Kui palju kulub raha passiivse sissetulekuga elamiseks

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 03:53

Kaalume erinevaid arvutusvõimalusi.

Miks seda lugeda

Passiivne sissetulek on raha, mille inimene saab, isegi kui ta midagi ei tee. Või vähemalt kulutab see minimaalselt pingutust.

Mõte sellest, et ei saa töötada, kuid mitte nälga surra, on hea. Esiteks annab see vabaduse. Saate valida, mida teha, ja mitte taluda türanni bossi, sest palk on turul veidi kõrgem. Teiseks toob see turvalisuse. Näiteks tervisehädade puhul on võimalik rahulikult ravida ja enesetunde pärast mitte muretseda. Kolmandaks võimaldab passiivne sissetulek teil pensioni eest hoolitseda, kui te lihtsalt ei saa töötada.

Seetõttu on mõttekas mitu aastat kõvasti tööd teha, investeeringuteks kapitali koguda ja siis kasu lõigata. Kuid kõik taandub sellele, kui palju raha teil passiivse sissetulekuga elamiseks vaja on.

Inimestel on sageli vähe ettekujutust, millistest summadest on jutt. Kuigi eesmärgi seadmine on esimene samm selle unistuse elluviimise suunas. Selge finantseesmärk aitab kõik vähemalt ligikaudselt välja arvutada ning säästmis- ja investeerimisstrateegia välja töötada.

Ei saa olla universaalset summat, mis sobiks kõigile. Igaühel on erinevad taotlused. Seetõttu teeme ettepaneku vaadata, kui palju raha peate investeerima kõige lihtsamatesse finantsinstrumentidesse, et passiivselt saada 50 tuhat rubla kuus. See on veidi rohkem kui Venemaa keskmine palk pärast makse.

Kui palju peate passiivse sissetulekuga elamiseks investeerima

Pangahoiusele

Panused on erinevad. Meie eesmärgi jaoks sobivad mitmed võimalused:

• Säästuarve. Sealt saad igal ajal vabalt raha välja võtta ja ka aru anda. Kuid eelkõige huvitab meid igakuise intressi võtmise võimalus, mida samuti iga kuu arvestatakse.
• Hoius igakuiselt intressi väljavõtmise võimalusega. Raha ennast ei saa samal ajal puudutada.

Hoiuse intressimäär on tavaliselt veidi kõrgem kui hoiukontodel. Viimasel võib aga raha olla nii palju kui soovid. Ja hoiust tuleb jälgida. Kui selle tähtaeg on möödas, võib pank seda ebasoodsatel tingimustel pikendada.

Pangahoiuste miinuseks on see, et nende intressimäär ei ole üldjuhul kuigi kõrge. Kui võtta periood 2014. aasta jaanuarist praeguseni, siis keskmiselt on see 7,09% hoiuste puhul perioodiga üks kuni kolm aastat. Seda on praeguste intressimääradega võrreldes üsna palju, kuid oleks ebaõiglane loota ainult viimastele andmetele.

Et saada 50 tuhat kuus või 600 tuhat aastas kursiga 7,09%, peate pangakontole kandma 9,7 miljonit rubla. Sissetulek on keskmiselt 57 tuhat kuus ehk 687 730 rubla aastas.

688 tuhat on veidi rohkem, kui kokku leppisime. Kuid peate arvestama hoiuste tulumaksuga. Seda makstakse intressisummalt, mis ületab kehtestatud piirmäära – aasta alguses kehtinud baasmäära, korrutatuna miljoniga. Kui võtta praegune põhimäär 6,75%, selgub, et ainult 67,5 tuhat on maksust vabastatud. Ülejäänud tulust tuleb 13% anda riigile. See on 89 396 rubla, mille mahaarvamisel on aastas vaid 607 100 rubla.

Aktsiatesse ja võlakirjadesse

Aktsiate pealt saab raha teenida kahel viisil: osta neid madalama hinnaga ja müüa kõrgema hinnaga või saada dividende. Meile sobib paremini teine variant, sest peale maksete laekumist jäävad aktsiad ikkagi omandisse ega jäta meid edaspidi tulust ilma. Lifehackeril on üksikasjalik materjal dividendiaktsiate kohta, nii et läheme nüüd otse arvutuste juurde.

Kõige sagedamini makstakse dividende kord aastas. Samas maksustatakse neid 13%, aga juba kogu summa pealt. Seega peaks see olema umbes 690 tuhat aastas.

See, kui palju selleks investeerima pead, sõltub suuresti aktsia dividenditootlusest, mida saab arvutada lihtsa valemiga: aktsia hind / dividend aktsia kohta × 100%. Mida suurem on kasumlikkus, seda väiksem võib olla investeeritud kapital.

Võiks kasutada valemit ja arvutada erinevate aktsiate dividenditootlust, aga seda on Moskva börs juba teinud. Organisatsiooni andmetes on kasumlikkus aastatel 2018-2020. Arvutame mõne väärtpaberi puhul kolme aasta keskmise ja määrame summa.

• Alrosa: dividenditootlus (DD) - 10, 59%. Aastas 690 tuhande saamiseks on vaja investeerida 6,5 miljonit.
• Gazprom: DD - 8,3%. Selleks kulub 8,3 miljonit.
• Sberbank, eelisaktsiad: DD - 8,96%. Peate investeerima 7, 7 miljonit.

