandamist.

Ja selleks on kõigepealt vaja toimivat strateegiat. Finantsekspert, tele- ja raadiosaatejuht ning mitme raamatu autor Dave Ramsey tuli välja plaaniga, mis koosneb seitsmest "beebi" sammust. Siin on, kuidas seda kasutada.

Mis on laste sammude süsteemi olemus

Tee finantsvabaduseni koosneb Ramsey sõnul seitsmest "lapselikust" sammust. Kuid neid ei kutsutud nii, sest nad on kerged. Vastupidi. Kui laps õpib kõndima, on esimesed sammud tema jaoks väga rasked. Nagu ka täiskasvanu, kes alles õpib ilma võlgadeta elama ja oma rahaasjadega hakkama saama.

Seitsmeastmeline süsteem leiutati USA-s, kuid inimesed üle maailma kasutavad seda edukalt. Kaasa arvatud venelased. Tehnika ei avalda mingeid maagilisi saladusi, ei paku imesid, nippe ja jaksusid – see lihtsalt aitab seada eesmärki, motiveerib ja õpetab raha ja energiat õigesti jaotama.

Kuidas selle süsteemi abil võlgadest lahti saada

Samm 0. Kinnitage oma "neli seina"

Finantsvabaduse tee alguses soovitab Ramsey teha kindla otsuse: mitte kunagi enam laenu võtta, kui see pole hädavajalik. Ta soovitab krediitkaarte lõigata ja ära visata ning lubada endale, et ei maksa nendega veebiostude eest. Kui otsus on tehtud, kinnitage oma neli seina.

See tähendab, et tasuge kindlasti kogu hädavajaliku eest: näiteks eluase, ravi, õppimine.

Deposiit raha korteri üürimiseks, tasuda eluaseme- ja kommunaalteenuste võlad. Kui auto või mõni oluline kodumasin läheb katki, maksa remondi eest. Lahendage ägedad terviseprobleemid. Et kõik need kulutused sind edaspidi tähelepanu kõrvale ei tõmbaks.

1. samm. Koguge 1000 dollarit

Esmapilgul tundub see samm kummaline. Milleks koguda raha, kui loogilisem oleks hakata kõiki võlgu kohe ära maksma? Aga seda väikest reservfondi on vaja ettenägematute juhtumite eest kaitsmiseks.

Kui teil on lähiajal hädasti raha vaja, siis lubaduse murdmise ja uue laenu võtmise asemel kasutate oma sääste.

Lisaks aitab varu teil end rahulikumalt ja enesekindlamalt tunda. Ja see on vajalik, et edasi liikuda.

2. samm. Makske ära kõik võlad, välja arvatud hüpoteek

Selleks teeb Ramsey ettepaneku kasutada lumepallimeetodit – see tähendab kustutada võlad ja laenud väikseimast suurimani. Vaatame seda mudelit näite varal kiiresti üle.

Oletame, et teil on kaks laenu: külmiku jaoks kuumakse 2000 rubla ja remondiks maksega 5000. Alustuseks proovite külmkapi laenu võimalikult kiiresti ära maksta: võtke rohkem tööd, säästke kogu lisaraha, isegi 100 rubla, pange krediidikontole. Tõenäoliselt aitab see teil maksta veidi kiiremini.

Aga kui laen on tagasi makstud, siis ei lõdvestu. 2000, mis anti külmkapi eest, lisandub remonditasule. Seega maksad ka teise laenu kiiremini tagasi, sest maksad igakuiselt mitte 5000, vaid vähemalt 7000 rubla. Kui teil on endiselt võlgu, jätkate nende tasumist sama algoritmi järgi.

Lumepallimeetodit kritiseeritakse vahel ja soovitatakse selle asemel kasutada laviinimeetodit. Siin on kõik vastupidi: võlgu makstakse kõrgeimast (prioriteetsest) madalamani.

Arvatakse, et laviinimeetod aitab võlgu kiiremini tasuda, lumepalli meetod aga lõdvestunud ja mugavamalt.

3. samm. Looge hädaabifond 3-6 kuuks

Kui olete laenud ära maksnud, ärge andke endale kõike halba ja ärge hakake üle kulutama. Kõiki vahendeid, mille kulutasite kuumakseteks ja muid summasid, mis teil õnnestus teenida või säästa, kasutate nüüd uue aktsia loomiseks.

Seekord selline, et kui jääd töötuks või jääd haigeks, saad selle rahaga elada vähemalt kolm kuud. Loogika on siin sama, mis esimese sammu puhul: sääst päästab teid vääramatu jõu korral uutest laenudest.

4. samm: alustage pensioniks säästmist

Süsteemi autor on ameeriklane ja USA pensionisüsteem erineb meie omast. Aga nii Ameerikas kui ka Venemaal püüavad ettenägelikud inimesed võimalikult vara vanaduse tarbeks koguma hakata. Meie jaoks on see veelgi aktuaalsem: selles küsimuses riigile lootmine on võrdne vaesuses olemisega.

Osa rahast, mille andsite hädaabifondi loomiseks, tuleb nüüd pensionipõlveks kõrvale panna.

Soovitatav on alustada 15% oma kuusissetulekust ja püüda seda näitajat suurendada. Saate paigutada raha hoiusele või osta nendega väärtpabereid.

5. samm. Säästke laste hariduse jaoks

Venelaste jaoks ei pruugi see samm nii oluline tunduda. Kuigi veel paar aastat tagasi lähenes tasulise hariduse osakaal Venemaal 40%-le. Ja see on hüppeline, nagu ka koolituse hind. Seetõttu oleks tore vanematele, kelle lapsed plaanivad kunagi ülikooli minna.

Vahendid, mida varem kasutati lumepallimeetodil laenude tasumiseks, hakkate selles etapis koguma oma laste koolitamiseks. Välja arvatud raha, mille kogute pensioniks.

Kui sul lapsi ei ole, võid eraldada raha enda haridusteeks või millekski muuks, mis sulle väga oluline tundub. Või jätke see samm lihtsalt vahele.

6. samm. Makske oma hüpoteek ära

Nüüd on teil hädaabifond, olete kogunud raha oma laste koolitamiseks (vähemalt paariks õppeaastaks) ja olete harjunud igakuiselt säästma osa oma sissetulekust. Võib-olla on varasemad õnnestumised motiveerinud teid (nagu paljusid neid, keda see süsteem on aidanud) olla rahaasjades targem, otsima uusi sissetulekuallikaid.

Seejärel soovitab Dave Ramsey järgida tuttavat algoritmi. Summa, mille jätate haridusele ja mis tahes lisatulu, peate praeguses etapis lisama oma igakuisele hüpoteeklaenu maksele, et see võimalikult vara ära maksta.

Võttes arvesse Venemaa tegelikkust, tuleks võib-olla viies ja kuues samm ümber pöörata: kõigepealt tasuge hüpoteek ja seejärel koguge hariduse jaoks. Kui te ei võtnud hüpoteeki, peate selle sammu vahele jätma.

7. samm. Nautige finantsvabadust

Selles etapis olete võlgadest vaba ja teil on piisavalt sääste, et mitte karta ettenägematuid asjaolusid. Peamine on nüüd oma lubadus täita ja mitte enam võlgu jääda. Ja loomulikult säästke jätkuvalt sellelt, mis on teile oluline: pensionile jäämine, kinnisvara, reisimine, investeerimine ja äri.