Maksevahendite tulevik: mis asendab sularaha

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Kaardid, nutitelefonid, sõrmejälg või nutitehnoloogia – miski asendab paratamatult arveid ja münte.

Sularaha saatus

Sularahata tehingute arv maailmas kasvab kiiresti ja mõnes arenenud riigis jõuab Kas sularaha kaob? umbes 92–99% (USA, Kanada, Suurbritannia, Rootsi).

Kõige lähemal sularahast vabanemisele jõudis Rootsi. Enamik Rootsi asutusi enam sularaha vastu ei võta, isegi pankades vaadatakse sellele viltu. Professor Niklas Arvidsson usub, et Rootsist on saamas esimene sularahata ühiskond maailmas, kus Rootsist võib saada maailma esimene sularahata riik.

Venemaal ei ole sularahata maksete arv endiselt nii suur - ainult umbes 58%, kuid aja jooksul asendab elektrooniline raha ikkagi sularaha. Küsimus on selles, mis neid asendab: plastkaardid või see, millest paljud meist ainult une ajal lahku lähevad – nutitelefonid.

Kaardid või nutitelefonid

Majandusteadlane ja digitaalsete finantsteenuste konsultant David Birch usub Raha tuleviku ennustamine: kui sularaha kaob, ei ole peamiseks maksevahendiks plastikkaardid, vaid mobiiltelefonid.

Siiani pole mobiilirakendusega maksed kuigi mugavad, kuna need on seotud konkreetse pangaga. Kasutate oma pangakaarti ja mobiilirakendust ning maksate vahendustasu teise panga klientidele tehtud ülekannete eest. Venemaal pole universaalset rakendust, mis võimaldaks töötada kõigi pankadega ja kanda raha igale kasutajale, kuid see võib tulevikus muutuda.

Näiteks Rootsis on alates 2012. aastast Swishi rakendus, mis võimaldab kanda raha üle riigi kõigi suuremate pankade klientide vahel ilma vahendustasudeta ja eraisikute liitumistasudeta. Nüüd kasutab seda rakendust enam kui pool riigi täiskasvanud elanikkonnast. Sarnased teenused on olemas ka teistes Euroopa riikides: iDeal Hollandis ja Siitro Soomes.

Tulevikus on võimalik täielik üleminek mobiilimaksetele ühe rakenduse kaudu ja isegi pangakaartide täielik tagasilükkamine.

Näiteks Keenias tehakse umbes 55% kõigist riigis tehtavatest maksetest läbi M-Pesa süsteemi, mis ei ole seotud konkreetse panga ega valitsusega ning toimib mobiilioperaatori Safaricom baasil. See tõestab, et rahaülekannete tulevik ei pruugi olla seotud pankade ja kaartidega.

Mitte ainult nutitelefon, vaid ka muu tehnika

Sularahata maksetehnoloogiad levivad maailmas järjest laiemalt. Vastavalt kaks kolmest telefonist, mis tulevad 2018. aastal IHS-tehnoloogiaga NFC-ga, toetab 64% kõigist 2018. aastal tarnitud mobiiltelefonidest NFC-tehnoloogiat. See tähendab, et veelgi rohkem inimesi saab mugavalt ja turvaliselt oma telefoniga maksta, selle asemel, et rahakotist plastikkaarti tuua.

Juba praegu saab ostude eest tasuda nutitelefoni või nutikellaga. Miks mitte minna kaugemale ja ette kujutada, et saate maksta ka teistsuguse tehnikaga?

Samsung avalikustas rahvusvahelisel tarbeelektroonika näitusel toote See on midagi enamat kui külmik. See Family Hub on nutikas Family Hubi külmik, mis jälgib teie toidukaupade nimekirja ja võimaldab teil tellida toidukaupade kohaletoimetamist.

Samas ei pea ostude eest kaardiga maksma: raha debiteeritakse külmkapi kontoga seotud rahakotist.

Visa arendab koostöös Hondaga välja Road ahead: Connected cars, mis tulevad teie lähedale, nutikat autot, millel on sisseehitatud maksesüsteem, ja loodab isegi uudsuse turule tuua 2020. aastaks. Nutiauto arvestab tasulises parklas viibitud aega ja kannab sealt lahkudes automaatselt raha maha, määrab vajaliku kütusekoguse ja tasub selle tanklas ise, kandes raha lingitud kaardilt maha.