Loomulikult on need arvutused väga karmid. Esiteks võib dividenditootlus aastate lõikes erineda. Teiseks otsustab ettevõte mõnikord dividende üldse mitte maksta. Kolmandaks ei ole üldiselt mõistlik osta ainult ühe organisatsiooni aktsiaid. Parem panustada vähemalt mõnele. Seejärel jääb dividendide summa kõikumisel nende kogusumma ligikaudu samaks. Võid kaaluda ka dividendi-ETFi – erifonde, kuhu on sinu jaoks juba kogutud aktsiate portfell. Nende kohta on ka eraldi üksikasjalik materjal.

Sellegipoolest saate vähemalt otsustada summade järjekorra üle, mida peate investeerima, et saada 50 tuhat kuus. Lisaks maksudele tasub arvestada oma materiaalsete suhetega maakleriga – kui palju ja mille eest talle maksate ning sarnaseid sellega seotud kulutusi, kui neid on.

Sarnast põhimõtet kasutatakse ka võlakirjadest saadava tulu arvutamisel. Neisse investeerides laenad riigile, vallale, ettevõttele ning vastutasuks saad selle eest intressi. Kui me räägime passiivsest sissetulekust, kaaluge lihtsaimat viisi sellesse tööriista raha investeerimiseks. Ostate võlakirja ega ürita seda kõrgema hinnaga müüa. Saate lihtsalt kupongitulu konstantse intressimääraga intressi kujul ja ootate selle lõpptähtaega, et tagastada nimiväärtus, st investeeritud vahendid.

Võlakirjade arveldamine on veelgi paindlikum, kuna see sõltub paljudest teguritest, nagu lubatud kupongi tootlus, tehingutasud jne. Kuid aktsiate näitel on selge, kuidas arvutada konkreetselt teie jaoks ligikaudne investeeringusumma (spoiler: me räägime samadest muljetavaldavatest numbritest). Võlakirjade kohta saab andmeid ka Moskva börsilt.

Kinnisvaras

Siin on kohe vaja selgitada, et tulu passiivsus kinnisvarasse investeerimisel on üsna kahtlane ja sõltub paljudest teguritest. Näiteks korterite väljaüürimine nõuab kindlasti koristustööd, voodipesu ja käterätikute vahetamist, külaliste sisse- ja väljakolimist. Ise tehes – raiskad aega ja vaeva. Annate selle töö üle erilistele inimestele - kaotate kasumit.

Seetõttu kaalume lihtsaimat tulu teenimise viisi - eluruumide üürimist pikaajaliseks üüriks. Ilmselgelt pole siin tehtavad arvutused universaalsed. Näiteks Moskvas on maja rentimine ülikallis. Korterite maailma analüütikute hinnangul on aga ühetoaliste korterite ja stuudiokorterite üürimise keskmine tootlus pealinnas üks madalamaid - 5,29%. Sest korterite hinnad on väga kõrged ja üürikulu ei käi nendega kaasas.

Aga kui te analüütikaga ei tegele, on kõik palju lihtsam. Piisab, kui mõistate, kui palju teie linnas kortereid üüritakse ja kui palju on vaja 50 tuhande saamiseks. Näiteks Peterburis on keskmine üürihind 23,9 tuhat. Kahe objekti kasutuselevõtt annab kokku ligi 50 tuhat, kuid sellest ei piisa. Arvestada tuleb ka üüriga (suvel ca 3-4 tuhat, talvel 5-6), maksu 13%, eluaseme sisu amortisatsiooni. Kui üürikorteris midagi kulumise tõttu katki läheb, peaks selle parandama või vahetama üürileandja. Selle tulemusena selgub, et kolm korterit on täpselt paras.

Portaali RealtyMag andmetel maksab ühene tuba Peterburis keskmiselt 5,1 miljonit. See tähendab, et 50 tuhande kuus saamiseks peate kulutama 15 miljonit pluss remondikulud. Kolm korterit teisese korpuse maksavad juba 19,5 miljonit dollarit - pluss viimistlus. See on muidugi ligikaudu.

Odavama kinnisvaraga linnas on kulud väiksemad. Aga kortereid läheb ka juurde. Tasub ka mõelda: kui investeerimiskorter ostetakse hüpoteeklaenuga, ei hakka see kohe passiivset tulu tooma.

Mida meeles pidada

• Et saada vähemalt Venemaa keskmist palka, on vaja üsna muljetavaldavaid sääste. Mugava elu tagamiseks peate koguma veelgi rohkem. Seetõttu on lood “ta võitis loteriiga 10 miljonit ja on nüüd terve elu šikk” müütide, mitte tegelikkuse kategooriast.
• Vähem investeerides saate rohkem. Selleks tuleb valida kõrgema kasumlikkusega, kuid siiski mõõdukate riskidega instrumendid. Või leppimaks sellega, et sissetulek ei jää nii passiivseks, tuleb teha lisatööd.
• Peate arvutama kõik riskid ja kulud pika vahemaa tagant. Tõenäoliselt suurendab see vajalikku kapitali.
• Keskmistes tingimustes kulub potentsiaalse sissetuleku kallal töötamine kaua aega. Räägime suurtest summadest. Kuid see pole võimatu. Kui strateegia hoolikalt läbi mõelda, on oma rahalise eesmärgi saavutamine täiesti võimalik.