Ja see pole ainus selline projekt: rakenduse kaudu kütuse eest tasumise süsteemi esitles Jaguar ja shell käivitas maailma esimese autosisese maksesüsteemi, samuti Jaguar ja naftakontsern Shell.

Seega muutuvad maksed üha nähtamatuks. Võib-olla kaovad tulevikus kontaktmaksed üldse. Alles jäävad vaid virtuaalsed kaardid või üks maksekonto, millega seotakse kõik sinu seadmed.

Tehnoloogia võib minna veelgi kaugemale ja siis võib teie enda hääl või sõrmejälg muutuda maksevahendiks.

Biomeetria ja maksed

Mobiilirakendustes kasutatakse laialdaselt biomeetrilisi tehnoloogiaid, näiteks sõrmejälgi. Vastavalt Juniper Researchi biomeetrilise autentimise rakenduste kasutamise kasvule 2019. aastaks ulatub biomeetrilist autentimist kasutavate allalaaditud rakenduste arv 2019. aastaks 770 miljonini.

Seni on biomeetria laialdaselt kasutusel vaid mobiilirakendustes, kuid tulevikus võib see levida ka sularahaautomaatidesse ja kaupluste makseterminalidesse. Lisaks sellele ei kasutata mitte ainult sõrmejälge, vaid ka muid meetodeid: näo- ja hääletuvastus Hääle- ja näotuvastus, mida 2021. aastaks kasutatakse enam kui 600 miljonis mobiilseadmes, silma vikerkesta ja ehhokardiogrammi skaneerimine.

Mobiilsete biomeetriliste rakenduste biomeetria uurimisrühma 2017. aasta aruanne näitas, et biomeetrilise tehnoloogia laialdane kasutuselevõtt nutitelefonides kiirendab biomeetriliste andmete levikut mobiilipangandusse.

Teadlased usuvad, et biomeetria kiirendab märkimisväärselt mobiilset kaubandust, pakub turvalisust ja intuitiivset tarbijakogemust.

Biomeetrilised tehnoloogiad muudavad maksete sooritamise tõesti lihtsaks: paroole ja PIN-koode ei pea meeles pidama, sõrmejälge ega häält ei saa koju unustada. Keegi ei saa teie sõrme või iirist varastada nagu kaarti või isegi mobiiltelefoni.

Samas on biomeetrial ka omad miinused. Näiteks kui põletate oma sõrmed või jääte haigeks ja kaotate hääle, võite kaotada juurdepääsu oma pangakontole. Aja jooksul leiavad need probleemid lahenduse ja biomeetrilised maksed sisenevad kindlalt meie ellu.

Tehnoloogia mõju elule

Maksed muutuvad üha nähtamatuks ja nähtamatuks. Kui varem pidid kotist rahakoti välja võtma ja arveid andma, siis nüüd piisab telefoni terminali toomisest ja edaspidi võib juhtuda, et sa ei pea seda üldse välja võtma - piisab, kui panna sõrmega või öelge sõna.

Samal ajal näitas uuring Üks suurimaid põhjuseid, miks ülekulu on juba rahakotis, et kaardiga ostude eest makstes kulutab inimene 12-18% rohkem kui sularahaga ostes. Nii et võib-olla suurendavad nähtamatud maksed mõttetut tarbimist ja ajavad inimesed laenudesse ja võlgadesse? Kõik sõltub sellest, kui kiiresti need tehnoloogiad kasutusele võetakse ja kas meil on aega finantskultuuri selgeks õppida, et virtuaalset raha targalt ja ettevaatlikult kulutada.

Kui soovid rohkem teada saada maksesüsteemide tuleviku kohta ja kuidas need mõjutavad inimeste finantskäitumist, tule sarjast “Finantskeskkond” loengule “Kuidas finantstehnoloogiad mõjutavad meie elu”.

Üks juhtivaid jaemaksete valdkonna eksperte Viktor Dostov räägib teile, milliseid trende on võimalik jälgida maksevahendite vallas, kuidas me maksame 5, 10 ja 15 aasta pärast ning kuidas see mõjutab panku, finantssektorit. sektorist ja meie elust üldiselt.

Loeng toimub 14. märtsil kell 19:00 Keskraamatukogus. N. A. Nekrasova (Moskva, Baumanskaja tänav, 58/25, lk 14). Tsükli "Finantskeskkond" loengutel osalemine on täiesti tasuta, kuid kohtade arv on piiratud. Osalemiseks registreerumiseks järgi allolevat linki.